Переменная ставка (04.05.2017-24.12.2017)

        Утвержден приказом от 26.12.2016 № 365-од
        (с учетом изменений, утвержденных приказом от 23.03.2017 № 66-од и приказом от 18.04.2017 № 89-од)
        Дата начала действия 04.05.2017
        Дата окончания действия 25.12.2017

        Параметр
        Описание
        Назначение
        Переменная ставка, погашение кредита (займа) производится фиксированными на протяжении всего срока платежами
        Возможность применения с ипотечными продуктами и опциями
        Срок кредита (займа)
        1. От 36 до 360 месяцев.
        2. 2. Если на дату истечения срока кредитования задолженность по ипотечному кредиту (займу) не погашена в полном объеме при условии отсутствия на указанную дату просроченных платежей и неустойки срок кредитования по заявлению заемщика и на основании заключенного сторонами дополнительного соглашения к кредитному договору (договору займа) может быть продлен однократно на срок, аналогичный сроку кредитования, установленному кредитным договором (договором займа).
        Коэффициент К/З (кредит/залог)
        1. Не более 70%, за исключением случаев, описанных в пп. 2-3.
        2. Не более 60% — если предмет ипотеки не расположен в населенном пункте, включенном в Список населенных пунктов с развитым рынком недвижимости2.
        3. Не более 50% — если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса).
        Процентная ставка

        Процентная ставка (r) – переменная величина, агрегирующая
        в себе значения двух частей – индексируемой части (INDEX)
        и маржи (m):


        r = INDEX + m
        , где

        1) индексируемая часть INDEX зависит от значения индекса потребительских цен на товары и услуги по Российской Федерации и подлежит ежеквартальному плановому пересчету.

        Часть INDEX определяется на каждый расчетный календарный квартал 15-го числа месяца, предшествующего расчетному календарному кварталу, т.е. 15 декабря, 15 марта, 15 июня, 15 сентября.

        Значение части INDEX рассчитывается по формуле:

        где

        (i) – месяц, предшествующий расчетному календарному кварталу;

        ИПЦ(i-1) – индекс потребительских цен на товары и услуги первого месяца, предшествующего месяцу (i), в процентах
        к предыдущему месяцу;

        ИПЦ(i-2) – индекс потребительских цен на товары и услуги второго месяца, предшествующего месяцу (i), в процентах
        к предыдущему месяцу;

        ИПЦ(i-3) – индекс потребительских цен на товары и услуги третьего месяца, предшествующего месяцу (i), в процентах к предыдущему месяцу.

        Показатели ИПЦ(i-1), ИПЦ(i-2), ИПЦ(i-3) публикуются
        на официальном сайте Росстата (www.gks.ru).

        Полученное значение части INDEX округляется до двух знаков после запятой по математическим правилам, промежуточное округление не допускается;

        2) маржа m – значение, установленное АО «АИЖК» (m = 5,9 процентного пункта) и подлежащее применению с даты заключения кредитного договора/ договора займа
        до полного погашения ипотечного кредита (займа) с учетом следующих условий:

        — при выборе заемщиком на дату заключения кредитного договора (договора займа) условий кредитования без обеспечения в виде личного страхования, часть (m) увеличивается на значение страховой маржи (0,7 процентного пункта);

        — при ненадлежащем исполнении заемщиком принятых обязательств по осуществлению личного страхования (когда заемщик принял на себя обязательство осуществлять личное страхование в течение всего срока действия кредитного договора (договора займа), но не исполняет его) часть (m) увеличивается на значение страховой маржи (0,7 процентного пункта);

        — при применении опции «Справка о доходах по форме Кредитора» или опции «Легкая ипотека» часть (m) увеличивается на 0,5 процентного пункта;

        — при применении продукта «Перекредитование» возможно изменение части (m) в соответствии с разделом паспорта «Особенности применения опции в рамках продукта «Перекредитование»;

        — вычеты к части (m) не применяются.

        1. В случае планового пересчета процентной ставки новое значение процентной ставки начинает действовать с первого календарного дня календарного квартала (соответственно, с 1 января, 1 апреля, 1 июля, 1 октября) по последний календарный день календарного квартала (т.е. по 31.03, 30.06, 30.09, 31.12).

        2. В случае внепланового пересчета процентной ставки (пересчета части (m) вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по осуществлению личного страхования) новое значение процентной ставки начинает действовать с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен о пересчете части (m) и дате, с которой действует измененная процентная ставка.

        3. В случае пересчета процентной ставки (пересчета части (m)) в рамках продукта «Перекредитование» в связи с государственной регистрацией залога в пользу нового кредитора новое значение процентной ставки начинает действовать с первого календарного дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором была произведена государственная регистрация залога в пользу нового кредитора.

        4. В случае пересчета процентной ставки (пересчета части (m)) в рамках продукта «Перекредитование» в связи с отсутствием государственной регистрации залога в пользу нового кредитора в течение первых двух календарных месяцев с даты выдачи ипотечного кредита (займа) новое значение процентной ставки начинает действовать с первого календарного дня третьего календарного месяца с даты выдачи ипотечного кредита (займа).

        5. При проведении планового пересчета процентной ставки график платежей пересчитывается, при этом размер платежа остается неизменным, а срок ипотечного кредита (займа) корректируется (в пределах срока пользования ипотечным кредитом (займом)).

        6. В случае проведения пересчета процентной ставки по иным причинам график платежей пересчитывается, при этом корректируется срок ипотечного кредита (займа) (в пределах срока пользования ипотечным кредитом (займом)) и размер платежа. Корректировка размера платежа происходит в соответствии с пп. 4 – 5 Порядка погашения кредита (займа).

        7. При проведении пересчета процентной ставки новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к кредитному договору (договору займа) и без внесения изменений в закладную.

        8. Процентная ставка не может принимать значения ниже 5% (пяти процентов) годовых (минимальное значение). Если в результате планового пересчета величина годовой процентной ставки окажется ниже указанного значения, то на расчетный квартал ставка устанавливается в размере минимального значения.

        Порядок погашения кредита (займа)
        1. Погашение осуществляется равными на протяжении всего срока ипотечного кредита (займа) аннуитетными платежами.
        2. Изменение размера аннуитетного платежа осуществляется только при пересчете процентной ставки в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию либо в случаях, предусмотренных Особенностями применения опции в рамках продукта «Перекредитование».
        3. Размер платежа определяется на дату заключения кредитного договора/договора займа по формуле

          где

          К — понижающий коэффициент, устанавливается в размере 95 %;
          СК — сумма кредита (займа);
          БПС — базовая процентная ставка, равная 1/12 от фиксированной базовой процентной ставки, установленной АО «АИЖК» на дату расчета размера платежа по продукту, с которым применяется опция, для аналогичного значения К/З с применением вычетов и надбавок (при наличии оснований);
          ПП — количество процентных периодов срока кредитования в месяцах минус 1 (один) месяц.
          Определенное по формуле значение округляется до целого числа в большую сторону.

        4. При внеплановом пересчете процентной ставки (вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по осуществлению личного страхования) размер платежа, определенного по формуле, указанной в п. 3 Порядка погашения кредита (займа), увеличивается на 5 %.
        5. Размер платежа в рамках продукта «Перекредитование» определяется в соответствии с разделом паспорта «Особенности применения опции в рамках продукта «Перекредитование».
        6. График платежей рассчитывается с учетом следующего:
          • с даты заключения кредитного договора (договора займа) (с даты пересчета процентной ставки) по конец данного календарного года расчет производится исходя из процентной ставки, определенной на дату заключения кредитного договора (договора займа) (дату пересчета процентной ставки);
          • на оставшийся период расчет осуществляется в соответствии с прогнозными значениями индекса потребительских цен на товары и услуги в соответствии
            с Денежно-кредитной политикой, опубликованной на сайте Банка России (www.cbr.ru). При этом при отсутствии прогнозного показателя на определенный год используется опубликованный прогнозный показатель, максимально приближенный к данному году.
        Особенности применения опции в рамках продукта «Перекредитование»
        1. С даты выдачи ипотечного кредита (займа) в течение первых двух календарных месяцев базовая процентная ставка по продукту «Перекредитование» может быть увеличена на 2 п.п., при этом маржа (m) также увеличивается на 2 п.п. (7,9 п.п.).
        2. В случае отсутствия факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора в течение 2 (двух) календарных месяцев с даты выдачи ипотечного кредита (займа) базовая процентная ставка по продукту «Перекредитование» может быть увеличена на 6 п.п., при этом маржа (m) также увеличивается на 6 п.п. (11,9 п.п.).
        3. С первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки в пользу нового кредитора, базовая процентная ставка снижается до уровня, предусмотренного паспортом продукта «Перекредитование», при этом маржа (m) также снижается до базового уровня (5,9 п.п.).
        4. В случае выдачи ипотечного займа с баланса АО «АИЖК» (агентская технология) применяются указанные условия увеличения базовой процентной ставки и маржи (m) до факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора.
        5. Кредиторы, выдающие ипотечные кредиты (займы) по продуктам АО «АИЖК» в целях их дальнейшего рефинансирования в АО «АИЖК», по своему усмотрению могут применять либо не применять указанные условия увеличения базовой процентной ставки и маржи (m) до факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора.
        6. В случае отсутствия увеличения базовой процентной ставки до факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора размер платежа определяется в соответствии с пп. 3 – 4 раздела паспорта «Порядок погашения кредита (займа)».
        7. В случае применения увеличения базовой процентной ставки до факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора размер платежа определяется следующим образом:
        8. Платеж в первые два процентных периода определяется на дату заключения кредитного договора (договора займа) по формуле:
        9. где

          К — понижающий коэффициент, устанавливается в размере 95 %;
          СК — сумма кредита (займа);
          БПС2 — базовая процентная ставка, равная 1/12 от фиксированной базовой процентной ставки, установленной АО «АИЖК» на дату расчета размера платежа по продукту «Перекредитование», для аналогичного значения К/З с применением вычетов и надбавок (при наличии оснований) и увеличением на 2 п.п.;
          ПП — количество процентных периодов срока кредитования в месяцах минус 1 (один) месяц.
          Определенное по формуле значение округляется до целого числа в большую сторону.

        10. В случае отсутствия факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора платеж с третьего процентного периода определяется по формуле:
        11. где

          К — понижающий коэффициент, устанавливается в размере 95 %;
          ООД — сумма остатка основного долга по кредиту (займу) на начало третьего процентного периода;
          БПС6 — базовая процентная ставка, равная 1/12 от фиксированной базовой процентной ставки, установленной АО «АИЖК» на дату заключения кредитного договора (договора займа) по продукту «Перекредитование», для аналогичного значения К/З с применением вычетов и надбавок (при наличии оснований) и увеличением на 6 п.п.;
          ПП — количество процентных периодов срока кредитования в месяцах минус 3 (три) месяца.
          Определенное по формуле значение округляется до целого числа в большую сторону.

        12. С первого числа процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошла регистрация ипотеки в пользу нового кредитора, платеж определяется по формуле:
        13. где

          К — понижающий коэффициент, устанавливается в размере 95 %;
          ООД — сумма остатка основного долга по кредиту (займу) на начало процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошла регистрации ипотеки в пользу нового кредитора;
          БПС — базовая процентная ставка, равная 1/12 от фиксированной базовой процентной ставки, установленной АО «АИЖК» на дату заключения кредитного договора (договора займа) по продукту «Перекредитование», для аналогичного значения К/З с применением вычетов и надбавок (при наличии оснований);
          ПП — количество оставшихся процентных периодов срока кредитования минус 1 (один) месяц.
          Определенное по формуле значение округляется до целого числа в большую сторону.

          При внеплановом пересчете процентной ставки (вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по осуществлению личного страхования) размер платежа, определенного по любой из формул, указанных в данном разделе, увеличивается на 5% (пять процентов).

        * Согласно Методике оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки.

        Ранее действовавшие редакции:

        Понравились апартаменты или возникли вопросы?

        Заполните форму и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.