Консолидированная чистая прибыль
«Важнейшим направлением деятельности ДОМ.РФ на сегодня является создание уполномоченного банка в сфере жилищного строительства в соответствии с ранее данными поручениями Президента Российской Федерации
«Динамика чистой прибыли в первом квартале 2019 года во многом обусловлена результатами деятельности „Щербинского лифтового завода“. Это крупнейший в стране производитель лифтового оборудования, занимающий более 25% рынка, банкротство которого нам удалось предотвратить в ходе санации группы компаний „
Обзор основных финансовых показателей
Показатели, млн рублей |
3 месяца 2019 года |
3 месяца 2018 года |
Изм., абс. | Изм., % |
Чистые процентные доходы | 4 326 | 5 089 | (763) | (15,0) |
Восстановление резервов под кредитные убытки по долговым финансовым активам | 1 331 | 109 | 1 222 | 1 121,1 |
Чистые операционные доходы, связанные с выполнением функций агента РФ1 | 466 | 443 | 23 | 5,2 |
Чистые комиссионные доходы | 170 | 501 | (331) | (66,1) |
Доходы за вычетом расходов по операциям с инвестиционной недвижимостью | 382 | 129 | 253 | 196,1 |
Валовый (убыток)/прибыль по прочим видам деятельности | (668) | 279 | (947) | (339,4) |
Прочие непроцентные доходы2 | 1 405 | 1 835 | (430) | (23,4) |
Административно-хозяйственные расходы | (3 485) | (3 742) | 257 | (6,9) |
Амортизация | (360) | (190) | (170) | 89,5 |
Чистая прибыль | 3 000 | 3 550 | (550) | (15,5) |
Основные финансовые коэффициенты | ||||
Чистая процентная маржа, % | 2,7 | 3,1 | (0,4) п. п. | (12,9) |
Отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резервов (cost-to-income ratio), % | 63,2 | 47,6 | 15,6 п. п. | 32,8 |
Рентабельность собственных средств, % | 8,5 | 12,9 | (4,4) п. п. | (34,1) |
Чистые процентные доходы за I квартал 2019 года составили 4 326 млн рублей, снизившись на 763 млн рублей или 15,0% по отношению к I кварталу 2018 года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено снижением среднего объема активов, приносящих процентный доход, на 2,0%, с 655 702 млн рублей за I квартал 2018 года до 642 637 млн рублей за I квартал 2019 года, а также снижением чистой процентной маржи на 41 базисный пункт, с 3,10% за I квартал 2018 года до 2,69% за I квартал 2019 года преимущественно в связи с ростом стоимости фондирования.
Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:
Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:
Восстановление резервов под кредитные убытки по долговым финансовым активам за I квартал 2019 года составило 1 331 млн рублей по сравнению с восстановлением резервов в сумме 109 млн рублей в I квартале 2018 года.
Прочие непроцентные доходы за I квартал 2019 года составили 1 405 млн рублей, снизившись на 430 млн рублей или 23,4% по отношению к I кварталу 2018 года. Изменение прочих непроцентных доходов обусловили следующие ключевые факторы:
Показатели, млн рублей |
3 месяца 2019 года |
3 месяца 2018 года |
Изм., абс. | Изм., % |
Восстановление прочих резервов | 1 288 | 347 | 941 | 271,2 |
Доходы за вычетом расходов по операциям с недвижимостью, предназначенной для продажи | 173 | 221 | (48) | (21,7) |
Расходы за вычетом доходов от операций с инвестиционными ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прочий совокупный доход |
(28) | 1 032 | (1 060) | (102.7) |
Расходы за вычетом доходов от досрочного погашения финансовых инструментов | (182) | 42 | (224) | (533.3) |
Расходы за вычетом доходов от первоначального признания финансовых инструментов | (19) | 6 | (25) | (416,7) |
Доходы за вычетом расходов по финансовым инструментам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 21 | 21 | - | - |
Прочие доходы за вычетом прочих расходов | 152 | 166 | (14) | (8,4) |
Итого прочие операционные доходы | 1 405 | 1 835 | (430) | (23,4) |
Показатели, млн рублей |
3 месяца 2019 года |
3 месяца 2018 года |
Изм., абс. | Изм., % |
Вознаграждение сотрудников | (2 272) | (2 411) | (139) | (5,8) |
Комиссии за услуги сервисных агентов | (456) | (346) | (110) | 31,8 |
Аренда и содержание помещений | (148) | (317) | 169 | (53,3) |
Профессиональные услуги | (170) | (162) | (8) | 4,9 |
Коммуникационные и информационные услуги | (123) | (109) | (14) | 12,8 |
Налоги, отличные от налога на прибыль | (72) | (67) | (5) | 7,5 |
Расходы на рекламу и маркетинг | (31) | (26) | (5) | 19,2 |
Комиссии за услуги депозитариев | (65) | (62) | (3) | 4,8 |
Расходы на благотворительность | (1) | (40) | 39 | (97,5) |
Прочие | (87) | (176) | 89 | (50,6) |
Расходы на интеграцию | (60) | (26) | (34) | 130,8 |
Итого административно-хозяйственные расходы | (3 485) | (3 742) | 257 | (6,9) |
Основные показатели отчета о финансовом положении, млн рублей
Показатели, млн рублей |
3 месяца 2019 года |
3 месяца 2018 года |
Изм., абс. | Изм., % |
Активы, приносящие процентный доход | 616 173 | 669 098 | (52 925) | (7,9) |
— Ипотечное жилищное кредитование физических лиц | 427 911 | 441 834 | (13 923) | (3,2) |
— Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ)3 | 42 054 | 49 074 | (7 020) | (14,3) |
— Ликвидные активы4 | 37 366 | 61 961 | (24 595) | (39,7) |
— Ценные бумаги5 | 56 789 | 59 851 | (3 062) | (5,1) |
— Прочие кредиты и займы | 52 056 | 56 378 | (4 322) | (7,7) |
Инвестиционная недвижимость | 53 991 | 52 017 | 1 974 | 3,8 |
Итого активы | 715 835 | 765 622 | (49 787) | (6,5) |
Средства финансовых учреждений | 22 808 | 57 899 | (35 091) | (60,6) |
Средства клиентов | 126 998 | 140 320 | (13 322) | (9,5) |
Облигации и векселя выпущенные | 327 749 | 337 352 | (9 873) | (2,9) |
Прочие заемные средства | 57 194 | 52 812 | 4 382 | 8,3 |
Субординированные займы | - | 4 811 | (4 811) | (100,0) |
Оценочные обязательства | 17 002 | 21 061 | (4 059) | (19,3) |
Всего обязательств | 573 790 | 626 582 | (52 792) | (18,4) |
Собственные средства | 142 045 | 139 040 | 3 005 | 2,2 |
Договорные и условные обязательства | 141 990 | 133 845 | 8 145 | 6,1 |
Основные финансовые коэффициенты | ||||
Закладные и стабилизационные займы, просроченные на срок свыше 90 дней (NPL), % | 2,2 | 2,2 | (0,0) п. п. | - |
Резерв под обесценение закладных и стабилизационных займов к NPL, % | 105,1 | 119,6 | -14,5 п. п. | (12,1) |
Достаточность собственных средств6, % | 17,3 | 16,5 | 0,8 п. п. | 5,0 |
Активы, приносящие процентный доход, на 31 марта 2019 года составили 616 173 млн рублей, снизившись с начала года на 52 925 млн рублей или 7,9%. Снижение обусловлено амортизацией портфеля ипотечных активов, а также снижением ликвидных активов.
Портфель ипотечных активов на 31 марта 2019 года составил 469 963 млн рублей, снизившись с начала года на 20 945 млн рублей или 4,3%. Динамику портфеля ипотечных активов обусловили следующие основные факторы:
Прочие кредиты и займы на 31 марта 2019 года составили 52 056 млн рублей, снизившись с начала года на 4 322 млн рублей или 7,7% преимущественно в связи с сокращением коммерческого кредитования.
Резерв под кредитные убытки по активам, приносящим процентный доход, на 31 марта 2019 года составил 64 029 млн рублей, снизившись с начала года на 1 291 млн рублей или 2,0%.
Инвестиционная недвижимость на 31 марта 2019 года составила 53 991 млн рублей, увеличившись с начала года на 1 974 млн рублей или 3,8% в связи:
Обязательства на 31 марта 2019 года составили 573 790 млн рублей, снизившись с начала года
на 52 792 млн рублей или 8,4%. Снижение обязательств обусловили следующие факторы:
Договорные и условные обязательства на 31 марта 2019 года составили 141 990 млн рублей, увеличившись с начала года на 8 145 млн рублей или 6,1% преимущественно в связи с увеличением обязательств по выкупу закладных.
Достаточность собственных средств по состоянию на 31 марта 2019 года в соответствии с Базель III составила 17,3% по сравнению с 16,5% по состоянию на 31 декабря 2018 года.
Кредитные рейтинги ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:
Рейтинговое агентство | Шкала | 31 марта 2019 года | 31 декабря 2018 года |
АКРА | национальная | AAA | AAA |
Эксперт РА | национальная | AAA | AAA |
Fitch | международная | BBB- | BBB- |
Standard & Poor’s | международная | BBB- | BBB- |
Moody’s | международная | Baa3 | Baa3 |
Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры1) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:
Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»
1Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/
при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.
Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.
Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.
161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.