Паспорт продукта

УТВЕРЖДЕН приказом заместителя генерального директора ОАО «АИЖК»
от 26.09.2013 № 227-од (в ред. приказа от 18.04.2014 № 78-од)

Паспорт ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье»
Название ипотечного кредитного продукта
Малоэтажное жилье
Назначение ипотечного кредитного продукта
Обеспечение максимально благоприятных условий кредитования при покупке или строительстве жилья на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки: квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка под строительство на нем жилого дома
Термины, используемые в Паспорте ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье»
Застройщик
Юридическое лицо, осуществляющее развитие территории застройки, выполняющее на основании свидетельства о допуске работы по инженерным изысканиям, по подготовке проектной документации, по строительству, отделке, вводу в эксплуатацию жилых домов по типовым проектам на территории застройки, в том числе по договору подряда, заключенному с заемщиком (в качестве заказчика строительства)
Территория застройки
Территория комплексного проекта малоэтажного строительства, сведения о которой в соответствии с Порядком рассмотрения заявок о внесении информации в перечень Территорий застройки в целях применения ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье», утвержденным приказом от 24.01.2011 № 5-од «Об утверждении новой редакции документов, применяемых в рамках ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье», внесены в Перечень наименований и адресов территорий застройки, публикуемый на официальном сайте ОАО «АИЖК» (далее – Агентство) (http://www.ahml.ru/)
Типовой проект
Разработанный проектной организацией, имеющей соответствующее свидетельство о допуске в соответствии с главой 6.1 Градостроительного кодекса РФ, комплект проектной документации повторного применения при промышленном (индустриальном) строительстве жилого дома
Социальная программа

Федеральная/муниципальная/региональная социальная программа по улучшению жилищных условий определенных категорий граждан, соответствующая следующим требованиям:

  • Социальная программа направлена на улучшение жилищных условий граждан;
  • земельный участок предоставлен ОМСУ[i] заемщику на безвозмездной/возмездной основе в рамках Социальной программы в целях осуществления на нем строительства жилого дома;
  • Социальной программой не ограничивается право заемщика на выкуп земельного участка в порядке, предусмотренном законодательством РФ, либо предусмотрена передача данного земельного участка в собственность заемщика на безвозмездной/возмездной основе;
  • Социальной программой не ограничивается право заемщика на передачу земельного участка/права аренды на земельный участок в залог (ипотеку)

/

Основные параметры и условия ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье»[iii]
Цель кредитования

Ипотечный кредит/заем предоставлен на:

  • приобретение квартиры, в том числе на этапе строительства, путем заключения соглашения/договора участия в долевом строительстве или уступки права требования или оплаты пая в жилищном/жилищно-строительном/жилищно-накопительном кооперативе;
  • приобретение жилого дома с земельным участком/правом аренды земельного участка;
  • приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома путем заключения договора с застройщиком;
  • строительство жилого дома на принадлежащем заемщику на праве собственности/праве аренды земельном участке путем заключения договора с застройщиком
Валюта кредита/займа
Рубли Российской Федерации
Требования к заемщикам
3.1. В соответствии с требованиями раздела 4 Общей части Стандартов Агентства.[iv]
3.2. Общее количество заемщиков по кредитному договору/договору займа не может превышать 4 (четырех) человек.
3.3. Заемщик должен выступать залогодателем либо состоять в близких родственных связях хотя бы с одним из остальных заемщиков-залогодателей[v]
Срок кредитования
4.1. В соответствии с требованиями пункта 3.9 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства, за исключением п. 3.9.2.
4.2. В случае фиксации значения процентной ставки на период, не совпадающий со сроком кредита/займа (менее 120 месяцев), определение максимально возможного срока кредитования должно осуществляться также с учетом возможности формирования корректного графика погашения задолженности по ипотечному кредиту (при отсутствии в каждом процентном периоде начисленных, но не погашенных процентов) исходя из максимального значения процентной ставки, которая может быть установлена заемщику в течение срока кредитования[1]
Сумма ипотечного кредита/займа

Сумма ипотечного кредита/займа не должна быть менее 300 000 (Триста тысяч) рублей и более суммы, определяемой с учетом одновременно следующих двух ограничений:

  • не выше максимальной суммы, установленной в Базовой части Стандартов АИЖК, в зависимости от коэффициента К/З;
  • не выше максимальной суммы, утвержденной решением Агентства для соответствующего региона Российской Федерации, или суммы, составляющей 150% максимальной суммы, утвержденной решением Агентства для региона, если такое превышение прямо предусмотрено индивидуальными условиями рефинансирования (условиями сделок купли-продажи закладных с Агентством)
Вид обеспечения
6.1. В соответствии с требованиями п. 3.12 раздела 3 и п. 5.1 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства.
6.2. Залог приобретаемой квартиры или приобретаемых земельного участка/права аренды земельного участка и расположенного на нем жилого дома, или земельного участка, находящегося в собственности заемщика/аренде земельного участка и возведенного на нем за счет кредитных/заемных средств жилого дома, на который заемщик оформил право собственности.
6.3. При предоставлении кредита/займа на строительство жилого дома на находящемся в собственности заемщика/арендованном заемщиком земельном участке вид обеспечения по кредиту/займу до государственной регистрации права собственности на построенный жилой дом устанавливается кредитором самостоятельно (в том числе земельный участок/право аренды земельного участка могут быть переданы в залог первичному кредитору по договору залога).
6.4. Страховое обеспечение ипотечной сделки в соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства
Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению)
7.1. В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства с учетом следующих требований:
7.1.1. Требования к квартире:
квартира расположена в многоквартирном доме, количество этажей в котором не более трех, состоящем из:

  • одной или нескольких блок-секций (количество секций не превышает четырех, в каждой секции находятся несколько квартир и помещения общего пользования; каждая секция имеет отдельный подъезд с выходом на территорию общего пользования),

либо

  • нескольких квартир (количество квартир не превышает десяти, каждая квартира предназначена для проживания одной семьи, квартиры имеют общую стену (общие стены) без проемов с соседней квартирой или соседними квартирами, каждая квартира имеет выход на территорию общего пользования).

7.1.2. Требования к жилому дому:
общая площадь – не более 250 кв. м (включая цокольный и подземный этажи);
этажность – не более чем три этажа;
строительство жилого дома осуществляется/осуществлено согласно типовому проекту.
Фундамент:
1. Каменный:
1.1. Бутовый, бутобетонный:
1.1.1. Ленточный.
1.1.2. Столбчатый.
1.2. Кирпичный:
1.2.1. Ленточный.
1.2.2. Столбчатый.
2. Железобетонный:
2.1. Ленточный:
2.1.1. Сборный.
2.1.2. Монолитный.
2.1.3. Сборно-монолитный.
2.2. Столбчатый.
2.3. Свайный.
2.4. Сплошная монолитная плита;

  • жилой дом должен быть подключен к внешним сетям инженерно-технического обеспечения, в том числе сетям газоснабжения, холодного водоснабжения и канализации, действующим как минимум в пределах территории застройки, на которой находится жилой дом, сетям электроснабжения от энергоснабжающей организации. В отношении холодного водоснабжения допускается водоснабжение путем отбора из коллективных скважин с помощью автоматизированных систем подачи воды, в отношении канализации допускается наличие индивидуальных очистных сооружений с централизованным сбором отходов, в отношении горячего водоснабжения допускается использование индивидуальных газовых или электрических водонагревательных приборов.

Состояние: исправное техническое состояние; не требует капитального ремонта; фундамент, стены, перекрытия и крыша в исправном состоянии и выполнены из сертифицированных материалов. Допускаются отсутствие санитарно-технического оборудования и наличие только черновой отделки помещений, а именно: стены отштукатурены; на полу стяжка под устройство напольного покрытия; электросиловая разводка проведена; система отопления проложена и функционирует; все оконные проемы оборудованы окнами; входная дверь установлена.
По адресу жилого дома должна быть возможна регистрация по месту жительства.
7.1.3. Требования к земельному участку:
вид права:

  1. право собственности заемщика на земельный участок;
  2. право аренды заемщика на земельный участок, соответствующее следующим требованиям:
  • земельный участок предоставлен заемщику в аренду для строительства жилого дома либо в связи с приобретением расположенного на нем жилого дома в порядке, установленном законодательством РФ;
  • арендованный заемщиком земельный участок находится в государственной/муниципальной собственности;
  • заключенным заемщиком договором аренды земельного участка не установлен запрет на передачу права аренды такого участка в залог;
  • собственник земельного участка уведомлен о передаче права аренды земельного участка в залог в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;
  • срок аренды составляет не менее срока исполнения кредитных/заемных обязательств.

Категория земли – земли населенных пунктов.
Вид разрешенного использования — разрешенное использование земельного участка должно обеспечивать его владельцу законное право на строительство и/или эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации). Площадь земельного участка не должна быть более 2 000 кв. м, и при этом не должны нарушаться предельные значения по площади земельного участка для использования в целях жилищного строительства (эксплуатации жилого дома), которые установлены требованиями действующего законодательства и/или нормативными актами региональной власти.
7.2. Предмет ипотеки должен располагаться на территории застройки

Тип ипотеки
8.1. В соответствии с требованиями пункта 3.17 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.
8.2. При передаче в залог земельного участка, приобретенного за счет кредитных/заемных средств, ипотека возникает в силу закона на основании ст. 64.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
8.3.При передаче в залог земельного участка, на котором находится жилой дом, построенный с использованием кредитных/заемных средств, ипотека возникает в силу закона на основании ст. 64.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Стоимость предмета залога
9.1. Для предмета ипотеки – квартиры – стоимость предмета залога определяется в соответствии с требованиями п. 3.3 части 1 Стандартов Агентства.
9.2. При предоставлении ипотечного кредита/займа под залог приобретаемых жилого дома и земельного участка стоимость предмета залога определяется как сумма минимальных значений, выбираемых из оценочной стоимости и цены купли-продажи отдельно жилого дома и отдельно земельного участка. При этом стоимость земельного участка не должна превышать 30% от стоимости жилого дома. В случае превышения стоимость земельного участка для расчета коэффициента К/З принимается в размере 30% от стоимости жилого дома. В случае строительства жилого дома его стоимость для расчета К/З определяется в соответствии со стоимостью строительства, указанной в договоре с застройщиком, с учетом требования п. 18.2 настоящего Паспорта.
9.3. При предоставлении ипотечных кредитов/займов на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома стоимость жилого дома для расчета К/З определяется в соответствии со стоимостью строительства, указанной в договоре с застройщиком, с учетом требования п. 18.2 настоящего Паспорта. Стоимость земельного участка определяется в порядке, предусмотренном п. 9.2 настоящего Паспорта.
9.4. При предоставлении ипотечных кредитов/займов на строительство жилого дома на уже принадлежащем заемщику земельном участке стоимость жилого дома для расчета К/З определяется в соответствии со стоимостью строительства, указанной в договоре с застройщиком, с учетом требования п. 18.2 настоящего Паспорта, а в качестве стоимости земельного участка используется стоимость, указанная в заключении оценщика, но не более 30% стоимости жилого дома. Учет стоимости земельного участка при расчете коэффициента К/З является обязательным.
9.5. Стоимость права аренды земельного участка не учитывается при определении стоимости предмета залога и расчете коэффициента К/З.
9.6. Предложение 2 пункта 5.12.2 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства не применяется
Значение коэффициента «кредит/залог» (К/З)
10.1. Расчет коэффициента К/З производится на дату заключения кредитного договора/договора займа в соответствии с требованиями раздела 3 части I Стандартов Агентства.
Максимальное значение – 70%.
10.2. Расчет коэффициента К/З для жилого дома с земельным участком производится по формуле
коэффициент К/З = ( (сумма ипотечного кредита/займа)/(стоимость жилого дома + стоимость земельного участка) ) X 100%
при этом стоимость земельного участка ≤ 30% от стоимости жилого дома (стоимости жилого дома и земельного участка определяются с учетом требований п. 9 настоящего Паспорта).
10.3. При залоге права аренды земельного участка его оценочная стоимость при расчете коэффициента К/З не учитывается, коэффициент К/З в данном случае рассчитывается только исходя из стоимости жилого дома
Значение коэффициента «платеж/доход» (П/Д)

Расчет коэффициента производится в соответствии с правилами раздела 1 части I Стандартов Агентства с учетом одновременно двух ограничений:

  • значение коэффициента не должно превышать 45%;
  • должно соблюдаться условие, что от суммы совокупных доходов заемщиков (заемщика), учтенной при расчете коэффициента после совершения платежа по ипотечному кредиту (Д – П), в распоряжении заемщиков остается на каждого заемщика не менее одного прожиточного минимума для трудоспособного населения, установленного в нормативно-правовом акте субъекта Российской Федерации, на территории которого расположен предмет ипотеки
Процентная ставка по ипотечному кредиту/займу
12.1. Процентная ставка определяется в соответствии с п. 12 Паспорта ипотечного кредитного продукта «Стандарт».
12.2. При приобретении/строительстве жилого дома на земельном участке, предоставленном заемщику в аренду, устанавливается дополнительная надбавка к фиксированной части (n) процентной ставки в размере 1 п.п., применяемая на условиях кредитного договора/договора займа.
12.3. Указанная надбавка не применяется, если земельный участок, расположенный на территории застройки, предоставлен заемщику в аренду в рамках Социальной программы
Возврат кредита/займа и процентов по кредиту/займу
В соответствии с требованиями пункта 3.11 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства
Тип платежей

Ежемесячные равные (аннуитетные) платежи, размер которых рассчитывается на дату заключения кредитного договора/договора займа и подлежит пересчету в случаях:

  • изменения процентной ставки на условиях кредитного договора/договора займа;
  • осуществления частичного досрочного погашения кредита/займа на условиях пересчета размера ежемесячного платежа
Формула ежемесячного платежа
В соответствии с требованиями пункта 3.11.2 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства
Страхование
16.1. В соответствии с разделом 6 Стандартов Агентства.
16.2. Договоры страхования заключены заемщиком со страховой компанией, указанной на дату заключения договора страхования в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства http://www.ahml.ru/, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к выкупу Агентством приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности
Доступные опции
К продукту «Малоэтажное жилье» применимы опции:
1) «Лояльная ипотека»
2) «Долевое строительство»
3) «Молодая семья»
К продукту могут быть применены условия Специального вычета.
Другие значимые характеристики или информация
18.1. Адресное рефинансирование с предварительным согласованием Агентством проекта комплексной малоэтажной застройки и включением территории реализации такого проекта в Перечень Территорий застройки, публикуемый на официальном сайте Агентства.
18.2. При предоставлении ипотечных кредитов/займов на этапе строительства рефинансирование таких кредитов/займов осуществляется после государственной регистрации права собственности заемщика на построенную квартиру/жилой дом и ипотеки квартиры/жилого дома и земельного участка/права аренды земельного участка, на котором он расположен, в том числе с оформлением закладной в соответствии со Стандартами Агентства. На дату рефинансирования таких кредитов/займов (дату выкупа закладной) выраженное в процентах отношение остатка ссудной задолженности к рыночной стоимости предмета ипотеки (рыночная стоимость предмета ипотеки должна подтверждаться заключением независимого оценщика (отчетом об оценке) не превышает значения коэффициента К/З, с учетом которого был предоставлен ипотечный кредит/заем
[1] При действующем на момент утверждения настоящего Паспорта максимальном значении процентной ставки срок кредитования не должен превышать 286 месяцев.
Органы местного самоуправления.
 
[ii] Копии документов, которые необходимо представить на выкуп/экспертизу в целях подтверждения предоставления земельного участка для реализации условий Социальной программы:

    1. постановление ОМСУ о предоставлении земельного участка на территории застройки;*
    2. договор аренды земельного участка на территории застройки;
      *В одном из документов, указанных в пп. 1 и 2, должна содержаться информация о том, что земельный участок предоставляется в рамках Социальной программы.
    3. свидетельство, подтверждающее участие заемщика в Социальной программе;
    4. информация о Социальной программе с указанием реквизитов (дата, номер) периодического издания, в котором опубликована информация о Социальной программе, или ссылка на информационный источник, в котором можно ознакомиться с указанной информацией.

[iii] Все параметры ипотечного продукта, указанные в настоящем Паспорте, определяются на дату заключения кредитного договора/договора займа.
 
[iv] Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденные в Агентстве.
 
[v] Для целей применения настоящего требования под близкими родственными связями понимается принадлежность заемщика к одной из следующих групп родственников по прямой линии (прямое родство): супруг (супруга), родители (усыновители), дети (в том числе приемные), полнородные или неполнородные братья и сестры.

Документация

Дата актуальности документа:
  • Договор займа МЭЖНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Кредитный договор МЭЖНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Договор об ипотеке МЭЖНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • 2.1. Кредитный договор (Приобретение жилого дома с земельным участком на Территории застройки) МЭЖНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • 2.2. Кредитный договор (Приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома на Территории застройки) МЭЖНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • 2.3. Договор купли-продажи жилого дома с земельным участком на Территории застройки МЭЖНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • 2.4. Договор займа (Приобретение жилого дома с земельным участком на Территории застройки) МЭЖНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • 2.5. Договор займа (Приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома на Территории застройки) МЭЖНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы

Понравились апартаменты или возникли вопросы?

Заполните форму и мы свяжимся с Вами в ближайшее время.