Главная / Ипотека / Программа помощи заемщикам

        Программа помощи заемщикам

        help

        Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

        Мы уже оказали помощь в реструктуризации ипотеки тысячам семей.

        В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа будет продолжена. Условия действия программы определяются Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. №961. На цели ее дальнейшей реализации из резервного фонда выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей.

        Кто может получить поддержку государства

        Принять участие в программе могут:

        • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей
        • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий
        • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов
        • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения

        Как работает программа

        Для участия в программе необходимо обратиться к кредитору (в свой банк), узнать о возможности проведения реструктуризации и предоставить необходимые установленными требованиями документы.

        Для подтверждения единственности жилья заемщику не нужно предоставлять кредитору сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Получение и проверка указанных сведений осуществляется АИЖК самостоятельно.

        Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончанию рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.

        Важной особенностью государственной программы является то, что в случае реструктуризации ипотечного жилищного кредита денежные обязательства заемщика будут снижены на 30% остатка кредита, но не более 1 500 000 рублей.

        В исключительных случаях по обращению банка-кредитора решение об оказании помощи может приниматься специальной межведомственной комиссией, которая будет создана Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2017 года.

        8 (800) 755-55-00

        Линия по вопросам программы помощи заемщикам

        Механизм реструктуризации

        Для того, чтобы принять участие в программе, заемщику необходимо подать письменное заявление и пакет подтверждающих документов своему текущему кредитору (займодавцу).

        В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

        • если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
        • процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
        • оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
        • неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

        Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

        • для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
        • единовременное прощение части суммы кредита (займа).

        При заключении договора о реструктуризации кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за действия, связанные с реструктуризацией, а также сокращать срок кредитования.

        Требования

        Требования к категориям заемщиков

        Заемщик (солидарные должники) должен являться гражданином Российской Федерации и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:

        • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
        • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
        • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
        • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

        Требования к финансовому состоянию заемщиков

        Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

        • Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
        • Размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

        Требования к предмету ипотеки

        Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

        Требования по единственности жилья

        Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

        Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

        Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

        Подтверждающие документы

        При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

        • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
        • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
        • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
        • Копия правоустанавливающих документов ипотеки;
        • Заявление залогодателя и членов его семьи о правах на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотеки.

        Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

        Перечень кредитных и некредитных организаций, являющихся участниками программы помощи заемщикам

        1. АО «АИЖК» Телефон для обращений: 8-800-755-55-00
        2. ПАО Сбербанк
        3. АО «АЛЬФА-БАНК»
        4. Банк ВТБ (ПАО)
        5. Банк ГПБ (АО) Телефон для обращений: 8-800-100-07-01
        6. ВТБ 24 (ПАО) Телефон для обращений: 8-800-100-24-24
        7. ПАО Банк «ФК Открытие»
        8. АО «Россельхозбанк» Телефон для обращений: 8-800-200-21-35 (доб.1)
        9. АО ЮниКредит Банк
        10. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
        11. ПАО РОСБАНК
        12. АО «Райффайзенбанк»
        13. ПАО «БИНБАНК»
        14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
        15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
        16. ООО «АВЕНИР»
        17. АО «Автоградбанк»
        18. АО «АЖИК Воронежской области» Телефон для обращений: 8 (473) 200-83-40, 8 (473) 2-555-798
        19. АО «АИЖК Вологодской области»
        20. АО «АИЖК КО»
        21. АО «АИЖК по Тюменской области»
        22. АО «АИЖК Тамбовской области»
        23. ПАО «АК БАРС» БАНК
        24. ПАО «АКИБАНК»
        25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
        26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
        27. ПАО «БАНК СГБ»
        28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
        29. АО «БИНБАНК Мурманск»
        30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
        31. «БУМ-БАНК» ООО
        32. ПАО «БыстроБанк» Телефон для обращений: 8-800-333-22-65
        33. ОАО «ВАИЖК»
        34. Банк «ВБРР» (АО)
        35. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
        36. ПАО «Дальневосточный банк»
        37. АО «ДВИЦ»
        38. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
        39. АО «КБ ДельтаКредит» Телефон для обращений: 8-800-200-07-07 доб. 4480
        40. АО «Банк ЖилФинанс»
        41. ПАО «Запсибкомбанк»
        42. ПАО Банк ЗЕНИТ
        43. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
        44. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
        45. АО «Ипотечное агентство Югры»
        46. ООО «Камкомбанк»
        47. ПАО «Крайинвестбанк»
        48. АО «Кредит Европа Банк»
        49. ООО «Крона-Банк»
        50. Банк «КУБ» (АО)
        51. КБ «Кубань Кредит» ООО
        52. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
        53. ПАО «Курскпромбанк»
        54. Банк «Левобережный» (ПАО)
        55. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
        56. ПАО «МЕТКОМБАНК»
        57. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
        58. ПАО МОСОБЛБАНК
        59. ПАО «МТС-Банк»
        60. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
        61. АО «НОАИК»
        62. ПАО НОКССБАНК
        63. ОАО «ОблАИЖК»
        64. АО «ОТП Банк»
        65. ПАО «Плюс Банк»
        66. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
        67. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
        68. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
        69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
        70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
        71. ООО КБ «РостФинанс»
        72. ПАО АКБ «Связь-Банк»
        73. АО КБ «Северный Кредит»
        74. АО «СМП Банк»
        75. АО БАНК «СНГБ»
        76. Банк «Снежинский» АО
        77. АО «Собинбанк»
        78. ПАО «Совкомбанк»
        79. Банк Союз (АО)
        80. ОАО «СПб ЦДЖ»
        81. «Тимер Банк» (ПАО)
        82. ТКБ БАНК ПАО
        83. ПАО «Томскпромстройбанк»
        84. АО «ТЭМБР-БАНК»
        85. ОАО «УГАИК»
        86. ПАО АКБ «Урал ФД»
        87. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
        88. НО «Фонд РЖС»
        89. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
        90. АКБ «Форштадт» (АО)
        91. ПАО КБ «Центр-инвест»
        92. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
        93. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
        94. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
        95. Moscow Stars B.V.

        Ипотечные агенты:

        1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
        2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
        3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
        4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
        5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
        6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
        7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
        8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
        9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
        10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
        11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
        12. АО «Ипотечный агент БФКО»
        13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
        14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
        15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
        16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
        17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
        18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
        19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
        20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
        21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

        Вопросы и ответы

        Куда следует обращаться за реструктуризацией?

        К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

        Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

        Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

        Что такое межведомственная комиссия?

        Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2017 г. будет сформирована специальная межведомственная комиссия. В полномочия создаваемой комиссии войдет решение вопроса о возможности участия заемщика в программе помощи, в случае несоответствия ситуации по рассматриваемому ипотечному жилищному кредиту не более двум требованиям основных условий программы, а также увеличение по обращению банка-кредитора размера предоставляемой помощи, но не более чем в 2 раза.

        Ипотека

      • Ипотечные продукты
      • Обслуживание кредита
      • Льготные региональные программы
      • Где получить кредит
      • Программа помощи заемщикам
      • Льготные программы для Московской области

        • Аренда

        Земельные участки

      • Земельные аукционы
      • Форма по вовлечению земельного участка

        • Партнерам

      • Ипотечное кредитование
      • Финансирование проектов арендного жилья
      • Программа помощи заемщикам
      • Программа ЖРС
      • Залоговая недвижимость
      • Фабрика ИЦБ
      • Информационные системы

        • Инвесторам

      • Акции
      • Долговые инструменты
      • Раскрытие информации
      • Финансовые результаты и отчетность
      • Паевой инвестиционный фонд
      • Предоставление информации
      • Кредитные рейтинги
      • Календарь инвестора

        • О компании

      • Деятельность
      • Аналитика
      • Органы управления
      • Социальная ответственность
      • Закупки
      • Проекты
      • Правительственная комиссия
      • Антикоррупционная деятельность
      • Вакансии
      • Пресс-центр
      • ПОД/ФТ
      • Профессиональный участник рынка ценных бумаг
      • Контакты
        • Обратный звонок

        Понравились апартаменты или возникли вопросы?

        Заполните форму и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.