Чистая прибыль АИЖК по МСФО за 9 месяцев 2017 года увеличилась на 18,1% – до 11,1 млрд рублей

        АИЖК опубликовало промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 9 месяцев 2017 года. Отчетность содержит заключение о проведении обзорной проверки, выполненной ООО «Эрнст энд Янг».

        Ключевые финансовые показатели АИЖК за 9 месяцев 2017 года:

        • чистая прибыль составила 11,1 млрд рублей, увеличившись на 1,7 млрд рублей или 18,1% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;

        • рентабельность собственных средств (в годовом выражении) достигла 10,4% по сравнению с 9,2% за аналогичный период прошлого года;

        • портфель ипотечных активов1 по состоянию на 30 сентября 2017 года составил 314,4 млрд рублей, прирост с начала года составил 42,3 млрд рублей или 15,5%;

        • портфель арендного жилья и апартаментов2 по состоянию на 30 сентября 2017 года составил 23,6 млрд рублей, увеличившись с начала года на 10,1 млрд рублей или 75,0%;

        • достаточность собственных средств3 по состоянию на 30 сентября 2017 года составила 32,0% по сравнению с 34,6% по состоянию на 31 декабря 2016 года.

        Агентство успешно реализует программу рефинансирования ипотечных жилищных кредитов с использованием однотраншевых ипотечных ценных бумаг – в октябре 2017 года в рамках подготовки к новому выпуску приобретен портфель ипотечных закладных на сумму более 48 млрд рублей у группы ВТБ, в стадии подготовки находятся сделки со Сбербанком и ведущими частными банками. Планируется, что по итогам 2017 года портфель ипотечных активов АИЖК достигнет 350 млрд рублей, а объем однотраншевых ипотечных ценных бумаг, выпущенных в рамках «Фабрики ИЦБ», превысит 100 млрд рублей.

        «Уровень ипотечных ставок у ведущих кредиторов снизился до 9-9,5% – минимального значения за всю историю развития рынка. Сегодня для граждан самое удачное время покупать жилье в ипотеку. На этом этапе важно обеспечить баланс интересов кредиторов и заемщиков. В Государственной Думе сейчас рассматриваются два ключевых законопроекта, предусматривающие раскрытие банками полной стоимости кредита в соответствии со стандартами ОЭСР и внедрение электронной закладной. Эти меры будут способствовать сокращению расходов банков на выдачу и обслуживание ипотечных кредитов и снижению рисков за счет полного информирования заемщика. В ближайшее время АИЖК также планирует совместно с Банком России и экспертным сообществом начать работу над стандартами ответственного ипотечного кредитования, присоединиться к которым смогут все ведущие участники рынка», – отметил генеральный директор АИЖК Александр Плутник.

        В 2017 году в соответствии с федеральным законом «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов» планируется передача акций АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» в качестве вклада в уставный капитал АИЖК. 26 октября 2017 года акции были переданы из собственности государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в казну Российской Федерации.

        «До конца года мы планируем утвердить стратегию, предусматривающую создание универсального ипотечно-строительного банка на базе АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ. Мы исходим из того, что изменения законодательства о долевом строительстве, вступающие в силу с 1 июля 2018 года, существенно снизят уровень риска в жилищном строительстве. В среднесрочной перспективе проектное финансирование застройщиков должно стать для Агентства одной из точек роста, наряду с ипотечным кредитованием. В перспективе 3-5 лет мы планируем сформировать в этом сегменте кредитный портфель не менее 100 млрд рублей», – подчеркнул Александр Плутник.

        Обзор основных финансовых показателей

        9 месяцев
        2017 года

        9 месяцев
        2016 года

        Изм., абс.

        Изм., %

        Чистые процентные доходы, млн рублей  13 783  14 513  (730)  (5,0)
        Восстановление / (создание) резервов под обесценение долговых финансовых активов, млн рублей  802  (2 111)  2 913  (138,0)
        Чистые операционные доходы, полученные за выполнение функций агента РФ, млн рублей  3 260  1 251  2 009  160,6
        Чистый операционный доход от инвестиционной недвижимости, млн рублей  302   —  302   —
        Прочие доходы4, млн рублей  263  1 083  (820)  (75,7)
        Операционные расходы, млн рублей  (5 127)  (3 645)  (1 482)  40,7
        Чистая прибыль, млн рублей  11 127  9 418  1 709  18,1

        Основные финансовые коэффициенты 

        Чистая процентная маржа, % 5,7 6,2  (0,5) п.п. (8,1)
        Отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резервов (cost-to-income ratio), % 29,1 21,6 7,5 п.п. 34,7
        Рентабельность собственных средств, % 10,4 9,2  1,2 п.п. 13,0

        Чистые процентные доходы за 9 месяцев 2017 года составили 13 783 млн рублей, снизившись на 730 млн рублей или 5,0% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение чистых процентных доходов обусловили следующие факторы:

        • снижение чистой процентной маржи на 50 базисных пунктов, с 6,2% за 9 месяцев 2016 года до 5,7% за 9 месяцев 2017 года;

        • рост среднего объема активов, приносящих процентный доход, на 3,5%, с 309 864 млн рублей за 9 месяцев 2016 года до 320 588 млн рублей за 9 месяцев 2017 года.

        Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:

        • снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, на 83 базисных пункта c12,07% за 9 месяцев 2016 года до 11,24% за 9 месяцев 2017 года, что привело к снижению чистой процентной маржи на 83 базисных пункта;

        • рост отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 59,93% за 9 месяцев 2016 года до 61,23% за 9 месяцев 2017 года, что привело к снижению чистой процентной маржи на 8 базисных пунктов;

        • снижение средней стоимости заемных средств на 72 базисных пункта c 9,72% за 9 месяцев 2016года до 9,00% за 9 месяцев 2017 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 41 базисный пункт.

        Доходы от восстановления резервов под обесценение долговых финансовых активов за 9 месяцев 2017 года составили 802 млн рублей, по сравнению с расходами от создания резервов в сумме 2 111 млн рублей за аналогичный период прошлого года. Изменение обусловили следующие факторы:

        • восстановление резерва под обесценение портфеля закладных по продукту «Военная ипотека» в сумме 517 млн рублей в части задолженности, которая к дате окончания договоров не будет покрыта платежами ФГКУ «Росвоенипотека». Снижение резерва обусловлено ограничением Наблюдательным советом АО «АИЖК» предельного размера плавающей ставки по продукту «Военная ипотека» на уровне не выше 12% годовых на 2017 год, частичным досрочным погашением задолженности из средств накопительно-ипотечной системы в сумме 2 663 млн рублей, а также снижением ключевой ставки Банка России;

        • улучшение за 9 месяцев 2017 года кредитного качества портфеля закладных;

        • сокращение расходов на создание резервов по займам выданным, в том числе в результате восстановления резервов при продаже в мае 2017 года части требований к ООО «Территория-Иннополис», на 92 млн рублей или 81,4% по отношению к аналогичному периоду прошлого года, в течение которого были досозданы резервы в размере 125 млн рублей в связи с неисполнением обязательств ООО«Территория-Иннополис» по закладным, выкупленным в 2014 году.

        Прочие доходы за 9 месяцев 2017 года составили 263 млн рублей, снизившись на 820 млн рублей или 75,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение прочих доходов / (расходов) обусловили следующие ключевые факторы:

        • снижение чистого дохода от операций с производными финансовыми инструментами на 1 130 млн рублей или 108,4% по отношению к аналогичному периоду прошлого года в связи со снижением объема обязательств по выкупу ипотечных ценных бумаг, улучшением конъюнктуры рынков капитала и общим снижением ставок на рынке облигаций в 2016 году;

        • снижение доходов от досрочного погашения финансовых активов на 310 млн рублей или 60,2% по отношению к аналогичному периоду прошлого года преимущественно в связи со снижением объема выданных займов по программе «Стимул»;

        • восстановление резерва по условным обязательствам в сумме 54 млн рублей в результате завершения программы предоставления займов «Стимул», по которой выдача займов осуществлялась по ставкам ниже рынка;

        • рост чистых доходов по операциям с ценными бумагами на 134 млн рублей или 304,5% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;

        • частичное восстановление резерва по судебным искам в рамках деятельности, связанной с выполнением функций агента РФ, в сумме 69 млн рублей (против создания резерва в сумме 364 млн рублей за 9 месяцев 2016 года).

        Показатели, млн рублей

        9 месяцев
        2017 года

        9 месяцев
        2016 года

        Изм., абс.

        Изм., %

        Доходы от досрочного погашения финансовых активов  205  515  (310)  (60,2)
        Чистые доходы по операциям с ценными бумагами5  178  44  134  304,5
        Чистые доходы по операциям с производными финансовыми инструментами  (88)  1 042  (1 130)  (108,4)
        Чистые расходы по операциям с недвижимостью для продажи  29  30  (1)  (3,3)
        Убыток от первоначального признания финансовых активов  (257)  (230)  (27)  11,7
        Создание резервов под обесценение прочих активов  (158)   —  (158)   —
        Восстановление / (создание) резервов по условным обязательствам по судебным искам  69  (364)  433  (119,0)
        Восстановление резервов по условным обязательствам кредитного характера  54   —  54   —
        Прочие доходы  231  46  185  402,2

        Итого прочие операционные доходы

         263

         1 083

         (820)

         (75,7)

        Операционные расходы за 9 месяцев 2017 года составили 5 127 млн рублей, увеличившись по сравнению с девятимесячным средним значением за 2016 год на 514 млн рублей или 11,1%.

        Показатели, млн рублей

        9 месяцев
        2017 года

        9 месяцев
        2016 года

        Изм., абс.

        Изм., %

        Вознаграждение персонала и отчисления в фонды  (2 566)  (1 277)  (1 289)  100,9
        Профессиональные услуги  (370)  (213)  (157)  73,7
        Износ и амортизация  (229)  (236)  7  (3,0)
        Арендная плата  (201)  (166)  (35)  21,1
        Коммуникационные и информационные услуги  (135)  (38)  (97)  255,3
        Расходы на рекламу и маркетинг  (108)  (11)  (97)  881,8
        Ремонт и эксплуатация  (34)  (108)  74  (68,5)
        Расходы на благотворительность  (30)   —  (30)   —
        Налоги, отличные от налога на прибыль  (26)  (92)  66  (71,7)
        Прочие административные расходы  (12)  (26)  14  (53,8)

        Общехозяйственные и административные расходы

         (3 711)

         (2 167)

         (1 544)

         71,3

        Расходы на интеграцию АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»  (151)   — (151)   —
        Комиссии за услуги сервисных агентов и депозитариев  (1 265)  (1 478)  213  (14,4)

        Операционные расходы

         (5 127)

         (3 645)

         (1 482)

         40,7

        Основные показатели отчета о финансовом положении, млн рублей 

        30 сентября
        2017 года

        31 декабря
        2016 года

        Изм., абс.

        Изм., %

        Активы, приносящие процентный доход, млн рублей 341 280 299 893  41 387  13,8
        — Закладные и стабилизационные займы, млн рублей 246 210 201 375  44 835  22,3
        — Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ)6, млн рублей 68 163 70 696  (2 533)  (3,6)
        — Ликвидные активы7, млн рублей 16 551 20 996  (4 445)  (21,2)
        — Ценные бумаги8, млн рублей 3 803 2 586  1 217  47,1
        — Займы выданные, млн рублей 6 553 4 240  2 313  54,6
        Инвестиционная недвижимость, млн рублей 18 869 13 495  5 374  39,8
        Всего активов, млн рублей 372 136 323 687  48 449  15,0
        Обязательства, млн рублей 229 155 180 589  48 566  26,9
        Собственные средства, млн рублей 142 981 143 098  (117)  (0,1)
        Договорные и условные обязательства, млн рублей 74 407 89 452  (15 045)  (16,8)

        Основные финансовые коэффициенты

        Закладные и стабилизационные займы, просроченные на срок свыше 90 дней (NPL), % 3,6 4,6 (1,0) п.п.  (21,7)
        Резерв под обесценение закладных и стабилизационных займов к NPL, % 85,5 90,1 (4,6) п.п.  (5,1)
        Достаточность собственных средств9, % 32,0 34,6 (2,6) п.п.  (7,5)

        Активы, приносящие процентный доход, на 30 сентября 2017 года составили 341 280 млн рублей, увеличившись с начала года на 41 387 млн рублей или 13,8%. Динамика активов, приносящих процентный доход, преимущественно обусловлена ростом с начала года портфеля ипотечных активов на 42 302 млн рублей или 15,5% и займов выданных на 2 313 млн рублей или 54,6%.

        Портфель ипотечных активов на 30 сентября 2017 года составил 314 373 млн рублей, увеличившись с начала года на 42 302 млн рублей или 15,5%. Динамику портфеля ипотечных активов обусловили следующие факторы:

        • увеличение портфеля закладных и стабилизационных займов на 44 835 млн рублей или 22,3% с начала года в основном в связи с приобретением ипотечных кредитов в целях выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством АО «АИЖК»;

        • снижение портфеля ипотечных ценных бумаг на 2 533 млн рублей или 3,6%.

        Займы выданные на 30 сентября 2017 года составили 6 553 млн рублей, увеличившись с начала года на 2 313 млн рублей или 54,6% в основном в связи с предоставлением займа АО «Роснефтегаз» по программе развития арендного жилищного фонда.

        Резерв под обесценение по активам, приносящим процентный доход, на 30 сентября 2017 года составил 8 930 млн рублей, уменьшившись с начала года на 917 млн рублей или 9,3% преимущественно в связи с восстановлением резервов по продукту «Военная ипотека». Покрытие за счет резерва под обесценение закладных и стабилизационных займов, просроченных на срок свыше 90 дней, резервами на 30 сентября 2017 года составило 85,5%, снизившись с начала года на 4,6 п.п.

        Инвестиционная недвижимость на 30 сентября 2017 года составила 18 869 млн рублей, увеличившись с начала года на 5 374 млн рублей или 39,8% в результате приобретения прав на объект недвижимого имущества в жилом комплексе «Символ», расположенном по адресу г. Москва, ул. Золоторожский вал, вл. 11, стр. 31. Также в состав объектов инвестиционной недвижимости входят апартаменты в многофункциональном жилом комплексе «Лайнер», расположенном по адресу: г. Москва, Ходынский бульвар, д. 2, и в многофункциональном комплексе «Матч Пойнт», расположенном по адресу г. Москва, ул. Василисы Кожиной, вл. 13.

        Обязательства на 30 сентября 2017 года составили 229 155 млн рублей, увеличившись с начала года на 48 566 млн рублей или 26,9%. Увеличение обусловлено преимущественно выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством АО «АИЖК».

        Договорные и условные обязательства на 30 сентября 2017 года составили 74 407 млн рублей, снизившись с начала года на 15 045 млн рублей или 16,8%. Снижение обусловлено снижением обязательств по выкупу закладных на сумму 4 960 млн рублей, сокращением объема поручительств по облигациям с ипотечным покрытием на 8 670 млн рублей, сокращением обязательств по выдаче займов в рамках программы «Стимул» на 2 885 млн рублей при увеличении договорных и условных финансовых обязательств на величину обязательств по соглашению в рамках программы развития арендного жилищного фонда на 2 800 млн рублей.

        Достаточность собственных средств на 30 сентября 2017 года составила 32,0%, снизившись с начала года на 2,6 п.п.

        Кредитные рейтинги АИЖК на 30 сентября 2017 года и на 31 декабря 2016 года представлены в таблице ниже:

        Рейтинговое агентство

        Шкала

        30 сентября 2017 года

        31 декабря 2016 года

        АКРА национальная AAA AAA
        Fitch международная BBB- BBB-
        Standard & Poor’s международная BB+ BB+
        Moody’s международная Ba1 Ba1


        1 Закладные и стабилизационные займы, облигации с ипотечным покрытием, классифицированные как займы выданные, включая заложенные по договорам «репо»
        2 Инвестиционная недвижимость (арендное жилье и апартаменты) и займы, выданные в рамках программы развития арендного жилищного фонда
        3 Отношение собственных средств к сумме активов, договорных и условных финансовых обязательств
        4 Чистые доходы / (расходы) по операциям с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, чистые доходы по операциям с ценными бумагами, имеющимся в наличии для продажи, расходы за вычетом доходов от первоначального признания финансовых активов, доходы от досрочного погашения финансовых активов, чистые доходы (расходы) по операциям с производными финансовыми инструментами, чистые доходы (расходы) по операциям с недвижимостью для продажи, (создание) / восстановление резерва под обесценение прочих активов и по условным обязательствам (за исключением относящихся к операциям агента Российской Федерации), прочие доходы
        5 Чистые доходы по операциям с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, чистые доходы по операциям с ценными бумагами, имеющимся в наличии для продажи
        6 Облигации с ипотечным покрытием, классифицированные как займы выданные, включая заложенные по договорам «репо»
        7 Денежные средства и их эквиваленты, средства в кредитных учреждениях
        8 Ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка, инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи
        9 Отношение собственных средств к сумме активов, договорных и условных финансовых обязательств

        Понравились апартаменты или возникли вопросы?

        Заполните форму и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.