En
Войти в личный кабинет
Москва
К
С
П

Ваш город Москва?

Да
Нет
Чистая прибыль ДОМ.РФ по МСФО за 2019 год выросла на 5,5% - до 20,3 млрд рублей

Чистая прибыль ДОМ.РФ по МСФО за 2019 год выросла на 5,5% - до 20,3 млрд рублей

АО «ДОМ.РФ» опубликовало консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2019 год. Отчетность содержит заключение независимого аудитора ООО «Эрнст энд Янг».

Ключевые финансовые показатели ДОМ.РФ за 2019 год:

  • чистая прибыль составила 20,3 млрд рублей, увеличившись на 1,1 млрд рублей или 5,5% по отношению к 2018 году;
  • портфель ипотечных активов 1 Портфель ипотечного жилищного кредитования физических лиц и облигации с ипотечным покрытием, оцениваемые по амортизированной стоимости, за вычетом резерва под кредитные убытки составил 718,5 млрд рублей, увеличившись с начала года на 227,6 млрд рублей или 46,4%;
  • портфель проектного финансирования жилищного строительства и арендного жилья 2 Финансирование арендного жилья и жилищного строительства и неиспользованные кредитные линии по проектному финансированию жилищного строительства. составил 277,1 млрд рублей, увеличившись с начала года на 265,5 млрд рублей или в 24 раза;
  • достаточность собственных средств 3 В соответствии с Базель III по состоянию на 31 декабря 2019 года составила 16,0% по сравнению с 16,5% 31 декабря 2018 года.

«Консолидированные активы ДОМ.РФ превысили 1 трлн рублей, а чистая прибыль по итогам 2019 года составила свыше 20 млрд рублей. Достигнутые результаты и высокий уровень финансовой устойчивости группы являются основой для создания на базе ДОМ.РФ платформы для реализации национальных проектов. ДОМ.РФ сегодня — это не только эмитент ипотечных облигаций. В структуру группы входит уполномоченный банк, фонды арендного жилья и развития городской среды. Важно, чтобы все организации института развития работали как единое целое, а финансовые и организационные ресурсы группы были сосредоточены на решении задач в жилищной сфере, поставленных Президентом Российской Федерации В. В. Путиным.

Уверен, что мы сможем стать полноценным партнером Правительства России и регионов в вопросах поддержки жилищного строительства, ипотечного кредитования, развития городской экономики в целом», — отметил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.

Объем ипотечных облигаций, выпущенных ДОМ.РФ в 2019 году совместно с ведущими ипотечными кредиторами составил 297 млрд рублей — около 10% от общего объема ипотечных кредитов, выданных по итогам года. Реализация «дорожной карты», утвержденной Правительством Российской Федерации, позволит дополнительно привлечь на ипотечный рынок до 7 трлн рублей, обеспечив поддержкой ДОМ.РФ каждый третий ипотечный кредит.

«Ключевой приоритет ДОМ.РФ — поддержка рынка жилищного строительства в условиях перехода от долевого строительства к проектному финансированию. На сегодняшний день уже 28,1 млн кв. метров жилья строится с использованием счетов эскроу — около 28% от общего объема жилищного строительства. Уполномоченный банк в сфере жилищного строительства, созданный в соответствии с поручениями Президента страны, на сегодня стал одним из опорных кредиторов для отрасли — до конца 2020 года мы планируем обеспечить финансированием свыше 20 млн кв. метров жилья», — подчеркнул Виталий Мутко.

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей 2019 года 2018 года Изм., абс. Изм., %
Чистые процентные доходы  17 957  19 016  (1 059)  (5,6)
Восстановление резервов под кредитные убытки по долговым финансовым активам  2 989  1 712  1 277  74,6
Чистые операционные доходы, связанные с выполнением функций агента РФ  8 789  6 429  2 360  36,7
Чистые комиссионные доходы  1 365  1 768  (403)  (22,8)
Доходы за вычетом расходов по операциям с инвестиционной недвижимостью  7 047  3 368  3 679  109,2
Прибыль/(убыток) по прочим видам деятельности  3 962  (189)  4 151  2 196,3
Прочие непроцентные доходы  2 055  6 185  (4 130)  (66,8)
Административно-хозяйственные расходы  (17 453)  (16 138)  (1 315)  8,1
Амортизация  (1 852)  (814)  (1 038)  127,5
Чистая прибыль  20 346  19 284  1 062  5,5
Основные финансовые коэффициенты 
Чистая процентная маржа, % 2,2 2,8  -0,6 п. п. (21,4)
Отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резервов (cost-to-income ratio), % 42,4 44,1 -1,7 п. п. (3,9)
Рентабельность собственных средств, % 13,0 15,6  -2,6 п. п. (16,7)

Чистые процентные доходы за 2019 год составили 17 957 млн рублей, снизившись на 1 059 млн рублей или 5,6% по отношению к 2018 году. Изменение чистых процентных доходов обусловлено снижением чистой процентной маржи на 58 базисных пунктов, с 2,8% за 2018 год до 2,2% за 2019 год преимущественно в связи со снижением доходности процентных активов.

Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:

  • снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 9,1% за 2018 год до 8,2% за 2019 год, что привело к снижению чистой процентной маржи на 90 базисных пунктов. Изменение в основном связано со снижением в структуре активов доли прочих кредитов и займов юридическим и физическим лицам, характеризующихся высокой доходностью, а также снижением доходности кредитов клиентам вслед за снижением ключевой ставки Банка России;
  • увеличение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 89,6% за 2018 года до 90,2% за 2019 год, что привело к снижению чистой процентной маржи на 4 базисных пункта;
  • снижение средней стоимости заемных средств на 40 базисных пунктов c 7,0% за 2018 год до 6,6% за 2019 год, что привело к росту чистой процентной маржи на 36 базисных пунктов.

Восстановление резервов под кредитные убытки по долговым финансовым активам за 2019 год составило 2 989 млн рублей по сравнению с восстановлением резервов в сумме 1 712 млн рублей за 2018 год. Восстановление резервов за 2019 год в основном связано с уточнением методики расчета ожидаемых кредитных убытков по ипотечному жилищному кредитованию физических лиц c учетом накопленной статистики по поведению заемщиков, а также изменений в процессах выдачи и сопровождения.

Административно-хозяйственные расходы за 2019 год составили 17 453 млн рублей, увеличившись на 1 315 млн рублей или 8,1% по отношению к 2018 году.

Изменение обусловили следующие факторы:

  • увеличение расходов на вознаграждение персонала на 1 128 млн рублей или 11,9% по отношению к 2018 году в связи с ростом численности;
  • рост расходов на комиссии за услуги сервисных агентов на 834 млн рублей или 53,1% по отношению к 2018 году в связи со сделками секьюритизации ипотечных кредитов Группы ВТБ;
  • снижение расходов на аренду и содержание помещений на 716 млн рублей или 52,6% по отношению к 2018 году.
Показатели, млн рублей 2019 года 2018 года Изм., абс. Изм., %
Вознаграждение сотрудников  (10 594)  (9 466)  (1 128)  11,9
Комиссии за услуги сервисных агентов  (2 405)  (1 571)  (834)  53,1
Коммуникационные и информационные услуги  (1 209)  (819)  (390)  47,6
Профессиональные услуги  (860)  (1 113)  253  (22,7)
Аренда и содержание помещений  (646)  (1 362)  716  (52,6)
Налоги, отличные от налога на прибыль  (524)  (348)  (176)  50,6
Расходы на рекламу и маркетинг  (316)  (293)  (23)  7,8
Комиссии за услуги депозитариев  (235)  (235)  —  —
Расходы на благотворительность  (146)  (156)  10  (6,4)
Прочие  (428)  (411)  (17)  4,1
Административно-хозяйственные расходы без учета расходов на интеграцию  (17 363)  (15 774)  (1 589)  10,1
Расходы на интеграцию  (90)  (364)  274  (75,3)
Итого административно-хозяйственные расходы  (17 453)  (16 138)  (1 315)  8,1

Основные показатели отчета о финансовом положении, млн рублей

Показатели, млн рублей 31 декабря
2019 года
31 декабря
2018 года
Изм., абс. Изм., %
Активы, приносящие процентный доход 934 271 669 098  265 173  39,6
— Ипотечное жилищное кредитование физических лиц 684 221 441 834  242 387  54,9
— Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ) 4 Облигации с ипотечным покрытием, оцениваемые по амортизированной стоимости, включая заложенные по договорам «репо». 34 238 49 074  (14 836)  (30,2)
— Финансирование арендного жилья и жилищного строительства 35 086 11 390  23 696  208,0
— Ликвидные активы 5 Денежные средства и их эквиваленты, средства в финансовых учреждениях. 98 822 61 961  36 861  59,5
— Ценные бумаги 6 Ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, инвестиционные ценные бумаги, оцениваемые по амортизированной стоимости. 44 517 59 851  (15 334)  (25,6)
— Прочие кредиты и займы 37 387 44 988  (7 601)  (16,9)
Инвестиционная недвижимость 64 279 52 017  12 262  23,6
Итого активы 1 044 303 765 622  278 681  36,4
Средства финансовых учреждений 13 975 55 881  (41 906)  (75,0)
Средства клиентов 165 385 140 320  25 065  17,9
Облигации и векселя выпущенные 608 972 337 352  271 620  80,5
Прочие заемные средства 60 319 59 641  678  1,1
Оценочные обязательства 3 710 21 061  (17 351)  (82,4)
Всего обязательств 870 473 626 582  243 891  38,9
Собственные средства 173 830 139 040  34 790  25,0
Договорные и условные обязательства 307 671 133 845  173 826  129,9
Основные финансовые коэффициенты
Закладные, стабилизационные займы и прочие ипотечные активы, обеспеченные закладными, просроченные на срок свыше 90 дней (NPL), % 1,1 1,7 -0,6 п. п.  (35,3)
Резерв под ожидаемые кредитные убытки по закладным и стабилизационным займам к NPL, % 100,3 119,6 -19,3 п. п.  (16,1)
Достаточность собственных средств, % 16,0 16,5 -0,5 п. п.  (3,0)

Активы, приносящие процентный доход, на 31 декабря 2019 года составили 934 271 млн рублей, увеличившись с начала года на 265 173 млн рублей или 39,6%. Изменение обусловлено ростом объемов ипотечного жилищного кредитования физических лиц.

Портфель ипотечных активов 7 Портфель ипотечного жилищного кредитования физических лиц и облигации с ипотечным покрытием, оцениваемые по амортизированной стоимости, за вычетом резерва под кредитные убытки. на 31 декабря 2019 года составил 718 459 млн рублей, увеличившись с начала года на 227 551 млн рублей или 46,4%. Динамику портфеля ипотечных активов обусловили следующие основные факторы:

  • увеличение портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 242 387 млн рублей или 54,9%, преимущественно в связи со сделками секьюритизации и предоставлением ипотечных кредитов физическим лицам;
  • снижение портфеля ипотечных ценных бумаг, оцениваемых по амортизированной стоимости, на 14 836 млн рублей или 30,2% с начала года в связи с амортизацией портфеля.

Резерв под кредитные убытки по активам, приносящим процентный доход, на 31 декабря 2019 года составил 61 794 млн рублей, снизившись с начала года на 3 526 млн рублей или 5,4%, преимущественно в связи со снижением резервов по ипотечному жилищному кредитованию физических лиц.

Инвестиционная недвижимость на 31 декабря 2019 года составила 64 279 млн рублей, увеличившись с начала года на 12 262 млн рублей или 23,6% в связи с:

  • инвестированием в объекты недвижимого имущества в сумме 6 435 млн рублей;
  • положительной переоценкой портфеля инвестиционной недвижимости Группы в сумме 4 152 млн рублей;
  • капитализацией затрат, относящихся к помещениям в многофункциональном комплексе IQ квартал, приобретенным Группой для переезда ФОИВ, в сумме 1 675 млн рублей.

Обязательства на 31 декабря 2019 года составили 870 473 млн рублей, увеличившись с начала года на 243 891 млн рублей или 38,9%. Увеличение обязательств обусловили следующие факторы:

  • увеличение обязательств по выпущенным облигациям на 271 620 млн рублей или 80,5% с начала года преимущественно в связи со сделками секьюритизации ипотечных кредитов Группы ВТБ с суммой основного долга 265 234 млн рублей;
  • снижение средств финансовых учреждений на 43 924 млн рублей или 75,9% с начала года преимущественно в связи со снижением краткосрочных обязательств по сделкам прямого «репо» с прочими контрагентами;
  • увеличение средств клиентов на 25 065 млн рублей или 17,9% с начала года преимущественно в связи с притоком депозитов государственных и общественных организаций;
  • снижение оценочных обязательств на 17 351 млн рублей или 82,4% с начала года в связи с частичным погашением обязательств по завершению строительства объектов ГК СУ-155 и выбытием ООО «РК Строй», а также с восстановлением резервов под неустановленные налоговые обязательства.

Договорные и условные обязательства на 31 декабря 2019 года составили 307 671 млн рублей, увеличившись с начала года на 173 826 млн рублей или 129,9% преимущественно в связи с ростом обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.

Достаточность собственных средств по состоянию на 31 декабря 2019 года в соответствии с Базель III составила 16,0%, по сравнению с 16,5% 31 декабря 2018 года.

Кредитные рейтинги ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:

Рейтинговое агентство Шкала 31 декабря 2019 года 31 декабря 2018 года
АКРА национальная AAA AAA
Эксперт РА национальная AAA AAA
Fitch международная BBB BBB-
Standard & Poor’s международная BBB- BBB-
Moody’s международная Baa3 Ba1