Обслуживание кредита

Взаимодействие с заемщиком

Взаимодействие Заемщика и АО «ДОМ.РФ» осуществляется через:

• Агента по сопровождению — Банк ВТБ (ПАО);
• «Личный кабинет заемщика»
• Руководство пользователя

Горячая линия

Обязанности

В соответствии с кредитным договором заемщик должен:

• Оплачивать ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей;
• Оплачивать ежегодные страховые взносы по договору имущественного страхования;
• Оплачивать ежегодные страховые взносы по договору страхования от несчастных случаев
  и болезней (при выборе данного вида страхования);
• Информировать кредитора об изменении контактных данных.

Вопросы и ответы

• Как оплачивать ежемесячные платежи?

  Бесплатно через сайт Банка ДОМ.РФ

  Для внесения платежа на счет АО «ДОМ.РФ» возможно воспользоваться сервисом пополнения счета с карты любого банка. Для внесения платежа достаточно знать номер своей закладной.

  Бесплатно через систему интернет-банк «ВТБ-онлайн».

  Интернет-банк «ВТБ-онлайн» можно подключить в любом офисе Банка ВТБ (ПАО). Для этого вам необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заключить с банком договор комплексного обслуживания. В рамках договора будет выпущена банковская карта и открыт текущий счет (мастер-счет).

  Для совершения платежа через систему «ВТБ-онлайн» необходимо:

  • пополнить мастер-счет через банкоматы Банка ВТБ (ПАО) с функцией приема наличных (cash-in) или при пополняемой сумме от 30 000 руб. — через операциониста Банка ВТБ (ПАО);
  • на сайте Банка ВТБ (ПАО) www.vtb24.ru в разделе «Интернет-банк» или с помощью мобильного приложения перевести денежные средства с мастер-счета на счет АО «ДОМ.РФ».

  Также вы можете обратиться в любую организацию, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств физических лиц или производить оплату по кредиту через системы интернет-обслуживания (личный кабинет, интернет-банкинг, иное). Для перевода необходимо использовать реквизиты расчетного счета АО «ДОМ.РФ», открытого в АО «Банк ДОМ.РФ», или реквизиты расчетного счета АО «ДОМ.РФ», открытого в Банке ВТБ (ПАО).

  Важно! Организации, банки и системы интернет-обслуживания банков могут взимать комиссию / плату за услуги согласно своим тарифам.

  Рекомендуем осуществлять платежи заблаговременно не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа в соответствии с графиком, так как на дату исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей сумма должна быть зачислена на расчетный счет кредитора.

  В случае возникновения просрочки на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки начисляются пени в соответствии с условиями вашего кредитного договора / договора займа.

• Как снизить процентную ставку по ипотечному продукту «Перекредитование»?

  Если согласно условиям кредитного договора / договора займа до регистрации ипотеки была установлена повышенная ставка, то для ее снижения необходимо после регистрации ипотеки подать в офис Банка ВТБ (ПАО), осуществляющий клиентское сопровождение ипотечных кредитов, один из следующих документов:

  • договор об ипотеке / договор залога прав требования (ипотеки) с отметкой органа регистрации прав о регистрации ипотеки в пользу АО «ДОМ.РФ»;
    
    или
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающую факт регистрации ипотеки в пользу АО «ДОМ.РФ»,

  а также заполнить Заявление на снижение процентной ставки.

  Сотрудник Банка ВТБ (ПАО) по вашему запросу может выдать копию Заявления с отметкой о дате его приема, либо предоставить возможность сфотографировать заявление с отметкой о приеме на смартфон (при наличии).

  Новая процентная ставка начнёт действовать с первого числа месяца, следующего за месяцем подачи документов в Банк ВТБ (ПАО).

• Страховые взносы по договорам страхования

  Страховой взнос оплачивается ежегодно до даты начала следующего периода страхования (периоды страхования устанавливаются договором страхования).

  Важно! Своевременно предоставлять агенту по сопровождению – Банк ВТБ (ПАО) документы, подтверждающие уплату страховой премии по договору страхования за следующие периоды страхования.

  Обращаем внимание на то, что в случае неуплаты страхового взноса по договору страхования от несчастных случаев и болезней, процентная ставка по кредиту может быть увеличена, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

  При заключении нового договора страхования (дополнительного соглашения к договору страхования) необходимо в течение 2 (двух) рабочих дней, от даты заключения, представить в Банк ВТБ (ПАО) экземпляр договора и документ, подтверждающий уплату страховой премии.

  Перечень рекомендованных компаний

• Частичное или полное досрочное погашение кредита

  Для частичного или полного досрочного погашения кредита вы можете подать заявление через сервис «Личный кабинет заемщика» или обратиться в офис Банка ВТБ (ПАО), осуществляющий клиентское сопровождение ипотечных кредитов.

  Подача заявления осуществляется:

  • не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней, до даты предполагаемого досрочного платежа, через личный кабинет заемщика;
  • не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа через офис Банка ВТБ (ПАО).

  Заявление должно содержать информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа.

  При отсутствии своевременно предоставленного заявления и денежных средств на счете, кредитор вправе не учитывать досрочный платеж в указанную дату.

  При частичном досрочном возврате кредита, вы можете выбрать один из следующих вариантов пересчета графика платежей, если это предусмотрено условиями заключенного кредитного договора:

  • сократить срок пользования кредитом;
  • сократить размер ежемесячного платежа.

  Внимание! Заявление о досрочном возврате кредита не требуется при осуществлении досрочного платежа за счет денежных средств, предоставленных в виде дополнительных мер государственной поддержки (в том числе за счет средств материнского (семейного) капитала (МСК)). При поступлении указанных денежных средств осуществляется частичное досрочное погашение кредита с сокращением срока кредитования. По желанию для уменьшения размера ежемесячного платежа вам необходимо не позднее даты фактического поступления средств предоставить в офис Банка ВТБ (ПАО), осуществляющий клиентское сопровождение ипотечных кредитов, информацию о способе их учета.

  В случае применения опции «Материнский капитал» при поступлении средств МСК происходит уменьшение размера платежа.

• Вы приобрели недвижимость на этапе строительства?

  После получения Застройщиком в установленном порядке разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости Застройщик передает вам объект долевого строительства по передаточному акту. После подписания акта приема-передачи недвижимости требуется осуществить все необходимые действия по оформлению закладной на готовый объект недвижимости.

  ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКЛАДНОЙ

  Для составления закладной (дополнительного соглашения к закладной) вы предоставляете следующие документы в Банк ВТБ (ПАО):

  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, со всеми документами, указанными в качестве приложений к договору;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • новый отчет об оценке, за исключением случая, когда в ранее оформленном отчете об оценке была отражена рыночная стоимость объекта недвижимости с учетом допущения о завершенности строительства объекта.

  Оригинал закладной составляется в единственном экземпляре и подписывается всеми заемщиками и собственниками недвижимости.

  РЕГИСТРАЦИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА НЕДВИЖИМОСТЬ

  Оформление права собственности на недвижимость возможно после передачи Застройщиком в Росреестр всех необходимых документов на многоквартирный дом и постановки многоквартирного дома на кадастровый учет. Постановка на кадастровый учет многоквартирного дома должна включать одновременную постановку на учет всех помещений в этом доме.

  За осуществление государственной регистрации прав предусмотрена оплата государственной пошлины. Плательщиками государственной пошлины являются организации и физические лица, обратившиеся за совершением юридически значимых действий, предусмотренных главой 25.3 Налогового Кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ). В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные главой 25.3 НК, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.

  Для оформления права собственности на объект недвижимости в регистрирующий орган представляются следующие документы:

  • заявление участника долевого строительства о государственной регистрации права собственности;
  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, со всеми документами, указанными в качестве приложения к договору;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • документ о полной оплате стоимости недвижимости;
  • паспорта или другие документы, удостоверяющие личность покупателей;
  • закладная;
  • отчет об оценке;
  • кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями к нему – в случае их заключения.

  Важно! Помимо перечисленных документов могут потребоваться иные документы.

  Обратите внимание

  ! Если при вводе в эксплуатацию многоквартирного жилого дома не была одновременно осуществлена постановка на кадастровый учет всех помещений, расположенных в нем (сведения можно получить на сайте Росреестра, в кадастровой палате или в МФЦ), то необходим технический план.

  Список документов, которые нужно предоставить кадастровому инженеру для получения технического плана:

  1. Паспорт.

  2. Договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве.

  3. Акт приема-передачи недвижимости.

  4. Документы (запрашиваются у застройщика):

  • разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • проект стадии «П» (Раздел архитектурные решения);
  • постановление о присвоении дому адреса.

  При обращении в Росреестр необходимо личное присутствие всех участников долевого строительства / покупателей по договору участия в долевом строительстве / договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве либо их доверенных лиц с нотариально заверенными доверенностями.

  Обратите внимание

  ! В органы, осуществляющие государственную регистрацию прав, предоставляются оригиналы документов и их копии.

  Операции по государственной регистрации прав и кадастровому учету недвижимости в различных случаях осуществляются в срок от 5 до 12 рабочих дней

  ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

  После оформления права собственности вы обязаны застраховать имущество.

  Для оформления договора страхования имущества в страховую компанию необходимо предоставить следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • паспорта всех собственников;
  • график платежей;
  • кредитный договор.

  На усмотрение страховой компании могут быть запрошены иные документы.

  Важно! Страхование должно осуществляться в компании, согласованной АО «ДОМ.РФ».

  ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

  ! В отношении недвижимости, являющейся предметом залога, не должны проводиться недопустимые перепланировки и / или переустройства.

  К недопустимым относятся: перепланировка и (или) переустройство помещения, ведущие к нарушению прочности или разрушению несущих конструкций здания, нарушению в работе инженерных систем и (или) установленного на нем оборудования, ухудшению сохранности и внешнего вида фасадов, нарушению противопожарных устройств.

• Снятие обременения

  После полного погашения кредита агент по сопровождению – Банк ВТБ (ПАО) по заявлению заемщика осуществляет передачу закладной заемщику в порядке и сроки, установленные нормами действующего законодательства Российской Федерации.

  Заемщик передает закладную с отметкой о погашении обязательств в Росреестр для снятия обременения.

• Налоговый вычет

  При приобретении жилой недвижимости в ипотеку вы можете воспользоваться следующими налоговыми вычетами (одновременно):

  1. имущественным налоговым вычетом, который рассчитывается с суммы, фактически потраченной на приобретение недвижимости (стоимость, указанная в договоре приобретения), при этом максимальная сумма, с которой возможно оформление налогового вычета, установлена законодательством РФ в размере 2 млн рублей (максимальный возврат 13% НДФЛ составит 260 тыс. рублей).

  2. имущественным налоговым вычетом, который предоставляется с суммы уплаченных процентов, но не более чем с 3 млн рублей (максимальный возврат 13% НДФЛ составит 390 тыс. рублей).

  ПРИМЕР: В 2015 году Иванов А.А. купил недвижимость за 3 млн рублей. За 2015 год он заработал 840 тыс. рублей (по 70 тыс. в месяц) и за год заплатил 109,2 тыс. руб. подоходного налога. Расчет вычета: В данном случае сумма, с которой возможно получить имущественный вычет составляет 2 млн рублей (т.е. вернуть он может 260 тыс. рублей). Но за 2015 год Иванов А.А. сможет вернуть только 109,2 тыс. рублей уплаченного им подоходного налога (оставшиеся 150,8 тыс. рублей он сможет вернуть в следующие годы).

  Вы имеете право использовать вычет на приобретение (строительство) недвижимости, начиная с года, в котором в Росреестре зарегистрировано право собственности на недвижимость.

  ПРИМЕР: Если в 2014 году был заключен договор участия в долевом строительстве, а в 2015 году оформлено право собственности на недвижимость, то в 2016 году можно подать документы для получения имущественного вычета. При этом имущественный налоговый вычет можно получить и до окончания налогового периода (т.е. в 2015 году) при обращении к работодателю. Необходимо будет предоставить работодателю выданное налоговым органом уведомление о праве на имущественный вычет, которое будет являться основанием для неудержания НДФЛ из суммы выплачиваемой физическому лицу заработной платы до конца года.

  Для получения имущественного вычета по окончании года необходимо предоставить:

  • заявление на возврат НДФЛ в связи с расходами на приобретение имущества;
  • налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ);
  • справку по форме 2-НДФЛ за соответствующий год;
  • договор приобретения (договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве / договор купли-продажи недвижимости);
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • платежные документы, подтверждающие расходы по приобретению имущества.

  При получении налогового вычета с суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту дополнительно предоставляются следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке (при наличии);
  • график погашения кредита;
  • платежные документы, свидетельствующие об уплате процентов по кредитному договору (например, справка кредитора о сумме уплаченных процентов в отчетном году).

  Имущественный налоговый вычет предоставляется Налоговой инспекцией по месту регистрации налогоплательщика при подаче декларации, необходимых документов и соблюдении условий, предусмотренных статьей 220 НК РФ. Более подробную информацию можно получить на сайте Налоговой инспекции.

  Срок перечисления имущественного вычета (излишне уплаченного налога) составляет четыре месяца с момента подачи декларации вместе с заявлением, из них три месяца отводятся на камеральную проверку и один месяц — на возврат налога.

• Материнский (семейный) капитал

  Материнский (семейный) капитал (далее — МСК) можно направить на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение ипотечного кредита.

  Для направления средств МСК на погашение ипотечного кредита необходимо подать в Пенсионный фонд России (далее – ПФР) заявление о распоряжении МСК и комплект документов:

  • паспорта родителей;
  • сертификат на МСК;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве – если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию.
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости — в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке, если его заключение предусмотрено кредитным договором;
  • справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом;
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

  Более подробную информацию о перечне документов можно получить на официальном сайте Пенсионного фонда России.

  Важно! В случае, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо предоставить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи после погашения ипотечного кредита.

  Копии документов представляются в территориальный орган ПФР с оригиналами документов. Оригиналы возвращаются владельцу сертификата.

  Заявление о распоряжении МСК можно подать в территориальный орган ПФР по месту жительства (пребывания) или фактического проживания или через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.

  В случае принятия положительного решения срок перечисления средств МСК не превышает двух месяцев со дня подачи заявления.

• Какие компании осуществляют обработку персональных данных?

  Перечень юридических лиц, осуществляющих обработку персональных данных:

  1. АО «ДОМ.РФ» (ОГРН 1027700262270, ИНН 7729355614, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка д. 10).

  2. Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, адрес: г. Санкт-Петербург, Большая Морская улица, 29).

  3. АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН 1037739527077, ИНН 7725038124, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка д. 10).

  4. ООО «ДОМ.РФ Управление активами» (ОГРН 1166746708733, ИНН 7704366195, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 пом. XI ком. 177).

  5. Акционерное общество «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО «НОАИК») (ОГРН 1075406028720, ИНН 5406406890, адрес: г. Новосибирск, ул. Ядринцевская, д. 54, этаж 1).

  6. Красноярский краевой фонд жилищного строительства (ОГРН 1032402944848, ИНН 2466082757, адрес: г. Красноярск, пр. им. газеты «Красноярский рабочий», 126, оф. 640).

  7. Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кузбасса» (АИЖК Кузбасса) (ОГРН 1034205074837, ИНН 4205058930, адрес: Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Терешковой, д. 22).

  8. АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» (ОГРН 1117847632682, ИНН 7838469428, адрес: город Санкт-Петербург, переулок Гривцова, дом 20 литер в).

  9. АО «ДВИЦ» (ОГРН 1032501304329, ИНН 2536134842 , адрес: г. Москва, Николощеповский 1-й пер, дом 6, строение 1).

  10. ООО «ВСК-Ипотека» (ОГРН 1117746240248, ИНН 7731404259, адрес: г. Москва, Островная улица, 4).

  11. «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН 1027700167110, ИНН 7744001497, адрес: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, 63).

  12. Общество с ограниченной ответственностью «Рыночный Спецдепозитарий» (ОГРН 1107746400827, ИНН 7736618039, адрес: Республика Дагестан, г. Дербент, ул. В. Ленина, д. 79, пом. 8).

  13. Акционерное общество «Депозитарная компания «РЕГИОН» (ОГРН 1037708002144, ИНН 7708213619, г. Москва, Зубовский бульвар, дом 11А, эт. 7, пом. I, ком. 1).

  14. Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (ОГРН 1027739362474, ИНН 7705042179, адрес: г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2).

  15. ООО СК «Сбербанк страхование» (ОГРН 1147746683479, ИНН 7706810747, адрес: г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, пом. 3).

  16. ООО СК «ВТБ Страхование» (ОГРН 1027700462514, ИНН 7702263726, адрес: г. Москва, Чистопрудный бульвар, д. 8, стр. 1).

  17. АО «МАКС» (ОГРН 1027739099629, ИНН 7709031643, адрес: г. Москва, ул. М. Ордынка, д. 50).

  18. Страховое акционерное общество «ВСК» (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574, адрес: г. Москва, ул. Островная, д. 4).

  19. ООО «ДОК-АРХИВ» (ОГРН 1197746722392, ИНН 7728493964, адрес: г. Москва, проспект Новоясеневский, дом 32, корпус 1, этаж 1, помещение VI, коридор 2, офис 185).

  20. Публичное акционерное общество "Западно-Сибирский коммерческий банк" (ОГРН 1028900001460, ИНН 7202021856, адрес: г. Тюмень, ул. 8 Марта, 1).

  21. Публичное акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОГРН 1022800000079, ИНН 280103444, адрес: г. Благовещенск, ул. Амурская, 225).

  22. Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» (ОГРН 1027739098639, ИНН 7709056550, адрес: г. Москва, ул. Верейская, д. 29, стр. 134).

  23. ООО «ДОМ.РФ Управление проектами» (ОГРН 1177746479338, ИНН 773008984316, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 пом. XI ком. 164).

  24. ООО «Директ Мейл Хаус» (ООО «Ди Эм Эйч») (ОГРН 1107746167760, ИНН 7707721112, адрес: 127572, г. Москва, ул. Угличская, д. 16.