5 лет «Семейной ипотеке»: ДОМ.РФ и Домклик изучили спрос на программу

ДОМ.РФ и Домклик в совместном исследовании, приуроченном ко Дню семьи, любви и верности, подвели итоги 5-летия реализации «Семейной ипотеки». Сегодня программа стала самой популярной среди всех льготных госпрограмм в России. Во многом её действие способствовало рождению в стране более 600 тыс. детей. Всего по «семейке» выдано кредитов на общую сумму 2,4 трлн руб.

В исследовании подчеркивается, что запущенная в 2018 году программа решила сразу несколько задач госполитики: позволила россиянам решить жилищный вопрос и создала предпосылки к улучшению демографической ситуации. После её расширения с 1 января 2023 года на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми выдачи по программе кратно выросли и во втором квартале 2023 года достигли квартального максимума — 88,6 тыс. кредитов. В результате за первое полугодие среднемесячная выдача «Семейной ипотеки» (25,1 тыс. кредитов) впервые опередила выдачу «Льготной ипотеки» (23,1 тыс.). При этом на Сбербанк пришлось более половины всех кредитов.

«В первом полугодии 2023 г. по „Семейной ипотеке“ выдавался каждый пятый кредит, хотя еще в 2019 г. доля программы в общей выдаче не превышала 4%. В течение пяти лет программа гибко изменялась с учетом экономической ситуации, подстраивалась под конкретные нужды российских семей. Её условия последовательно расширялись: размер займа увеличился, а сумма первоначального взноса, наоборот, уменьшилась. Сегодня „Семейной ипотекой“ можно воcпользоваться и в отдаленных регионах, где не ведется многоэтажное строительство, в том числе для покупки жилья на вторичном рынке. Программу можно совмещать с другими мерами господдержки: маткапиталом, налоговыми вычетами, выплатой многодетным на погашение кредита», — отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

Портрет заемщика

Оценивая различные параметры, аналитики составили портрет заемщика по «Семейной ипотеке» (на основе данных Сбера о заключенных ипотечных сделках).

Средний возраст получателя кредита составляет 35 лет. Большинство семей воспитывают двоих детей (53%). Причем 30% из них — это семьи, где оба ребенка в возрасте от 5 до 18 лет, то есть они получили ипотеку уже после расширения программы в начале 2023 года. Большинство заемщиков проживает в европейской части России: 76% выдач пришлось на Центральную Россию, Поволжье, северо-западный и южный федеральные округа. Наибольшей популярностью программа пользовалась у жителей столичных регионов: на Москву и Московскую область пришлось по 11% всех выдач, на Санкт-Петербург — 8%. Большинство кредитов по-прежнему выдается на квартиры в новых домах, при этом растет популярность ИЖС: за 4 месяца 2023 г. спрос на индивидуальное строительство вырос вдвое в годовом выражении, на готовое жилье — в семь раз. Среди новостроек, приобретаемых по «Семейной ипотеке», к сожалению, растет доля однокомнатных квартир, при этом доля трёхкомнатных — снижается. Преодолеть тенденцию поможет дальнейшее развитие программы.

Трансформация программы

«Семейная ипотека» стала стимулом для многих россиян к рождению детей. Среди ипотечных заемщиков уровень рождаемости в 2022 году был в два раза выше, чем в среднем по стране.

«Учитывая, что поддержка семей с детьми является безусловным приоритетом государства, мы рассчитываем, что программа станет долгосрочной. Повысить ее эффективность может введение дополнительной скидки в 1-2 п.п. к ставке при покупке квартир большей площади (более 55 кв.м.). При снижении ставки до 4% заемщики смогут при том же ежемесячном платеже приобрести дополнительно около 8 кв. метров жилья. Важно стремиться к адресности поддержки, учитывая уровень дохода и обеспеченность семей жильем», — подчеркнул заместитель генерального директора ДОМ.РФ Алексей Ниденс.

По данным опроса ДОМ.РФ и ВЦИОМ, потребность в улучшении жилищных условий испытывают 10,5 из 19 млн семей с детьми. Половина из них планирует сменить жилье в ближайшие 5 лет. 46% россиян репродуктивного возраста откладывают рождение детей по материальным соображениям, в том числе из-за стесненных жилищных условий.