Паспорт продукта

        Утвержден приказом от 14.02.2018 № 38-од
        Дата начала действия 15.02.2018

        Параметр
        Описание
        Целевая аудитория
        Физические лица
        Совместимость с ипотечными опциями
        1. Допускается применение опций:
        2. Сочетаемость опций:
          Опция
          Справка о доходах по форме кредитора
          Легкая ипотека
          Переменная ставка
          +
          +
          Апартаменты
          +

        Цель кредита

        Цель кредита – полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту1 (далее – перекредитование) и, по выбору заемщика, капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки.
        Действующий ипотечный кредит может быть предоставлен на следующие цели:

        • приобретение (приобретение и капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения) квартиры2, последних долей/комнат в квартире или нежилого помещения (апартаментов);
        • перекредитование ипотечного кредита (перекредитование и капитальный ремонт или иные неотъемлемые улучшения квартиры, последних долей/комнат в квартире или нежилого помещения (апартаментов)). Количество перекредитований не ограничено.
          Первый из ранее перекредитованных ипотечных кредитов должен быть предоставлен на цели приобретения (приобретения и капитального ремонта или иных неотделимых улучшений) квартиры, последних долей/комнат в квартире или нежилого помещения (апартаментов). Промежуточные кредиты должны быть предоставлены на цели перекредитования (перекредитования и капитального ремонта или иных неотделимых улучшений квартиры, последних долей/комнат в квартире или нежилого помещения (апартаментов)).
        • Приобретение квартиры/нежилого помещения (апартаментов) на этапе строительства возможно любым способом, предусмотренным законодательством Российской Федерации (включая оплату паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК), при этом применение продукта «Перекредитование» до завершения строительства объекта возможно только при приобретении объекта в рамках Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» ((далее – Закон № 214-ФЗ) по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования).

        Срок кредита
        От 36 до 360 месяцев
        Сумма кредита
        1. Минимальная: 500 000 руб
        2. Максимальная сумма не может превышать:
          • 20,00 млн руб. для г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга;
          • 10,00 млн руб. для иных субъектов Российской Федерации.
        3. В случае недостаточности максимальной суммы ипотечного кредита для погашения всех обязательств заемщика по предшествующему ипотечному кредиту ипотечный кредит выдается только при условии, что недостающую сумму заемщик вносит за счет собственных средств.
        Залоговое обеспечение

        Залог квартиры или нежилого помещения (апартаментов), на приобретение которой (-го) (последних долей/комнат в которой) был предоставлен предшествующий кредит или первый из ранее перекредитованных ипотечных кредитов:

        1. На этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства (с оформлением закладной). Закладываемая (ранее приобретенная) на этапе строительства квартира/нежилое помещение (апартаменты) должны находиться в объекте, включенном в один из перечней аккредитованных объектов строительства, размещенных на сайте АО «ДОМ.РФ», либо на дату подписания кредитного договора, либо на дату предложения закладной к выкупу.
        2. После государственной регистрации права собственности на закладываемую (ранее приобретенную) квартиру/нежилое помещение (апартаменты) – залог квартиры/нежилого помещения (апартаментов) (с оформлением закладной).

        Страховое обеспечение

        1. Личное страхование (оформляется по желанию заемщика).
        2. Имущественное страхование (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на предмет ипотеки).
        Коэффициент К/З (кредит/залог)
        1. Не более 80%, за исключением случаев, описанных в пунктах 2-4 данного раздела.
        2. Не более 60%, если предмет ипотеки не расположен в населенном пункте, включенном в Список населенных пунктов с развитым рынком недвижимости3.
        3. Не более 50%, если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика – собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса).
        4. В случае применения совместно с продуктом опции максимальное значение коэффициента К/З устанавливается условиями опции.
        Порядок предоставления кредита
        Ипотечный кредит предоставляется единовременно.
        Процентная ставка и порядок погашения кредита
        1. Значения базовой процентной ставки, вычетов и надбавок, утвержденные АО «ДОМ.РФ».
        2. С даты выдачи ипотечного кредита в течение первых двух процентных периодов (календарных месяцев) процентная ставка может быть увеличена на 2 (два) процентных пункта относительно базовой ставки.
        3. В случае отсутствия документального подтверждения заемщиком новому кредитору факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора в течение первых 2 (двух) процентных периодов (календарных месяцев) с даты выдачи ипотечного кредита, процентная ставка с первого числа 3 (третьего) процентного периода (календарного месяца) может быть увеличена на 6 процентных пунктов относительно базовой ставки.
        4. С первого числа месяца, следующего за месяцем документального подтверждения заемщиком новому кредитору факта регистрации ипотеки в пользу нового кредитора процентная ставка устанавливается на уровне базовой ставки.
        5. Погашение аннуитетными ежемесячными платежами.
        6. Для опции «Переменная ставка» применяются процентная ставка и порядок погашения, установленные условиями опции.
        Дополнительные требования
        1. Кредитором по предшествующему ипотечному кредиту на момент подачи заявления на получение ипотечного кредита является банк, АО «ДОМ.РФ», аккредитованный партнер АО «ДОМ.РФ» либо ипотечный агент.
        2. В отношении состава заемщиков/залогодателей дополнительно предъявляются следующие требования:
          1. Состав заемщиков по предшествующему кредиту и/или по любому из ранее перекредитованных ипотечных кредитов может изменяться.
          2. Состав залогодателей по ипотечному кредиту по сравнению с составом залогодателей по предшествующему кредиту и/или по любому из ранее перекредитованных ипотечных кредитов может изменяться только в случаях, когда:
            • изменение состава залогодателей обусловлено изменением состава собственников предмета ипотеки;
            • необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями законодательства Российской Федерации;
            • необходимость изменения состава залогодателей продиктована Требованиями АО «ДОМ.РФ» .4
          3. Один из заемщиков — залогодателей по предшествующему кредиту и по каждому из ранее перекредитованных ипотечных кредитов должен являться заемщиком-залогодателем по ипотечному кредиту.
        3. На дату заключения кредитного договора в отношении заемщиков и/или залогодателей по предшествующему кредиту должны отсутствовать основания для предъявления предшествующим кредитором требований о полном досрочном погашении предшествующего кредита.
        4. В качестве ипотечных кредитов, предоставленных на цели погашения предшествующего ипотечного кредита, рассматриваются ипотечные кредиты, отвечающие следующим условиям (по состоянию на дату предоставления):
          1. По предшествующему ипотечному кредиту произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов.
          2. По предшествующему ипотечному кредиту отсутствуют:
            • текущая просроченная задолженность;
            • просроченные платежи сроком более 30 дней;
            • факт реструктуризации (под реструктуризацией понимается изменение условий кредитного договора, направленное на поддержание платежеспособности заемщика в случае ухудшения его финансового состояния, а также на сохранение регулярных платежей по ипотечному кредиту5.
        5. Если предшествующий ипотечный кредит или первый из ранее перекредитованных ипотечных кредитов был предоставлен на приобретение квартиры или нежилого помещения (апартаментов) на этапе строительства вне рамок Закона № 214-ФЗ, то предоставление ипотечного кредита возможно только после государственной регистрации права собственности на приобретенную недвижимость.
        Особенности проведения сделки и выдачи кредита
        1. До выдачи ипотечного кредита необходимо получение положительного заключения АО «ДОМ.РФ» о проведенном андеррайтинге заемщика и объекта недвижимости.
        2. В случае выдачи ипотечного займа с баланса АО «ДОМ.РФ» (агентская технология)::
          • условия, указанные в пунктах 2-4 раздела «Процентная ставка и порядок погашения кредита», обязательны к применению;
          • при погашении части задолженности по предшествующему ипотечному кредиту за счет собственных средств заемщика, в том числе по причине недостаточности суммы ипотечного кредита для погашения всех обязательств заемщика по предшествующему ипотечному кредиту, необходимо предоставление документов, подтверждающих наличие у заемщика на дату выдачи ипотечного кредита денежных средств в размере разницы между остатком задолженности по предшествующему ипотечному кредиту и суммой ипотечного кредита6.
        3. Кредиторы, осуществляющие выдачу ипотечных кредитов по ипотечному продукту АО «ДОМ.РФ» в целях их дальнейшего рефинансирования в АО «ДОМ.РФ», по своему усмотрению могут применять либо не применять условия, указанные в пункте 2 данного раздела паспорта.
        1 Здесь и далее по тексту под ипотечным кредитом понимается ипотечный кредит или ипотечный заем. Под кредитным договором понимается кредитный договор или договор займа.
        2 Здесь и далее по тексту под квартирой понимается в том числе квартира, расположенная в жилом доме блокированной застройки.
        3 Согласно Методике оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки.
        4 Свод требований АО «ДОМ.РФ» к условиям и порядку выдачи ипотечных кредитов и выкупа закладных, опубликованный на официальном сайте дом.рф
        5 В том числе к таким изменениям относится предоставление в рамках одного ипотечного кредита отсрочки уплаты основного долга или процентов, изменение условий кредитования, направленные на поддержание платежеспособности клиента. К реструктуризации не относится: изменение условий кредитования, предусмотренное изначальными условиями кредитного договора, снижение процентной ставки, инициированное кредитором и оформленное в виде уведомления или дополнительным соглашением без изменения иных условий кредитования.
        6 В качестве такого документа может быть предоставлена выписка по счету, приходный кассовый ордер, платежное поручение либо иные документы, оформленные по утвержденным нормативными актами формам.

        Ранее действовавшие редакции:

        Документация

        Дата актуальности документа:
        • Приложение № 2 «Условия предоставления и возврата Заемных средств по состоянию на дату заключения Договора»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Приложение № 3 «Правила использования веб-сервиса «Личный кабинет заемщика»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Разъяснения по заполнению раздела 5 закладнойНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) в целях применения для участников НИС и в рамках опции «Переменная ставка»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • №25.1 Договор страхования (страхование имущества: квартиры) в целях применения в рамках продукта «Молодые ученые».На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование имущества; квартира) На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование имущества: жилого дома с земельным участком)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • №25.1 Договор страхования (страхование имущества: квартиры) в целях применения для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащихНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование имущества: квартиры) в целях применения в рамках продукта «Молодые ученые»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • №29.2 Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: жилого дома с земельным участком)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) в целях применения для участников НИС и в рамках опции «Переменная ставка»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) в целях применения в рамках продукта «Молодые ученые»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        Дата актуальности документа:
        • Кредитный договор (индивидуальная часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Кредитный договор (общая часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор займа (индивидуальная часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор займа (общая часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Приложение № 1 «Информация о полной стоимости кредита»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Приложение № 1 «Информация о полной стоимости займа»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Приложение № 2 «Информация об условиях предоставления и погашения кредита»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Приложение № 2 «Информация об условиях предоставления и погашения займа»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Табличная часть закладнойНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Текстовая часть закладнойНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Текстовая часть закладной (ЗАКЛАДНАЯ 1)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Текстовая часть закладной (ЗАКЛАДНАЯ 2)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор об ипотекеНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Последующий договор об ипотекеНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор залога прав требования (ипотеки)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Последующий договор залога прав требования (ипотеки)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы

        Понравились апартаменты или возникли вопросы?

        Заполните форму и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.