Поручительство
по кредитам застройщикам

Банк имеет право на открытие счетов эскроу.

Опыт финансирования проектов строительства жилой недвижимости.

Привлечение средств дольщиков через механизм эскроу в соответствии со статьей 15.4 214-ФЗ.

LLCR* ≥ 1.25 (согласно расчету ДОМ.РФ).

Устойчивость Проекта к снижению цен на 20%.

Наличие права Застройщика на землю на срок не менее срока ввода в эксплуатацию + 6 месяцев либо предусмотренное договором обязательство по их своевременному продлению.

Срок действия ИРД** превышает плановый срок строительства не менее чем на 3 месяца, либо актуализация может быть проведена без дополнительных затрат и смещения сроков.

Срок действие РнС*** превышает срок ввода в эксплуатацию более чем на 3 месяца либо есть обязательство по его своевременному продлению.

Цель кредитования – финансирование строительства объектов недвижимости в рамках проектов.

Минимальный размер кредитного лимита 200 млн рублей.

Ограничение иных обязательств

• Целевые займы только от основного общества и иные кредиты от этого же банка подлежат субординации целевому кредиту (выплаты процентов по таким кредитам в срок не ранее, чем через 6 месяцев после окончания срока целевого кредита).

• Иные обязательства не должны превышать 1% от проектной стоимости строительства.

• Заемщиком или его имуществом не обеспечивается исполнение обязательств 3-х лиц.

Собственные средства

• Участие Заемщика собственными средствами предусматривается в форме:

  • оплаты расходов, связанных с заключением договоров об освоении территории в целях строительства жилья/договоров о комплексном освоении территории /договоров о развитии застроенной территории;

  • затрат по подготовке проектной документации и выполнению инженерных изысканий, а также проведению экспертизы проектной документации;

  • оплаты выполненных (актированных) строительно-монтажных работ;

  • прочих расходов Заемщика, не предусмотренные ст. 18 214-ФЗ, а также иные расходы, не подлежащие финансированию за счет целевого кредита.

• В случае, если стоимость земельного участка, затрат на снятие запрета на строительство и изменение ВРИ превышает 10% от бюджета Проекта, оплата таких затрат собственными средствами Застройщика должна составлять не менее 10% бюджета Проекта.
  

• Затраты, предполагаемые за счет cобственных средств, должны быть либо понесены до первого транша, либо сумма должна быть размещена на залоговом счете.

• Доля собственных средств Заемщика, вложенных для финансирования затрат строительства объекта в рамках бюджета Проекта
  до осуществления первого транша по кредитному договору, в виде денежных средств должна составлять не менее 5% от бюджета Проекта.

Расчеты между участниками проекта

• Согласованные реестры платежей в разрезе каждого объекта.

• Лимит на сумму незачтенных авансов и иные расходы не может превышать 20% от Кредитного лимита. При этом сумма авансов, выданных Заемщику и не зачтенных суммами предоставленных актов выполненных работ/услуг либо актами приема-передачи оборудования, не может превышать 30% от суммы договора, по которому выплачивается аванс.

Погашение

• В дату раскрытия счетов эскроу не менее 85% денежных средств на счетах эскроу направляются на погашение в первую очередь задолженности
  по процентам, начисленным, но не уплаченным за период инвестиционной фазы. При недостаточности средств на счетах эскроу для погашения 100% капитализированных процентов оплата процентов должна быть произведена за счет собственных средств Заемщика.
  

• В дату раскрытия счетов эскроу оставшаяся часть денежных средств после погашения начисленных, но не уплаченных на инвестиционной фазе процентов, направляется на погашение (в порядке очередности):
  

  • предусмотренных кредитным договором комиссий, штрафных санкций и пр.;
    

  • основного долга.
    

• Оставшиеся денежные средства со счетов эскроу направляются на расчетный счет Заемщика в Банке.
  

После ввода в эксплуатацию фиксированная доля от поступлений (но не менее 60%) идет на оплату процентов по кредиту и основного долга.

Реализация площадей по цене не ниже минимальной, при которой LLCR = 1.1 (согласно расчету ДОМ.РФ).

Возобновляемый лимит (предельный объем продаж площадей объекта, вывод которого из состава залога возможен без осуществления предварительного погашения кредита) не превышает 10% от кредитного лимита.

Застройщик обязан обеспечить межевание земельного участка под каждым объектом до ввода в эксплуатацию первого объекта.

Регламентирован список ковенант, включаемый в условия кредитования, а также ковенанты, нарушение которых дает Банку право на досрочное взыскание.