En
Войти в личный кабинет
Москва
К
С
П

Ваш город Москва?

Да
Нет
Выдача ипотеки на новое жилье будет расти

Выдача ипотеки на новое жилье будет расти

По данным Банка России, за первое полугодие 2018 г. выдано 663,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1310 млрд руб. (+57% в количественном и +69% в денежном выражении к соответствующему периоду 2017 г.). На приобретение жилья на первичном рынке предоставлено 166,8 тыс. кредитов на сумму 382,7 млрд руб. (+ 45% по сравнению с прошлым годом). При этом, объем кредитования жилья на вторичном рынке вырос еще сильнее — на 82%, выдано кредитов на сумму 926,7 млрд руб.

Такая динамика объясняется большим спросом населения на жилье — около 25 млн семей хотя улучшить свои жилищные условия. Мы видим, что в последнее время спрос населения смещается в сторону нового комфортного жилья. Более того, существует огромный неудовлетворенный спрос населения на современное жилье: согласно опросу ВЦИОМ и ДОМ.РФ, 80% граждан, планирующих приобретение жилья в ближайшие 5 лет, рассматривают новостройки. Но по факту, в 2017 г. лишь 22% сделок пришлось на строящееся жилье.


2016 2017 2018
Количество выданных ипотечных кредитов
856,6
1086,9
663,4
в т.ч. на первичном рынке жилья, млрд руб.
305,9
312,2
166,8
Объем выдачи ипотечных кредитов, млрд руб.
1473,5 
2022
1310
в т.ч. на первичном рынке жилья, млрд руб.
570,8
661 
382,7
Доля ипотеки, выдаваемой на приобретение жилья в новостройках, %
39%
33%
29%
Количество зарегистрированных ДДУ, тыс.
620,4
632
309
ДДУ, заключенных с ипотекой
305,6
312,2 166,8
Доля новостроек, продаваемых с ипотекой, %
49%
49%
54%
Сделки на вторичном рынке жилья, тыс. шт.
2241,6
2231,7
983,8
Сделки на вторичном рынке жилья с ипотекой, тыс. шт.
550,8
694,8
432,1
Доля квартир на вторичном рынке, продаваемых с ипотекой, %
25%
31%
44% 
Источник: Данные Банка России, Росреестра, оценка ДОМ.РФ

Таким образом, недостаток современного жилья формирует следующую структуру рынка недвижимости: на одну сделку с новостройкой приходятся 3—4 сделки со вторичным жильем. При этом, исторически доля ипотечных сделок на вторичном рынке составляла не более 20—30%, в то время как уже несколько лет около 50% новостроек продавались с помощью ипотеки. По данным за первое полугодие 2018 г., доля продаж с ипотекой у крупнейших застройщиков достигла исторического максимума, в том числе у ГК «ПИК» — 36% в 2014 г. и 65% в первом полугодии 2018 г., у группы «ЛСР» — 20% в 2015 г. и 52%  в первом полугодии 2018 г.

Активное снижение ставок и рост доступности ипотеки в 2018 году привели к тому, что доля сделок с ипотекой на вторичном рынке существенно выросла: если в первом полугодии прошлого года она была на уровне 30%, то в этом году достигла 44%. Доля ипотечных сделок на первичном рынке тоже росла, но менее динамичными темпами: с 49% до 54%.

Таким образом, именно динамичный рост доли квартир, приобретаемых на вторичном рынке с помощью ипотеки, стал причиной некоторого снижения доли ипотеки на покупку жилья в новостройках в общем объеме. Еще раз отметим, что это не означает снижения количества продаж квартир в новостройках, в том числе с использованием ипотеки. Так, в первом полугодии 2018 г. зарегистрировано на 14% больше договоров долевого участия, чем за аналогичный период прошлого года, в то время как на вторичном рынке рост числа сделок носил символический характер — около 1%.

Основным сдерживающим фактором развития ипотечного кредитования новостроек является нежелание граждан брать на себя строительные риски. С запуском механизмов, обеспечивающих защиту прав граждан-участников долевого строительства, прежде всего — с переходом на проектное финансирование и использованием счетов эскроу, граждане будут активнее брать ипотеку на строящееся жилье.