Индивидуальный жилой дом

        Паспорт продукта

        В редакции, утвержденной приказом заместителя генерального директора ОАО «АИЖК»
        от 12.04.2013 № 74-од
        (с изменениями, внесенными приказами от 18.04.2014 № 78-од, от 30.04.2014 № 89-од)

        Название ипотечного кредитного продукта
        Индивидуальный жилой дом
        Назначение ипотечного кредитного продукта
        Привлечение потенциальных заемщиков в ипотеку ОАО «АИЖК» (далее – Агентство) за счет предоставления ипотечного кредита/займа на цели приобретения жилого дома с земельным участком

         

        Цель кредитования
        Приобретение индивидуального жилого дома с земельным участком, на котором расположен такой жилой дом
        Валюта кредита/займа
        Рубли Российской Федерации
        Требования к заемщикам
        3.1 В соответствии с требованиями раздела 4 Общей части Стандартов Агентства[i].
        3.2 Общее количество заемщиков по одному кредитному договору/договору займа, удовлетворяющих требованиям Стандартов Агентства, не может превышать 4 (четырех) человек.
        3.3 Заемщик должен выступать залогодателем либо состоять в близких родственных связях хотя бы с одним из остальных заемщиков-залогодателей[ii].
        Срок кредитования
        В соответствии с требованиями п. 3.9 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства, за исключением п. 3.9.2 Стандартов Агентства, а также с учетом следующего:
        1) максимальный срок кредитования составляет 360 месяцев при условии фиксации значения процентной ставки на весь срок ипотечного кредита/займа;
        2) максимальный срок кредитования при фиксации значения процентной ставки на период, не совпадающий со сроком ипотечного кредита/займа (менее120 месяцев), составляет 300 месяцев.
        Условия фиксации процентной ставки описаны в п. 12.2 настоящего Паспорта.
        Сумма ипотечного кредита/займа
        5.1 Минимальная сумма ипотечного кредита/займа составляет 300 000 (Триста тысяч) рублей.
        5.2 Максимальная сумма ипотечного кредита/займа устанавливается решением Агентства по регионам Российской Федерации.
        5.3 Превышение максимальной суммы ипотечного кредита/займа, установленной решением Агентства для данного региона РФ, допустимо, если это прямо предусмотрено условиями рефинансирования с Агентством (условиями договора поставки закладных), нет превышения максимальной суммы, установленной в Базовой части[iii] Стандартов Агентства, и соблюдено условие, что сумма кредита/займа не больше 150% значения максимальной суммы, утвержденной решением Агентства для соответствующего региона.
        Вид обеспечения
        6.1 Залог приобретаемого жилого дома с земельным участком.
        6.2 Страховое обеспечение ипотечной сделки в соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства.
        Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению)
        Предметом ипотеки выступают земельный участок и расположенный на нем индивидуальный жилой дом, соответствующие требованиям раздела 5 Общей части Стандартов Агентства, а также следующим требованиям:
        требования к жилому дому:
        – общая площадь – не более 250 кв. м (включая цокольный и подземный этажи);
        – этажность – не более чем три этажа;
        – срок эксплуатации жилого дома с материалом стен из камня, бетона или кирпича к дате окончания срока ипотечного кредита/займа не должен превышать 85 лет с года возведения (постройки), а для жилого дома с иным материалом стен (дерево, сандвич-панели и т.п.) – 50 лет;
        – жилой дом должен быть подключен к внешним сетям инженерно-технического обеспечения, холодного водоснабжения и канализации, сетям электроснабжения (водоснабжение допускается путем отбора из коллективных и индивидуальных скважин с помощью автоматизированных систем подачи воды, канализация допускается в виде индивидуальных очистных сооружений (септик с отводом в фильтрующие сооружения);
        — жилой дом должен быть в исправном конструктивном и техническом состоянии, не требовать аварийного или капитального ремонта. Допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и наличие только черновой отделки помещений, а именно: стены отштукатурены; на полу стяжка под устройство напольного покрытия; электросиловая разводка проведена; система отопления проложена и функционирует; все оконные проемы оборудованы окнами; входная дверь установлена;
        – жилому дому присвоен адрес (есть адресные ориентиры в пределах населенного пункта).
        Требования к земельному участку:
        – земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности;
        – категория земли – земли населенных пунктов;
        – разрешенное использование земельного участка должно обеспечивать его владельцу законное право на строительство и/или эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации);
        – площадь земельного участка не должна быть более 2 000 кв. м, при этом не должны нарушаться предельные значения по площади земельного участка для использования в целях жилищного строительства (эксплуатации жилого дома), которые установлены требованиями действующего законодательства и/или нормативными актами региональной власти;
        – на земельном участке не должно быть капитальных строений, в том числе объектов незавершенного строительства, право собственности залогодателя на которые не зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним
        Тип ипотеки
        В соответствии с требованиями п. 3.17.1 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства
        Стоимость предмета залога
        Стоимость жилого дома с земельным участком, на котором он расположен, определяется как сумма минимальных значений, выбираемых из оценочной стоимости и цены из сделки купли-продажи отдельно жилого дома и отдельно земельного участка. При этом для определения стоимости предмета залога стоимость земельного участка принимается в расчет исходя из условия, что она не может быть более 50% от стоимости жилого дома (при превышении для расчета коэффициента К/З залоговая стоимость земельного участка принимается равной 50% от залоговой стоимости жилого дома)
        Значение коэффициента «кредит/ залог» (К/З)
        10.1 Расчет коэффициента К/З производится на дату заключения кредитного договора/договора займа в соответствии с требованиями раздела 3 части I Стандартов Агентства.
        10.2 Максимальное значение коэффициента К/З – 60%.
        10.3 Расчет коэффициента К/З производится по формуле

        коэффициент К/З =
        сумма ипотечного кредита (займа)
        x 100%,
        стоимость жилого дома + стоимость земельного участка

        при этом стоимость земельного участка < 50% от стоимости жилого дома (стоимости жилого дома и земельного участка определяются с учетом требований п. 9 Паспорта)

        Значение коэффициента «платеж/ доход» (П/Д)
        Расчет коэффициента П/Д производится в соответствии с требованиями раздела 1 части I Стандартов Агентства с учетом следующих ограничений:
        1) значение коэффициента П/Д не должно превышать 45%;
        2) Д – П >= n х 1,0 х ПМ,
        где
        Д – размер среднемесячных совокупных доходов заемщиков после налогообложения, в рублях;
        П – платеж по кредиту/займу, в рублях;
        n – количество заемщиков;
        ПМ – прожиточный минимум на одного представителя трудоспособного населения, установленный нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, на территории которого расположен предмет ипотек
        Процентная ставка по ипотечному кредиту/займу[iv]
        12.1 Процентная ставка (r) – переменная величина, агрегирующая в себе значения двух частей – индексируемой части (i) и фиксированной части (n):
        r = i + n,
        где iиндексируемая часть; фиксируется с даты заключения кредитного договора/договора займа на выбранный заемщиком период (далее – Период фиксации), по истечении которого подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 марта и зависит от значения уровня инфляции в потребительском секторе;
        n – фиксированная часть; надбавка к индексируемой части ставки, устанавливается кредитором на дату заключения кредитного договора/договора займа на весь срок ипотечного кредита/займа.
        При заключении кредитного договора/договора займа значение индексируемой части (i) рассчитывается следующим образом:
        1) i = ИПЦдек.(T-1)/дек.(T-2) – 100,
        где T – год заключения кредитного договора/ договора займа;
        (T-1) – предыдущий год (предшествующий году заключения кредитного договора/договора займа);
        (T-2) – год, предшествующий предыдущему;
        ИПЦдек.(T-1)/дек.(T-2) – индекс потребительских цен на все товары и услуги по Российской Федерации декабря предыдущего года (T-1) к декабрю года, предшествующего предыдущему (T-2). Показатель публикуется на официальном сайте Росстата http://www.gks.ru/;
        в частном случае (при заключении кредитного договора/договора займа в период с 01 января по 31 января (включительно) текущего года (T)) значение индексируемой части (i) рассчитывается следующим образом:
        i = ИПЦдек.(T-2)/дек.(T-3) – 100,
        где T – год заключения кредитного договора/договора займа;
        (T-2) – год, предшествующий предыдущему году заключения кредитного договора/договора займа;
        (T-3) – третий год, предшествующий году заключения кредитного договора/договора займа;
        ИПЦдек.(T-2)/дек.(T-3) – индекс потребительских цен на все товары и услуги по Российской Федерации декабря года, предшествующего предыдущему году заключения кредитного договора/договора займа (T-2) к декабрю третьего года, предшествующего году заключения кредитного договора/договора займа. Показатель публикуется на официальном сайте Росстатаhttp://www.gks.ru/;
        2) по окончании Периода фиксации происходит пересмотр индексируемой части процентной ставки (i) на следующий расчетный год (с 01 марта текущего года по 28 (29) февраля (включительно) следующего года) по формуле
        i = ИПЦдек.(T-1)/дек.(T-2) – 100,
        где T – год пересчета процентной ставки;
        (T-1) – предыдущий год (предшествующий году пересчета процентной ставки);
        (T-2) – год, предшествующий предыдущему;
        ИПЦдек.(T-1)/дек.(T-2) – индекс потребительских цен на все товары и услуги по Российской Федерации декабря предыдущего года (T-1) к декабрю года, предшествующего предыдущему (T-2). Показатель значения индекса потребительских цен публикуется на официальном сайте Росстатаhttp://www.gks.ru/.
        Процентная ставка (r), рассчитанная по формуле r=i+n, подлежит изменению в следующих случаях:
        1) при выборе заемщиком на дату заключения кредитного договора/договора займа условий кредитования без обеспечения в виде страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), процентная ставка (r) увеличивается на значение страховой маржи;
        2) в случае, если при заключении кредитного договора/договора займа заемщик принял на себя обязательство осуществлять личное страхование в течение всего срока действия кредитного договора/договора займа, но не исполняет его, процентная ставка (r) подлежит увеличению на значение страховой маржи (0,7 процентного пункта) с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о внеплановом пересмотре процентной ставки до конца срока действия кредитного договора/договора займа. В данном случае значение индексируемой части (i) для определения нового значения процентной ставки определяется на дату его последней фиксации (на дату заключения кредитного договора/договора займа, если внеплановый пересчет осуществляется в период фиксации, либо на дату последнего ежегодного пересчета процентной ставки).
        12.2 Период фиксации индексируемой части (i) – временной интервал с даты заключения кредитного договора/договора займа по 28 (29) февраля включительно i-го года, выбранного заемщиком как год окончания периода фиксации, в течение которого процентная ставка по кредитному договору/договору займа не подлежит изменению.
        Процентная ставка по выбору заемщика может быть зафиксирована на весь срок ипотечного кредита/займа.
        При этом Период фиксации менее 120 месяцев может соответствовать сроку ипотечного кредита/займа при условии, что срок ипотечного кредита/займа – не менее 36 месяцев. При выборе заемщиком Периода фиксации более 120 месяцев процентная ставка фиксируется на весь срок ипотечного кредита/займа, т.е. Период фиксации должен быть равен сроку ипотечного кредита/займа.
        12.3 Значение фиксированной части (n) зависит от срока фиксации процентной ставки, соотношения «кредит/залог» и отношения суммы кредита/займа к максимальной сумме по данному региону.
        12.4 После планового пересчета индексируемой части (i) новое значение процентной ставки начинает действовать с 01 марта расчетного года.
        12.5 При проведении планового или внепланового пересмотра процентной ставки происходит пересчет размера ежемесячного платежа и графика платежей в рамках расчетного года. При этом новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к кредитному договору/договору займа и без внесения изменений в закладную, если таковая составлялась.
        12.6 Процентная ставка не может принимать значения ниже 9% (Девяти процентов) годовых (минимальное значение) и выше 20% (Двадцати процентов) годовых (максимальное значение). Если в результате планового или внепланового пересмотра процентной ставки суммарная величина годовой процентной ставки окажется ниже/выше указанных значений, то на данный расчетный год ставка устанавливается в размере минимального/максимального значения.
        12.7 В целях рефинансирования ипотечных кредитов/займов Агентство применяет ставку рефинансирования (выкупа), которая определяется в соответствии с алгоритмом, указанным в настоящем разделе Паспорта, и устанавливает значение фиксированной части (n).
        12.8 Процентная ставка устанавливается (определяется) с точностью до двух знаков после запятой и действует до конца расчетного года
        Возврат кредита/займа и процентов по кредиту/займу
        В соответствии с требованиями Паспорта и п. 3.11 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства
        Тип платежей
        Ежемесячные аннуитетные платежи, размер которых рассчитывается и устанавливается на дату заключения кредитного договора/договора займа на период фиксации и ежегодно пересчитывается по истечении Периода фиксации
        Формула расчета платежа
        В соответствии с требованиями п. 3.11.2 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства
        Страхование
        16.1 В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства.
        16.2 Договоры страхования заключены заемщиком со страховой компанией, указанной на дату заключения договора страхования в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства http://www.ahml.ru/, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к выкупу Агентством приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.
        Доступные опции
        К продукту «Индивидуальный жилой дом» применимы опции:

        Постоянно действующие
        Временные

        1) «Лояльная ипотека».

        2) «Молодая семья»

        К продукту могут быть применены условия Специального вычета.

        Другие значимые характеристики или информация
        Все остальные требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать требованиям Стандартов Агентства
        [i] Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденные в Агентстве.
         
        [ii] Для целей применения настоящего требования под близкими родственными связями понимается принадлежность заемщика к одной из следующих групп родственников по прямой линии (прямое родство): супруг (супруга), родители (усыновители), дети (в том числе приемные), братья и сестры.
         
        [iii] Базовая часть Стандартов ипотечного жилищного кредитования ОАО «АИЖК», утвержденная наблюдательным советом Агентства (протокол от 25.12.2012 № 4).
         
        [iv]Путеводитель для расчёта ставки рефинансирования Агентством.

        Документация

        Дата актуальности документа:

        Понравились апартаменты или возникли вопросы?

        Заполните форму и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.