Переменная ставка (25.12.2017-14.02.2018)

        Параметр
        Описание
        Назначение
        Переменная ставка, погашение ипотечного кредита1 производится фиксированными на протяжении всего срока платежами.
        Совместимость с ипотечными продуктами и опциями
        Срок кредита
        1. От 36 до 360 месяцев.
        2. Если на дату истечения срока кредитования задолженность по ипотечному кредиту не погашена в полном объеме при условии отсутствия на указанную дату просроченных платежей и неустойки, срок кредитования по заявлению заемщика и на основании заключенного сторонами дополнительного соглашения к кредитному договору может быть продлен однократно на срок, аналогичный сроку кредитования, установленному кредитным договором.
        Коэффициент К/З (кредит/залог)
        1. Не более 70%, за исключением случаев, описанных в пунктах 2 – 3 данного раздела.
        2. Не более 60% – если предмет ипотеки не расположен в населенном пункте, включенном в Список населенных пунктов с развитым рынком недвижимости .2.
        3. Не более 50% – если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика — собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса).
        Процентная ставка

        Процентная ставка (r) – переменная величина, агрегирующая
        в себе значения двух частей – индексируемой части (INDEX)
        и маржи (m):


        r = INDEX + m
        ,

        где
        1) индексируемая часть INDEX зависит от значения индекса потребительских цен на товары и услуги по Российской Федерации и подлежит ежеквартальному плановому пересчету.

        Часть INDEX определяется на каждый расчетный календарный квартал 15-го числа месяца, предшествующего расчетному календарному кварталу, т.е. 15 декабря, 15 марта, 15 июня, 15 сентября.

        Значение части INDEX рассчитывается по формуле:

        где

        (i) – месяц, предшествующий расчетному календарному кварталу;

        ИПЦ(i-1) – индекс потребительских цен на товары и услуги первого месяца, предшествующего месяцу (i), в процентах
        к предыдущему месяцу;

        ИПЦ(i-2) – индекс потребительских цен на товары и услуги второго месяца, предшествующего месяцу (i), в процентах
        к предыдущему месяцу;

        ИПЦ(i-3) – индекс потребительских цен на товары и услуги третьего месяца, предшествующего месяцу (i), в процентах к предыдущему месяцу.

        Показатели ИПЦ(i-1), ИПЦ(i-2), ИПЦ(i-3) публикуются
        на официальном сайте Росстата (www.gks.ru).

        Полученное значение части INDEX округляется до двух знаков после запятой по математическим правилам, промежуточное округление не допускается;

        2) маржа m – значение, установленное АО «АИЖК» (m = 5,9 процентного пункта) и подлежащее применению с даты заключения кредитного договора до полного погашения ипотечного кредита с учетом следующих условий:

        — при выборе заемщиком на дату заключения кредитного договора условий кредитования без обеспечения в виде личного страхования часть (m) увеличивается на значение страховой маржи (0,7 процентного пункта);

        — при ненадлежащем исполнении заемщиком принятых обязательств по осуществлению личного страхования (когда заемщик принял на себя обязательство осуществлять личное страхование в течение всего срока действия кредитного договора, но не исполняет его) часть (m) увеличивается на значение страховой маржи (0,7 процентного пункта);

        — при применении опции «Справка о доходах по форме Кредитора» или опции «Легкая ипотека» часть (m) увеличивается на 0,5 процентного пункта;

        — при применении продукта «Перекредитование» возможно изменение части (m) в соответствии с разделом паспорта «Особенности применения опции в рамках продукта «Перекредитование»;

        — вычеты к части (m) не применяются.

        1. В случае планового пересчета процентной ставки новое значение процентной ставки начинает действовать с первого календарного дня календарного квартала (соответственно с 1 января, 1 апреля, 1 июля, 1 октября) по последний календарный день календарного квартала (т.е. по 31 марта, 30 июня, 30 сентября, 31 декабря).

        2. В случае внепланового пересчета процентной ставки (пересчета части (m) вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по осуществлению личного страхования) новое значение процентной ставки начинает действовать с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен о пересчете части (m) и дате, с которой действует измененная процентная ставка.

        3. В случае пересчета процентной ставки (пересчета части (m) в рамках продукта «Перекредитование» в связи с документальным подтверждением заемщиком новому кредитору факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора новое значение процентной ставки начинает действовать с первого календарного дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщиком был документально подтвержден новому кредитору факт государственной регистрации залога в пользу нового кредитора.

        4. В случае пересчета процентной ставки (пересчета части (m) в рамках продукта «Перекредитование» в связи с отсутствием документального подтверждения заемщиком новому кредитору факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора в течение первых двух календарных месяцев с даты выдачи ипотечного кредита новое значение процентной ставки начинает действовать с первого календарного дня третьего календарного месяца с даты выдачи ипотечного кредита.

        5. При проведении планового пересчета процентной ставки график платежей пересчитывается, при этом размер платежа остается неизменным, а срок ипотечного кредита корректируется (в пределах срока пользования ипотечным кредитом).

        6. В случае проведения пересчета процентной ставки по иным причинам график платежей пересчитывается, при этом корректируется срок ипотечного кредита (в пределах срока пользования ипотечным кредитом) и размер платежа. Корректировка размера платежа происходит в соответствии с пунктах 4 – 5 Порядка погашения кредита.

        7. При проведении пересчета процентной ставки новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к кредитному договору и без внесения изменений в закладную.

        8. Процентная ставка не может принимать значения ниже 5% (пяти процентов) годовых (минимальное значение). Если в результате планового пересчета величина годовой процентной ставки окажется ниже указанного значения, то на расчетный квартал ставка устанавливается в размере минимального значения.

        Порядок погашения кредита
        1. Погашение осуществляется равными на протяжении всего срока ипотечного кредита аннуитетными платежами.
        2. Изменение размера аннуитетного платежа осуществляется только при пересчете процентной ставки в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию либо в случаях, предусмотренных Особенностями применения опции в рамках продукта «Перекредитование».
        3. Размер платежа определяется на дату заключения кредитного договора по формуле:
          где

          К — понижающий коэффициент, устанавливается в размере 95 %;
          СК — сумма кредита;
          БПС — базовая процентная ставка, равная 1/12 от фиксированной базовой процентной ставки, установленной АО «АИЖК» на дату расчета размера платежа по продукту, с которым применяется опция, для аналогичного значения К/З с применением вычетов и надбавок (при наличии оснований);
          ПП — количество процентных периодов срока кредитования в месяцах минус 1 (один) месяц.
          Определенное по формуле значение округляется до целого числа в большую сторону.

        4. При внеплановом пересчете процентной ставки (вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по осуществлению личного страхования) размер платежа, определенного по формуле, указанной в п. 3 Порядка погашения кредита, увеличивается на 5% (пять процентов).
        5. Размер платежа в рамках продукта «Перекредитование» определяется в соответствии с разделом паспорта «Особенности применения опции в рамках продукта «Перекредитование».
        6. График платежей рассчитывается с учетом следующего:
          • с даты заключения кредитного договора (с даты пересчета процентной ставки) по конец данного календарного года расчет производится исходя из процентной ставки, определенной на дату заключения кредитного договора (дату пересчета процентной ставки);
          • на оставшийся период расчет осуществляется в соответствии с прогнозными значениями индекса потребительских цен на товары и услуги в соответствии
            с Денежно-кредитной политикой, опубликованной на сайте Банка России (www.cbr.ru). При этом при отсутствии прогнозного показателя на определенный год используется опубликованный прогнозный показатель, максимально приближенный к данному году.
        Особенности применения опции в рамках продукта «Перекредитование»
        1. С даты выдачи ипотечного кредита в течение первых двух календарных месяцев базовая процентная ставка по продукту «Перекредитование» может быть увеличена на 2 п.п., при этом маржа (m) также увеличивается на 2 п.п. (в отсутствии иных надбавок маржа – 7,9 п.п.).
        2. В случае отсутствия документального подтверждения заемщиком новому кредитору факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора в течение 2 (двух) календарных месяцев с даты выдачи ипотечного кредита базовая процентная ставка по продукту «Перекредитование» может быть увеличена на 6 п.п., при этом маржа (m) также увеличивается на 6 п.п. (в отсутствии иных надбавок маржа – 11,9 п.п.).
        3. С первого числа месяца, следующего за месяцем документального подтверждения заемщиком новому кредитору факта регистрации ипотеки в пользу нового кредитора, базовая процентная ставка снижается до уровня, предусмотренного паспортом продукта «Перекредитование», при этом маржа (m) также снижается до базового уровня (в отсутствии иных надбавок маржа – 5,9 п.п.).
        4. В случае выдачи ипотечного кредита с баланса АО «АИЖК» (агентская технология) применяются указанные условия увеличения базовой процентной ставки и маржи (m) до подтверждения заемщиком факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора.
        5. Кредиторы, выдающие ипотечные кредиты по продуктам АО «АИЖК» в целях их дальнейшего рефинансирования в АО «АИЖК», по своему усмотрению могут применять либо не применять указанные условия увеличения базовой процентной ставки и маржи (m) до подтверждения заемщиком факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора.
        6. В случае отсутствия увеличения базовой процентной ставки до подтверждения заемщиком факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора размер платежа определяется в соответствии с пунктами 3 – 4 раздела паспорта «Порядок погашения кредита».
        7. В случае применения увеличения базовой процентной ставки до подтверждения заемщиком факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора размер платежа определяется следующим образом:
        8. Платеж в первые два процентных периода определяется на дату заключения кредитного договора по формуле:
        9. где

          К — понижающий коэффициент, устанавливается в размере 95 %;
          СК — сумма кредита;
          БПС2 — базовая процентная ставка, равная 1/12 от фиксированной базовой процентной ставки, установленной АО «АИЖК» на дату расчета размера платежа по продукту «Перекредитование», для аналогичного значения К/З с применением вычетов и надбавок (при наличии оснований) и увеличением на 2 п.п.;
          ПП — количество процентных периодов срока кредитования в месяцах минус 1 (один) месяц.
          Определенное по формуле значение округляется до целого числа в большую сторону.

        10. В случае отсутствия документального подтверждения заемщиком новому кредитору факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора платеж с третьего процентного периода определяется по формуле:
        11. где

          К — понижающий коэффициент, устанавливается в размере 95 %;
          ООД — сумма остатка основного долга по кредиту на начало третьего процентного периода;
          БПС6 — базовая процентная ставка, равная 1/12 от фиксированной базовой процентной ставки, установленной АО «АИЖК» на дату заключения кредитного договора по продукту «Перекредитование», для аналогичного значения К/З с применением вычетов и надбавок (при наличии оснований) и увеличением на 6 п.п.;
          ПП — количество процентных периодов срока кредитования в месяцах минус 3 (три) месяца.
          Определенное по формуле значение округляется до целого числа в большую сторону.

        12. С первого числа процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло документальное подтверждение заемщиком новому кредитору факта регистрации ипотеки в пользу нового кредитора, платеж определяется по формуле:

        где

        К — понижающий коэффициент, устанавливается в размере 95 %;
        ООД — сумма остатка основного долга по кредиту на начало процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло документальное подтверждение регистрации ипотеки в пользу нового кредитора;
        БПС — базовая процентная ставка, равная 1/12 от фиксированной базовой процентной ставки, установленной АО «АИЖК» на дату заключения кредитного договора по продукту «Перекредитование», для аналогичного значения К/З с применением вычетов и надбавок (при наличии оснований);
        ПП — количество оставшихся процентных периодов срока кредитования минус 1 (один) месяц.
        Определенное по формуле значение округляется до целого числа в большую сторону.

        При внеплановом пересчете процентной ставки (вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по осуществлению личного страхования) размер платежа, определенного по любой из формул, указанных в данном разделе, увеличивается на 5% (пять процентов).

        1 Здесь и далее по тексту под ипотечным кредитом понимается ипотечный кредит и ипотечный заем. Под кредитным договором понимается кредитный договор и договор займа.
        2 Согласно Методике оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика.

        Ранее действовавшие редакции:

        Документация

        Дата актуальности документа:
        • Приложение № 2 «Условия предоставления и возврата Заемных средств по состоянию на дату заключения Договора»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Приложение № 3 «Правила использования веб-сервиса «Личный кабинет заемщика»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Разъяснения по заполнению раздела 5 закладнойНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) в целях применения для участников НИС и в рамках опции «Переменная ставка»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • №25.1 Договор страхования (страхование имущества: квартиры) в целях применения в рамках продукта «Молодые ученые».На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование имущества; квартира) На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование имущества: жилого дома с земельным участком)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • №25.1 Договор страхования (страхование имущества: квартиры) в целях применения для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащихНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование имущества: квартиры) в целях применения в рамках продукта «Молодые ученые»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • №29.2 Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: жилого дома с земельным участком)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) в целях применения для участников НИС и в рамках опции «Переменная ставка»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) в целях применения в рамках продукта «Молодые ученые»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        Дата актуальности документа:
        • Кредитный договор (индивидуальная часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Кредитный договор (общая часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор займа (индивидуальная часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор займа (общая часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Приложение № 1 «Информация о полной стоимости кредита»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Приложение № 1 «Информация о полной стоимости займа»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Приложение № 2 «Информация об условиях предоставления и погашения кредита»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Приложение № 2 «Информация об условиях предоставления и погашения займа»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Закладная (табличная часть и текст. часть без ДУДС)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Текстовая часть закладной (ЗАКЛАДНАЯ 1)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Текстовая часть закладной (ЗАКЛАДНАЯ 2)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор об ипотекеНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Последующий договор об ипотекеНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Договор залога прав требования (ипотеки)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
        • Последующий договор залога прав требования (ипотеки)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы

        Понравились апартаменты или возникли вопросы?

        Заполните форму и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.