Главная / Ипотека / Обслуживание кредита

Обслуживание кредита

Взаимодействие Заемщика и АО «АИЖК» осуществляется через:

Агента по сопровождению — ВТБ24 (ПАО);
«Личный кабинет заемщика».

В соответствии с кредитным договором* заемщик должен:

оплачивать ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей;
оплачивать ежегодные страховые взносы по договору имущественного страхования (обязательно);
оплачивать ежегодные страховые взносы по договору страхования от несчастных случаев и болезней (при выборе данного вида страхования);
информировать Кредитора при изменении контактных данных.

Как пользоваться личным кабинетом

Как оплачивать ежемесячные платежи?

Бесплатно через систему интернет-банк ВТБ24-онлайн».

Интернет-банк «ВТБ24-онлайн» можно подключить в любом офисе банка ВТБ24. Для этого Вам необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заключить с банком договор комплексного обслуживания. В рамках договора будет выпущена банковская карта и открыт текущий счет (мастер-счет).

Для совершения платежа через систему ВТБ24-онлайн необходимо:

пополнить мастер-счет через банкоматы ВТБ24 (ПАО) с функцией приема наличных (cash-in) или при пополняемой сумме от 30 000 руб. — через операциониста банка ВТБ24;
на сайте ВТБ24(ПАО) — vtb24.ru, в разделе «Интернет-банк» или с помощью мобильного приложения перевести денежные средства с мастер-счета на счет АО «АИЖК».

Также Вы можете обратиться в любую организацию, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств физических лиц или производить оплату по кредиту через системы интернет-обслуживания (личный кабинет, интернет-банкинг, иное). Для перевода необходимо использовать реквизиты расчетного счета АО «АИЖК», открытого в ВТБ24(ПАО).

Важно! Организации, банки и системы интернет-обслуживания банков могут взимать комиссию/плату за свои услуги согласно своим тарифам.

Рекомендуем осуществлять платежи заблаговременно не менее, чем за 3 (три) рабочих дня, так как датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей считается день зачисления суммы на расчетный счет Кредитора.

В случае возникновения просрочки, на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начисляется пеня в размере 1/366 (одна трехсот шестидесяти шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых.

Страховые взносы по договорам страхования

Страховой взнос оплачивается ежегодно до даты начала следующего периода страхования (периоды страхования устанавливаются договором страхования).

Важно! Своевременно предоставлять в ВТБ24 (ПАО) документы, подтверждающие уплату страховой премии по договору страхования за следующие периоды страхования.

Обращаем внимание на то, что в случае неуплаты страхового взноса по договору страхования от несчастных случаев и болезней, процентная ставка по кредиту может быть увеличена, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

При заключении нового договора страхования (дополнительного соглашения к договору страхования) необходимо в течение 2 (двух) рабочих дней, от даты заключения, представить в ВТБ24(ПАО) экземпляр договора и документ, подтверждающий уплату страховой премии.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Для частичного или полного досрочного погашения кредита Вы можете подать заявление через сервис «Личный кабинет заемщика» или обратиться в офисы ВТБ24(ПАО).

Подача заявления осуществляется:

не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней, до даты предполагаемого досрочного платежа, через «Личный кабинет заемщика»;
не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа через офисы ВТБ24 (ПАО).

Заявление должно содержать информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа.

При отсутствии своевременно предоставленного заявления и денежных средств на счете, Кредитор вправе не учитывать досрочный платеж в указанную дату.

При частичном досрочном возврате кредита, Вы можете выбрать одни из следующих вариантов пересчета графика платежей, если это предусмотрено условиями заключенного кредитного договора:

сократить срок пользования кредитом;
сократить размер ежемесячного платежа.

Внимание! Заявление о досрочном возврате кредита не требуется при осуществлении досрочного платежа за счет денежных средств, предоставленных в виде дополнительных мер государственной поддержки (в том числе за счет средств Материнского (семейного) капитала(МСК)). При поступлении денежных средств осуществляется частичное досрочное погашение с сокращением срока кредитования. По желанию, для уменьшения размера ежемесячного платежа, Вам необходимо не позднее даты фактического поступления средств предоставить ВТБ24 (ПАО) информацию о способе их учета.

В случае применения опции «Материнский капитал» при поступлении средств МСК происходит уменьшение размера платежа.

Вы приобрели недвижимость на этапе строительства?

После получения Застройщиком в установленном порядке разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости, Застройщик передает Вам объект долевого строительства по передаточному акту. После подписания акта приема-передачи недвижимости требуется осуществить все необходимые действия по оформлению закладной.

ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКЛАДНОЙ

Для составления закладной Вы предоставляете следующие документы в ВТБ24 (ПАО):

договор долевого участия в строительстве/договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, со всеми документами, указанными в качестве приложения к договору;
акт приема-передачи недвижимости;
новый отчет об оценке, за исключением случая, когда в ранее оформленном отчете об оценке была отражена рыночная стоимость объекта недвижимости с учетом допущения о завершенности строительства объекта.

Оригинал закладной составляется в единственном экземпляре и подписывается всеми заемщиками и собственниками недвижимости.

РЕГИСТРАЦИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА НЕДВИЖИМОСТЬ

Оформление права собственности на недвижимость возможно после передачи Застройщиком в Росреестр всех необходимых документов на многоквартирный дом и постановки многоквартирного дома на кадастровый учет. Постановка на кадастровый учет многоквартирного дома должна включать одновременную постановку на учет всех помещений в этом доме.

За осуществление государственной регистрации прав предусмотрена государственная пошлина, которая должна быть уплачена до подачи документов на регистрацию. При наличии информации об уплате государственной пошлины, содержащейся в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, дополнительное подтверждение уплаты государственной пошлины не требуется.

Для оформления права собственности объекта недвижимости в регистрирующий орган представляются следующие документы:

Заявление участника долевого строительства о государственной регистрации права собственности.
Договор долевого участия в строительстве/договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве со всеми документами, указанными в качестве приложения к договору.
Акт приема-передачи недвижимости.
Документ о полной оплате стоимости недвижимости.
Паспорта или другие документы, удостоверяющие личность покупателей.
Закладная.
Отчет об оценке.
Кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями к нему – в случае их заключения.

Важно! Помимо перечисленных документов могут потребоваться иные документы.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

! Если при вводе в эксплуатацию многоквартирного жилого дома не была одновременно осуществлена постановка на кадастровый учет всех помещений, расположенных в нем (сведения можно получить на сайте Росреестра, в кадастровой палате или в МФЦ), в этом случае необходим технический план.

Список документов, которые нужно предоставить кадастровому инженеру для получения технического плана:

1. Паспорт.

2. Договор долевого участия в строительстве/договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве.

3. Акт приема-передачи недвижимости.

4. Документы (запрашиваются у застройщика):

разрешение на ввод в эксплуатацию;
проект стадии «П» (Раздел архитектурные решения);
постановление о присвоении дому адреса.

При обращении в Росреестр необходимо личное присутствии всех участников долевого строительства/ покупателей либо их доверенных лиц с нотариально заверенными доверенностями.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

! В органы, осуществляющие государственную регистрацию прав предоставляются оригиналы документов и их копии.

Операции по государственной регистрации прав и кадастровому учету недвижимости в различных случаях осуществляются в срок от 5 до 12 рабочих дней.

ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

После оформления права собственности Вы обязаны застраховать имущество.

Для оформления договора страхования имущества в страховую компанию необходимо предоставить следующие документы:

правоустанавливающие документы на недвижимость;
паспорта всех собственников;
график платежей;
кредитный договор.

На усмотрение страховой компании могут быть запрошены иные документы.

Важно! Страхование должно осуществляться в компании, согласованной АО «АИЖК». Перечень страховых компаний размещен на сайте дом.рф в разделе «Партнерам-Аккредитованные партнеры».

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

! В отношении недвижимости, являющейся предметом залога не должны проводится недопустимые перепланировки и/или переустройства.

К недопустимым относятся: перепланировка и/или переустройство помещения, ведущие к нарушению прочности или разрушению несущих конструкций здания, нарушению в работе инженерных систем и (или) установленного на нем оборудования, ухудшению сохранности и внешнего вида фасадов, нарушению противопожарных устройств.

Снятие обременения

После полного погашения кредита, ВТБ24 (ПАО) по заявлению заемщика, осуществляет передачу закладной заемщику, в порядке и сроки, установленные нормами действующего законодательства Российской Федерации.

Заемщик передает закладную с отметкой о погашении обязательств в Росреестр для снятия обременения.

Налоговый вычет

При приобретении жилой недвижимость в ипотеку, Вы можете воспользоваться следующими налоговыми вычетами (одновременно):

имущественным налоговым вычетом, который рассчитывается с суммы, фактически потраченной на приобретение недвижимости (стоимость, указанная в договоре приобретения), при этом максимальная сумма, с которой возможно оформление налогового вычета, установлена законом в размере 2 млн. рублей (максимальный возврат 13% НДФЛ составит 260 тыс. рублей).
имущественным налоговым вычетом, который предоставляется с суммы уплаченных процентов, но не более чем с 3 млн рублей (максимальный возврат 13% НДФЛ составит 390 тыс. рублей).

ПРИМЕР:

В 2015 году Иванов А.А. купил недвижимость за 3 млн. рублей. За 2015 год он заработал 840 тыс. рублей (по 70 тыс. в месяц) и заплатил 109,2 тыс. руб. подоходного налога за год.

Расчет вычета:

В данном случае, сумма имущественного вычета составляет 2 млн. рублей (т.е. вернуть он может 260 тыс. рублей).

При этом за 2015 год Иванов А.А. сможет вернуть только 109,2 тыс. рублей, уплаченного им подоходного налога (и 150,8 тысячи он сможет вернуть в следующие годы).

Вы имеете право использовать вычет на приобретение (строительство) недвижимости начиная с года, в котором в Росреестре зарегистрировано право собственности на недвижимость.

ПРИМЕР:

Если в 2014 году был заключен договор долевого участия в строительстве, а в 2015 оформлено право собственности на недвижимость, то в 2016 году можно подать документы для получения имущественного вычета. При этом имущественный налоговый вычет можно получить и до окончания налогового периода (т.е. в 2015 году) при обращении к работодателю, предварительно подтвердив это право в налоговом органе.

Для получения имущественного вычета по окончании года, необходимо предоставить:

заявление на возврат НДФЛ в связи с расходами на приобретение имущества;
налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ);
справку по форме 2-НДФЛ за соответствующий год;
договор долевого участия в строительстве/договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве/договор купли-продажи недвижимости;
акт приема-передачи недвижимости;
платежные документы, подтверждающие расходы при приобретении имущества.

Дополнительно предоставляются следующие документы, при получении налогового вычета с суммы уплаченных процентов:

кредитный договор;
договор ипотеки (при наличии);
график погашения кредита;
платежные документы, свидетельствующие об уплате процентов по кредитному договору (например, справка кредитора о сумме уплаченных процентов).

Имущественный налоговый вычет предоставляется Налоговой Инспекцией по месту регистрации налогоплательщика при подаче декларации, необходимых документов и соблюдении условий, предусмотренных статьей 220 НК РФ. Более подробную информацию можно получить на сайте Налоговой инспекции.

Срок возврата излишне уплаченного налога составляет четыре месяца с момента подачи декларации вместе с заявлением, из них три месяца отводятся на камеральную проверку и один месяц — на возврат налога.

Материнский (семейный) капитал

Материнский (семейный) капитал (далее — МСК) можно направить на улучшение жилищных условий. Средствами МСК можно воспользоваться сразу при уплате первоначального взноса по ипотечному кредиту, а также направить средства МСК на погашение ипотечного кредита.

Для направления средств МСК на погашение ипотечного кредита необходимо подать в Пенсионный фонд России (далее – ПФР) заявление о распоряжении МСК и комплект документов:

Паспорта родителей.
Сертификат на МСК.
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат.
Свидетельство о рождении всех детей.
Свидетельство о браке.
Договор долевого участия в строительстве/договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве/свидетельство о собственности/договор купли-продажи недвижимости/свидетельство о государственной регистрации права собственности/выписку из ЕГРП (ЕГРН).
Кредитный договор.
Договор об ипотеке, если его заключение предусмотрено кредитным договором.
Справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
При заключении договора займа дополнительно предоставляется устав организации, выдавшей заем (копия, заверенная заимодавцем) — статья, где указано, что организация имеет право выдавать ипотечные жилищные займы.

Более подробную информацию о перечне документов можно получить на официальном сайте Пенсионного фонда России.

Важно! В случае, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо предоставить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

Копии документов представляются в территориальный орган ПФР с оригиналами документов. Оригиналы возвращаются владельцу сертификата.

Заявление о распоряжении МСК можно подать в территориальный орган ПФР по месту жительства (пребывания) или фактического проживания или через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.

В случае принятия положительного решения срок перечисления средств МСК не превышает двух месяцев со дня подачи заявления.

По вопросам, связанным с обслуживанием ипотечного кредита, Вы можете обращаться в офисы ВТБ24 (ПАО), осуществляющие клиентское сопровождение ипотечных кредитов (перечень указан на сайте ВТБ24 (ПАО)) или по телефону Горячей линии:

8-800-505-11-11

звонок по России бесплатный

* под ипотечным кредитом/кредитным договором понимается соответственно ипотечный кредит/заем и кредитный договор/договор займа

Обслуживание кредита

Как оплачивать ежемесячные платежи?

Страховые взносы по договорам страхования

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Вы приобрели недвижимость на этапе строительства?

ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКЛАДНОЙ

РЕГИСТРАЦИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА НЕДВИЖИМОСТЬ

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Снятие обременения

Налоговый вычет

Материнский (семейный) капитал

Ипотека

Аренда

Земельные участки

Партнерам

Инвесторам

О компании

Понравились апартаменты или возникли вопросы?

Заполните форму и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.