Изменения стандартов

Выписка из приказа от 03.12.2008 г. № 141-од о порядке введения в действие изменений и дополнений в Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)

(скачать)

Дополнения и разъяснения «Об отдельных особенностях оформления ипотечных сделок при предоставлении ипотечных кредитов со значением коэффициента «Кредит/залог» свыше 70%, но не более 90% (при заключении договора страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору)»

Выписка из приказа № 135-од от 15.07.2010 «Об утверждении временного порядка, условий и форм документов ипотечного страхования ответственности заемщика перед кредитором»

 

Утрачивают силу 07.08.2011г.

Выписка из приказа №166-од от 13.08.2010 г.  «О внесении изменений в Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)»

  • Приложение № 4.1. Кредитный договор  (кредит на приобретение квартиры, ипотека в силу закона) (приложение № 1);
  • Приложение № 4.2. Кредитный договор  (кредит на приобретение квартиры, ипотека в силу договора) (приложение № 2);
  • Приложение № 5.1. Договор займа (заём на приобретение квартиры, ипотека в силу закона) (приложение № 3);
  • Приложение № 5.2. Договор займа (заём на приобретение квартиры, ипотека в силу договора) (приложение № 4);
  • Приложение № 4.3. Кредитный договор (кредит на участие в долевом строительстве квартиры, ипотека в силу закона) (приложение № 5);
  • Приложение № 4.4. Кредитный договор (кредит на участие в долевом строительстве квартиры, ипотека в силу договора) (приложение № 6);
  • Приложение № 5.3. Договор займа (заём на участие в долевом строительстве квартиры, ипотека в силу закона) (приложение № 7);
  • Приложение № 5.4. Договор займа (заём на участие в долевом строительстве квартиры, ипотека в силу договора) (приложение № 8);
  • Приложение № 4.5. Кредитный договор (кредит на погашение ранее предоставленного кредита, ипотека в силу договора) (приложение № 9);
  • Приложение № 5.5. Договор займа (заём на погашение ранее предоставленного займа, ипотека в силу договора) (приложение № 10);
  • Приложение № 6.1. Договор об ипотеке (приложение № 11);
  • Приложение № 7.2. Закладная (приложение № 12);
  • Инструкция по заполнению закладной (приложение № 13).

Введение.

Наблюдательным советом АИЖК утверждена новая структура Стандартов ипотечного жилищного кредитования ОАО АИЖК (далее – Стандарты АИЖК).

Целью изменения действующей редакции является снижение временных и технологических издержек на поддержание актуальности требований Стандартов АИЖК в части их соответствия законодательству и потребностям рынка. Для реализации заявленной цели, с одной стороны, разграничены полномочия органов управления Агентства по утверждению изменений в Стандарты АИЖК, с другой стороны, разделены требования на верхний уровень – принципы, и нижний уровень – реализация. Новая структура Стандартов АИЖК обеспечивает оптимальное достижение баланса интересов всех участников ипотечного рынка: кредиторов, заемщиков и инвесторов в ипотечные активы.

Стандарты АИЖК в новой редакции состоят из трех частей со следующим разделением:

  • базовая часть: общие положения новой редакции Стандартов АИЖК, глоссарий, базовый стандарт ипотечного кредита, базовые требования к отдельным процедурам/процессам рынка ипотечного кредитования;
  • технологическая часть: детальное описание основных процедур и процессов рынка ипотечного кредитования (технологические стандарты), а также требования к участникам рынка ипотечного кредитования;
  • инструментарий: типовые формы, регламенты, инструкции и/или другая документация, которая обеспечивает применение Стандартов АИЖК.

Внедрение новых Стандартов будет осуществляться по частям – сначала Базовая часть, затем – Технологическая часть и Инструментарий. На сегодняшний день наблюдательным советом АИЖК (протокол решения от 25.12.2012 № 4) утверждена Базовая часть, подлежащая применению с 27.02.2013. Технологическая часть и Инструментарий находятся в процессе формирования и будут вводиться поэтапно, по мере их утверждения.

Настоящие разъяснения уточняют особенности применения условий одной из частей новой редакции Стандартов АИЖК – Базовой части (далее – Разъяснения).

Раздел 1. Общие пояснения.

Назначением Базовой части является формирование верхнего, принципиального уровня требований к кредитованию, которые определяют границы риск-аппетита и, в первую очередь, направлены на предоставление инвесторам достаточной информации о параметрах ипотечного актива, сформированного на основе Стандартов АИЖК.

Технологическая часть Стандартов АИЖК относится к следующему, не противоречащему Базовой части, уровню Стандартов АИЖК и является более подробным документом, поясняющим детальные требования к процедурам ипотечного кредитования. Формирование Технологической части направлено на раскрытие подробной информации для Партнеров Агентства.

Инструментарий как часть Стандартов АИЖК направлен на свод типовой документации для выполнения требований Базовой и Технологической частей.

До утверждения Технологической части и Инструментария новой редакции Стандартов АИЖК текущая редакция Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) (введена в действие приказом от 18.04.2008 № 41-од) продолжает действовать, но подлежит применению в части, не противоречащей Базовой части Стандартов АИЖК.

Раздел 2. Пояснения по применению действующей редакции Стандартов АИЖК с учетом требований Базовой части Стандартов АИЖК.

В целом, внедрение Базовой части Стандартов АИЖК не изменяет технологию выдачи, выкупа и сопровождения ипотечных кредитов/займов, установленных действующими Стандартами АИЖК. Вместе с тем, имеются некоторые отличия и нововведения, которые необходимо учитывать Партнерам Агентства при организации своей деятельности, а именно:

1. В разделе Глоссарий Базовой части в качестве инструмента контроля кредитного риска предусмотрено разделение ипотечных продуктов на Стандартные, все параметры которых соответствуют требованиям Базовой части, и Специализированные, отдельные параметры которых не отвечают требованиям Базовой части. Классификация продуктов на Стандартные и Специализированные не влияет на технологию выкупа. Выкуп ипотечных кредитов/займов осуществляется на основании условий заключенных с Партнерами договоров поставки.

2. С 2014 года некредитная организация, выступающая в роли поставщика закладных и/или Первичного кредитора (займодавца), должна являться членом саморегулируемой организации (СРО). Данное требование закреплено в определении термина «Первичный кредитор» Раздела 2 Базовой части Стандартов АИЖК (Примечание. Информация по этой теме была размещена в ИС АИЖК 29.12.2012 г. в информационном письме Агентства от 29.12.2012 № 63926-МП).

3. Базовой частью Стандартов АИЖК закреплена обязательность проведения Первичным кредитором процедуры андеррайтинга перед выдачей кредита/займа. При этом в качестве отдельной процедуры выделена верификация информации, полученной от заемщика, а также информации, получение и проверка которой доступны Первичному кредитору.

Первичный кредитор обязан проводить андеррайтинг и верификацию, руководствуясь закрепленными Базовой частью принципами, при этом до опубликования требований Технологической части Стандартов АИЖК и Инструментария Партнеры должны руководствоваться собственными методиками и разработанными стандартами.

4. Требованиями Базовой части Стандартов АИЖК увеличивается максимальное допустимое число заемщиков по одному ипотечному кредиту/займу до 4 человек. Данное условие отражено в Разделе 3 Базовой части Стандартов АИЖК. Конкретное количество и требования к заемщикам устанавливаются условиями паспорта отдельного ипотечного продукта Агентства.

5. При определении платежеспособности заемщика Партнерами должны учитываться следующие требования, закрепленные Базовой частью Стандартов АИЖК:

  • после совершения ежемесячного платежа по кредиту/займу в распоряжении заемщиков должна оставаться величина денежных средств в размере не менее одного прожиточного минимума на каждого заемщика.

Наличие данного требования предполагает, что Первичным кредитором дополнительно должна проводиться проверка остатка ежемесячного дохода заемщиков после уплаты ежемесячного платежа, который должен быть не менее«n*1,0*ПМ», где n – количество заемщиков по кредиту (включая заемщиков, не имеющих доход), ПМ – величина прожиточного минимума для трудоспособного населения. Справочно данные о размере прожиточного минимума размещены на сайте АИЖК (Информация о прожиточном минимуме для трудоспособного населения по регионам Российской Федерации опубликована в соответствии с данными Федеральной службы государственной статистики РФ (http://www.gks.ru/). Величина прожиточного минимума);

  • при расчете коэффициента П/Д необходимо учитывать, что Базовой частью Стандартов АИЖК конкретизирован перечень постоянных расходов заемщика, в том числе дополнен расходами на наем жилья и учебу.

6. Разделом 3 Базовой части Стандартов АИЖК закрепляются минимальная сумма ипотечного кредита/займа (0,3 млн.руб.) и максимальные суммы выдаваемых ипотечных кредитов/займов в зависимости от следующих значений коэффициента К/З:

Коэффициент К/З (%): до 50 51-60 61-70 71-80 81-90
Максимальная сумма (млн. руб.)
(за исключением Москвы)
7,1 6,4 5,8 5,3 4,8
Максимальная сумма для Москвы (млн. руб.) 10,0 9,0 8,0 7,3 6,6

Указанные нововведения вносят следующие изменения в алгоритмы расчета процентной ставки и максимальных сумм кредита/займа на этапе выдачи по конкретному ипотечному продукту.

Текущая структура процентных ставок предполагает определение значения процентной ставки в зависимости от значений параметров Кредит/Залог (К/З) и «Сумма Кредита/Рекомендуемая  сумма кредита (S/S*)».

При этом «Рекомендуемая  сумма кредита» устанавливается решением Агентства в разрезе региона нахождения предмета ипотеки.

С 27.02.2013 Первичному кредитору при расчете параметров кредитования необходимо проверять размер ипотечного кредита/займа, который не должен превышать значения максимальной суммы кредита/займа, установленной Базовой частью Стандартов АИЖК. Таким образом, максимальные значения Базовой части Стандартов АИЖК являются определяющими для установления суммы ипотечного кредита/займа в разрезе субъектов РФ.

С редакцией Базовой части Стандартов АИЖК Вы можете ознакомиться на сайте Агентства (Партнерам/Стандарты АИЖК/Базовая часть Стандартов).

Дата размещения 07.02.2013 г. (с изменениями от 19.01.2015)

Департамент инноваций, методологии и стандартизации

Разъяснения о применении условий
Социального стандарта (специальных условий ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан)

Введение
Социальный стандарт (специальные условия ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан) (далее – Социальный стандарт) ОАО «АИЖК» разработан во исполнение Указа Президента Российской Федерации от7мая 2012 г. № 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг» (далее – Указ 600) и утвержден решением наблюдательного совета АИЖК от 19 декабря 2014 года.

Социальный стандарт призван зафиксировать лучшую практику реализации социальных ипотечных программ, наработанную АИЖК за предыдущие годы; его внедрение унифицирует условия ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан и позволяет повысить доступность ипотечного кредитования при приобретении (строительстве) жилья такими гражданами.

Социальный стандарт не является составной частью Стандартов АИЖК[1], однако его положения дополняют требования Базовой части Стандартов АИЖК и, таким образом, формируют верхний, принципиальный, уровень требований для целей кредитования социально приоритетных категорий граждан.

С 2015 года все социальные ипотечные продукты Агентства должны соответствовать Социальному стандарту. Ипотечный кредитный продукт, разработанный в рамках Социального стандарта, относится к категории стандартных ипотечных продуктов.

Термины «ипотечный кредит» и «социальный ипотечный кредит», встречающиеся в тексте настоящих разъяснений, трактуются в соответствии с Глоссарием Стандартов АИЖК.

Сопутствующие изменения
Одновременно с внедрением Социального стандарта в терминологию Базовой части Стандартов АИЖК (в Глоссарий Стандартов АИЖК) добавлены следующие новые понятия:

базовая сумма Сумма социального ипотечного кредита, установленная в соответствии с требованиями Социального стандарта (специальных условий ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан).
социальный ипотечный кредит Ипотечный кредит, предоставляемый отдельным категориям граждан на льготных условиях, все параметры которого соответствуют требованиям Социального стандарта (специальных условий ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан).

Прочие термины, используемые в Социальном стандарте, трактуются согласно Глоссарию Стандартов АИЖК.

Внедрение Социального стандарта в целом не изменяет технологий выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, установленных Стандартами АИЖК, однако вместе с Социальным стандартом введено понятие Базовой суммы применительно к социальному ипотечному кредиту, изменен подход к определению процентной ставки, предусмотрена возможность погашения обязательств растущими в течение срока жизни социального ипотечного кредита ежемесячными платежами.

Аудитория Социального стандарта
Ипотечные кредитные продукты, разработанные в соответствии с требованиями Социального стандарта (далее – Социальные ипотечные продукты), могут быть реализованы только в отношении определенных граждан. Полный перечень таких категорий, а также перечень документов, подтверждающих принадлежность конкретного гражданина к той или иной категории, представлены в приложении к Социальному стандарту, размещенном в разделе «Партнерам > Стандарты АИЖК > Социально приоритетные категории граждан» официального сайта АИЖК (http://www.ahml.ru/).

Обращаем внимание, что согласно требованиям Социального стандарта в ежегодном бизнес-плане АИЖК будет устанавливаться ограниченный перечень категорий граждан из пунктов1-4 приложения к Социальному стандарту. Для такого ограниченного перечня категорий граждан в текущем году в пределах установленных лимитов рефинансирования будут реализовываться Социальные ипотечные продукты. Для других социально значимых категорий граждан, не вошедших в бизнес-план АИЖК и содержащихся в пунктах 5-10 приложения к Социальному стандарту, реализация Социальных ипотечных продуктов может осуществляться при одновременном выполнении следующих условий:

— наличие у АИЖК средств на рефинансирование социальных ипотечных кредитов, предоставленных гражданам указанных категорий;

— получение АИЖК официального письменного запроса на бумажном носителе от субъекта Российской Федерации (например, от губернатора) о предоставлении гражданам указанных категорий социальных ипотечных кредитов;

— реализация в отношении граждан указанных категорий государственных (федеральных, региональных) программ и (или) иных мероприятий, проводимых органами государственной власти в целях улучшения жилищных условий граждан указанных категорий, которые предусматривают предоставление таким гражданам социальных выплат на приобретение (строительство) жилья, и (или) на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, и (или) на погашение ипотечного кредита.

Категории граждан, для которых в текущем году будут реализовываться Социальные ипотечные продукты, будут указываться в размещаемых на сайте Агентства паспортах этих ипотечных продуктов.

В связи с ограниченным объемом доступного для АИЖК фондирования в бизнес-план Агентства на 2015 год включена только категория «Граждане – участники программы ”Жилье для российской семьи”». Программа «Жилье для российской семьи» утверждена постановлением Правительства Российской Федерации от 5 мая 2014 г. №404 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Полная информация об объектах данной программы и условиях распределения лимитов рефинансирования АИЖК опубликованы в разделе «Партнерам > Программа “Жилье для российской семьи”» официального сайта АИЖК (www.ahml.ru). Подробная информация об условиях рефинансирования в 1-ом полугодии 2015 года изложена в письме АИЖК от 22.12.2014 №66000-КЯ.

Особенности расчета параметров социального ипотечного кредита
Социальным стандартом закреплен ряд переменных индексов и констант, которые используются для расчета параметров социального ипотечного кредита.

Переменные индексы:
Актуальные значения всех переменных индексов для расчета параметров социальных ипотечных кредитов, кредитные договоры/договоры займа по которым планируются к заключению в следующем месяце, публикуются 15-го числа текущего месяца.

Увеличенное на 2 процентных пункта среднее значение ставки бескупонной доходности облигаций федерального займа срочностью 5 лет согласно данным Банка России за период с 15-го числа второго месяца по 14-е число первого месяца, предшествующих месяцу, в котором заключен кредитный договор/договор займа.

Значение ставок бескупонной доходности облигаций федерального займа (далее– ОФЗ) публикуется на сайте Банка России по следующей ссылке:http://www.cbr.ru/gcurve/GDB.asp.

Для получения информации необходимо пройти по ссылке раздела «Базы данных»http://www.cbr.ru/hd_base/, в открывшемся списке выбрать раздел «Срочная структура процентных ставок» (в правом нижнем углу страницы сайта).

В разделе «Срочная структура процентных ставок» в списке значений с левой стороны необходимо выбрать вкладку «База данных».

В открывшемся окне нужно установить даты 15-е число второго месяца по 14-е число первого месяца, предшествующих месяцу, в котором заключен кредитный договор/договор займа. Например, для определения показателя для февраля 2015 года нужно указать даты с «15.12.2014» по «14.01.2015». В поле «Выбор» необходимо установить значение «Бескупонные доходности», отметить значение «Таблица» и нажать кнопку «Получить».

В нижней части окна будет сформирована таблица со значениями ставок бескупонной доходности на каждую дату заданного интервала со всеми сроками (от1 до 30лет). Для расчета показателя необходимо выбрать значения со сроком 5лет (пятый столбец таблицы), из выбранных значений определяется среднеарифметическое.

Полученное среднеарифметическое значение округляется до двух знаков после запятой по правилам математического округления и используется для расчета процентных ставок.

Значение индекса потребительских цен по Российской Федерации на все товары и услуги за последний месяц в процентах к соответствующему месяцу предыдущего года (далее – ИПЦ) публикуется на сайте Федеральной службы государственной статистики www.gks.ru.

Для получения информации необходимо выбрать на сайте http://www.gks.ru/ раздел меню «Официальная статистика», перейти во вкладку «Цены», затем раскрыть раздел «Потребительские цены».

В списке раздела необходимо напротив показателя «Индексы потребительских цен на товары и услуги» (первая строка в списке показателей) нажать на значок «База данных».

В открывшемся окне нужно отметить следующие значения:

  • в списке «Выберите Территории» — значение «Российская Федерация»;
  • в списке «Выберите Группы и виды товаров и услуг» — значение «Все товары и услуги»;
  • в списке «Выберите Вид данных» — значение «в % к соответствующему периоду предыдущего года»;
  • в списке «Выберите Годы» — необходимо выбрать последний год;
  • в списке «Выберите Периоды» – нужно отметить «Выбрать все»;
  • необходимо нажать на кнопку «Показать таблицу».

В качестве показателя используется значение индекса потребительских цен за последний месяц, т.е. последняя строка сформированной таблицы. При этом значение индекса потребительских цен, используемое в расчете процентных ставок, округляется до одного знака после запятой.

Также актуальное значение ИПЦ можно найти в ежемесячно публикуемых на сайте Росстата новостях «Об индексе потребительских цен».

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным в течение последнего календарного месяца, определяется Банком России и публикуется на сайте http://www.cbr.ru/.

Для получения актуального значения показателя необходимо зайти в раздел «Статистика» сайта http://www.cbr.ru/, в появившемся списке разделов выбрать «Банковский сектор». В открывшемся окне перейти по ссылке «Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования».

На странице сайта с показателями рынка ипотечного кредитования в разделе «Показатели первичного рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования» выбрать ссылку «Сведения об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам, и приобретенных правах требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях (всего по Российской Федерации)».

В открывшемся окне будет сформирована таблица, из которой необходимо выбрать средневзвешенную ставку по ипотечным кредитам, выданным в течение месяца (предпоследний столбец страницы), на последнюю отчетную дату (последняя строка). На пересечении последней строки и предпоследнего столбца находится искомый показатель.

Актуальное значение показателя для расчета параметров социальных ипотечных кредитов, кредитные договоры/договоры займа по которым планируются к заключению в следующем месяце, публикуются 15-го числа текущего месяца.

Константы:

Значение маржи (m)
Устанавливается решением АИЖК и не может превышать значение маржи, установленной для каждого календарного года пунктом 13 Приложения № 2 «Сведения о показателях (индикаторах) государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”» к государственной программе Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» (в процентных пунктах).

Базовая сумма социального ипотечного кредита
Базовая сумма социального ипотечного кредита установлена в размере 1,5миллиона рублей. Данное значение получено, исходя из информации АИЖК о примерной средней сумме ипотечного кредита в Российской Федерации. Базовая сумма введена в Социальный стандарт для определения границ, в пределах которых осуществляется кредитование по льготной процентной ставке, соответствующей требованиям Указа 600. Базовая сумма может быть увеличена на размер социальной выплаты, целью предоставления которой является частичное досрочное погашение ипотечного кредита[2], при условии, что этот размер и сроки получения такой социальной выплаты известны на момент возникновения заемного обязательства и зафиксированы в договоре, влекущем возникновение этого обязательства.

Таким образом, в случае если сумма социального ипотечного кредита не превышает Базовой суммы или Базовой суммы, увеличенной на размер социальной выплаты, заемщику предоставляется льготная процентная ставка. В случае если сумма социального ипотечного кредита превышает Базовую сумму, увеличенную на размер социальной выплаты, по нему устанавливается более высокая процентная ставка, которая рассчитывается в соответствии с требованиями п. 3.9 Социального стандарта.

Размер максимальной суммы социального ипотечного кредита с учетом средств субсидий, направляемых на погашение социального ипотечного кредита, ограничен Базовой частью Стандартов АИЖК и условиями паспорта Социального ипотечного продукта, в рамках которого осуществляется кредитование.

Актуальные значения всех переменных индексов и констант, а также Методика определения процентной ставки по ипотечному кредиту опубликованы в разделе «Партнерам > Социальные ипотечные продукты > Социальная ипотека: квартира > Процентные ставки» на официальном сайте АИЖК(http://www.ahml.ru/).

Для определения процентной ставки по социальному ипотечному кредиту размещен и поддерживается специальный калькулятор, размещенный в разделе «Партнерам > Социальные ипотечные продукты > Социальная ипотека: квартира > Формы документов > Калькулятор для расчета процентной ставки» на официальном сайте АИЖК(http://www.ahml.ru/).

Вопросы, связанные с Социальным стандартом, необходимо направлять на электронный ящик standard@ahml.ru.

 


[1]Стандарты ипотечного жилищного кредитования ОАО «АИЖК» (Базовая часть);
2)Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) (применяются в части, не противоречащей требованиям Базовой части Стандартов АИЖК).

[2] На практике данный механизм реализован в опции «Материнский капитал». Размер Базовой суммы социального ипотечного кредита увеличивается на размер Части-2 ипотечного кредита в соответствии с требованиями опции.

Вы можете загрузить документ:

«Выписка из приказа 120-од от 28.10.08 и приложение к нему о порядке введения в действие с 1 ноября 2008 года изменений и дополнения в Стандарты»

(скачать)

Выписка из приказа 121-од от 28.10.08 и приложение к нему о порядке введения в действие с 10 ноября 2008 года изменений и дополнения в Стандарты

(скачать)

Вы можете загрузить документ:

«Выписка из приказа 110-од от 18.09.08 и приложение к нему о порядке введения в действие изменений и дополнения в Стандарты»

(скачать)

Вы можете загрузить документ:

«Выписка из приказа от 06.08.2008 г. № 91-од о внесении изменений и дополнений в Приложения к «Стандартам процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)»

Загрузить файл

Вы можете загрузить документ:

«Выписка из приказа от 11.08.2008 г. № 93-од о внесении изменений и дополнений в Приложения к «Стандартам процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)»

Загрузить файл

Выписка из приказа от 23.06.2008 г. № 62-од о внесении изменений и дополнений в Приложения к «Стандартам процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)»

(скачать)

Выписка из приказа №46-од о Порядке введения в действие новой редакции Приложений к «Стандартам процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)»

(скачать)

8 апреля 2008 года Правление Агентства утвердило новую редакцию Стандартов, которая, в соответствии с Приказом генерального директора Агентства от 18 апреля 2008 года №41-од, вводится в действие с 15 мая 2008 года

Выписка из приказа №41-од от 18 апреля 2008 года «О порядке введения в действие новой редакции «Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)»

Приложение к Приказу №41-од от 18 апреля 2008 года — «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)»

Разъяснения по основным изменениям Стандартов

Уважаемые партнеры, Ваши комментарии и вопросы по применению новой редакции Стандартов Вы можете направлять на адрес электронной почты standard@ahml.ru

Департамент методологии и маркетинга

Выписка из приказа от 27.12.2005 года О максимальных суммах остатка основного долга по закладным, рефинансируемых Агентством в 2006 году

ВЫПИСКА ИЗ ПРИКАЗА

г. Москва

от «27» декабря 2005 г. № 66-од

В целях ограничения кредитного риска, приходящегося на одного заемщика и определения максимального размера ипотечных кредитов (займов), рефинансируемых Агентством,

П Р И К А З Ы В А Ю:

1. Утвердить с 1 января 2006 года максимальные суммы остатка основного долга по закладным, которые будут рефинансироваться Агентством в 2006 году, в соответствии с Приложением № 1 к настоящему приказу.

2. Внести в «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов» (далее — Стандарты), утвержденные приказом № 07 от 01.03.2004 года, соответствующие изменения путем приобщения к Стандартам Приложения № 1 в качестве неотъемлемой части.

3. Изменения и дополнения Стандартов, утвержденные настоящим приказом, ввести в действие с 1 января 2006 года.

Генеральный директор

А.Н. Семеняка

Приложение № 1
к Приказу Генерального директора
ОАО «АИЖК» № 66-од
от «27» декабря 2005 г.

Максимальные суммы остатков основного долга, рефинансируемых Агентством стандартных кредитов (займов) по регионам РФ на 2006 год

Регионы РФ Максимальный размер Основного Долга при К/З = 90%
1 г. Москва, Московская обл., г. Санкт — Петербург 16 200 000
2 Ханты — Мансийский авт.округ — Юрга, Тюменская обл. (в том числе Ямало-Ненецкий авт.округ) 9 300 000
3 Камчатская обл. (в том числе Корякский авт.округ), Магаданская обл., Республика Коми, Республика Саха (Якутия), Сахалинская обл., Самарская обл., Свердловская обл., Таймырский (Долгано-Ненецкий) авт.округ, Пермский край, Хабаровский край. 5 700 000
4 Алтайский край, Амурская обл., Архангельская обл., Астраханская обл., Белгородская обл., Брянская обл., Владимирская обл., Волгоградская обл., Вологодская обл., Воронежская обл., Ивановская обл., Иркутская обл., Кабардино-Балкарская Республика, Калининградская обл., Калужская обл., Кемеровская обл., Кировская обл., Костромская обл., Краснодарский край, Красноярский край, Курганская обл., Курская обл., Ленинградская обл., Липецкая обл., Мурманская обл., Нижегородская обл., Новгородская обл., Новосибирская обл., Омская обл., Оренбургская обл., Орловская обл., Пензенская обл., Приморский край, Псковская обл., Республика Башкортостан, Республика Бурятия, Республика Дагестан, Республика Карелия, Республика Марий Эл, Республика Мордовия, Республика Северная Осетия — Алания, Республика Татарстан, Ростовская обл., Рязанская обл., Саратовская обл. , Смоленская обл., Ставропольский край, Тамбовская обл., Тверская обл., Томская обл., Тульская обл., Удмуртская Республика, Ульяновская обл., Челябинская обл., Читинская обл., Чувашская Республика, , Ярославская обл., Еврейская авт.область, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Адыгея, Республика Алтай, Республика Ингушетия, Республика Калмыкия, Республика Тыва, Республика Хакасия , Агинский Бурятский авт.округ, Ненецкий авт.округ, Усть-Ордынский Бурятский авт.округ, Чеченская Республика, Чукотский авт.округ, Эвенкийский авт.округ. 4 000 000

Выписка из приказа от 27.12.2005 года об изменениях в «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)»

ВЫПИСКА ИЗ ПРИКАЗА

г. Москва

от «27» декабря 2005 г. № 67-од

В целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов различным категориям граждан, а также в связи с утверждением Правлением Агентства новых кредитных продуктов,

ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Внести в «Стандарты процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов» (далее — Стандарты), утверждённые приказом № 07 от 01.03.2004 года (с изменениями от 13.01.2005 г., 18.02.2005 г., 11.04.2005 г. и 20.09.2005 г.), изменения и дополнения согласно приложениям к настоящему приказу:

2. Приложение № 1 — изменения в соответствующие части Стандартов;

3. Приложение № 2 — изменения в Процедуру контроля за страховым обеспечением закладных.

4. Осуществлять с 01 января 2006 года рефинансирование закладных, соответствующих параметрам предоставления ипотечных жилищных кредитов (займов) и приобретения прав по закладным, утверждённых постановлением Правления Агентства № 5 от 26.12.05 года согласно Приложению № 3.

5. Рефинансирование закладных по ранее утверждённым параметрам ипотечных сделок осуществлять при условии, что решение о выдаче таких кредитов (займов) принято уполномоченным органом кредитной или иной организации до 01 февраля 2006 года (не включая указанную дату).

6. При заключении договора купли-продажи закладных на условиях предварительной оплаты установить плату за пользование денежными средствами в размере 12 (двенадцать) % годовых.

Генеральный директор

А.Н. Семеняка

Приложение № 1
К приказу Генерального директора
ОАО «АИЖК» №67-од
От «27» декабря 2005 г.

ИЗМЕНЕНИЯ
К «С Т А Н Д А Р Т АМ П Р О Ц Е Д У Р В Ы Д А Ч И, Р Е Ф И Н А Н С И Р О В А Н И Я
И С О П Р О В О Ж Д Е Н И Я И П О Т Е Ч Н Ы Х К Р Е Д И Т О В (З А Й М О В)»,
(утверждены приказом Генерального директора от 01.03.04 г. № 24)

Редакция от 01.03.2004г. Изменения Новая редакция
Общая часть
I. ТРЕБОВАНИЯ К:
2). ОСНОВНЫМ ПАРАМЕТРАМ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК.
1. В целях рефинансирования Агентство рассматривает только Ипотечные кредиты (займы, закладные), отвечающие следующим требованиям:
  • предмет ипотеки — Жилое помещение;
  • отчет о результатах оценки, предоставляемый оценщиком, должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности (если проводилась оценка независимым оценщиком).

В абзаце про отчёт независимого оценщика исключить слова «(если проводилась оценка независимым оценщиком)».

2). ОСНОВНЫМ ПАРАМЕТРАМ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК. 1. В целях рефинансирования Агентство рассматривает только Ипотечные кредиты (займы, закладные), отвечающие следующим требованиям:

  • предмет ипотеки — Жилое помещение;
  • отчет о результатах оценки, предоставляемый оценщиком, должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности.

3.10. Оценщик предоставляет отчет о результатах оценки, который должен по своему содержанию соответствовать требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ» (№ 135-ФЗ от 29.07.1998 г.) и Стандартам оценки, утверждённым постановлением Правительства РФ № 519 от 06.07.2001 года и составляться по прилагаемой к настоящим Стандартам форме.Пункт 3.10 добавить предложением следующего содержания: «Отчёт об оценке может быть принят только в случае, если с даты составления отчёта до даты совершения сделки с объектом оценки прошло не более 6 месяцев».3.10. Оценщик предоставляет отчет о результатах оценки, который должен по своему содержанию соответствовать требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ» (№ 135-ФЗ от 29.07.1998 г.) и Стандартам оценки, утверждённым постановлением Правительства РФ № 519 от 06.07.2001 года и составляться по прилагаемой к настоящим Стандартам форме. Отчёт об оценке принимается Агентством только в случае, если с даты составления отчёта до даты совершения сделки с объектом оценки прошло не более 6 месяцев.ПРОЦЕДУРА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ)2. Выкуп ипотечных кредитов (займов, закладных) Агентством у Регионального оператора (Первичных кредиторов, Сервисных агентов).

2.4. Выкуп Агентством Ипотечных кредитов (займов, закладных) у Регионального оператора и Первичного кредитора (Сервисного агента) осуществляется при условии, что:

  • На момент приобретения Агентством прав по закладным:
  • денежные обязательства заемщиков не имеют просроченных платежей;

В подабзаце 4 абзаца первого пункта 2.4 после слов «денежные обязательства заемщиков не имеют»вставить слово «не погашенных»,а после слова «просроченных»вставить слова «либо не исполненных».

2.4. Выкуп Агентством Ипотечных кредитов (займов, закладных) у Регионального оператора и Первичного кредитора (Сервисного агента) осуществляется при условии, что:

  • На момент приобретения Агентством прав по закладным:
  • денежные обязательства заемщиков не имеют не погашенныхпросроченных либо не исполненных платежей;

Раздел 2. ВЫКУП ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ) АГЕНТСТВОМ У РЕГИОНАЛЬНОГО ОПЕРАТОРА (ПЕРВИЧНЫХ КРЕДИТОРОВ, СЕРВИСНЫХ АГЕНТОВ) добавить пунктом 2.11 следующего содержания: «2.11. Агентство вправе осуществлять рефинансирование закладных на условиях предварительной оплаты поставляемых закладных. Конкретные условия предварительной оплаты и поставки таких закладных устанавливаются договором купли-продажи закладных, заключаемым по типовой форме, утверждаемой Агентством.Условием заключения договора купли-продажи закладных с предварительной оплатой является наличие обеспечения в форме гарантии субъекта Российской Федерации, муниципального образования или кредитной организации, если иное не согласовано Агентством». Пункт 2.11 считать пунктом 2.12.Раздел 2. ВЫКУП ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ) АГЕНТСТВОМ У РЕГИОНАЛЬНОГО ОПЕРАТОРА (ПЕРВИЧНЫХ КРЕДИТОРОВ, СЕРВИСНЫХ АГЕНТОВ) 2.11. Агентство вправе осуществлять рефинансирование закладных на условиях предварительной оплаты поставляемых закладных. Конкретные условия предварительной оплаты и поставки таких закладных устанавливаются договором купли-продажи закладных, заключаемым по типовой форме, утверждаемой Агентством.Условием заключения договора купли-продажи закладных с предварительной оплатой является наличие обеспечения в форме гарантии субъекта Российской Федерации, муниципального образования или кредитной организации, если иное не согласовано Агентством. 2.12. ….. ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ

Договор об оказании услуг

(приложение № 15)

3. ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ РЕГИОНАЛЬНОМУ ОПЕРАТОРУ (СЕРВИСНОМУ АГЕНТУ). 3.1. Региональный оператор (Сервисный агент) за осуществление услуг, оказанных в соответствии с условиями настоящего Договора, получает ежемесячное вознаграждение в размере 1 (один)%годовых от суммы задолженности Заёмщиков по основному долгу по каждой закладной, обслуживаемой Региональным оператором (Сервисным агентом), по состоянию на конец каждого отчетного месяца. Указанная выше сумма включает в себя НДС. За услуги, оказываемые Региональным оператором (Сервисным агентом) по сопровождению в месяце передачи закладной на обслуживание и/или в месяце полного исполнения заемщиком обязательств по закладной, оплата производится из следующего расчета фактического количества дней нахождения закладной на обслуживании: — в случае передачи закладных на обслуживание — с даты, следующей за датой передачи закладной на обслуживание по последний день отчетного месяца; — в случае полного исполнения заемщиком обязательств по закладной — с первого числа месяца, за который оплачиваются услуги, по дату полного исполнения заемщиком обязательств по закладной (обе даты включительно). Расчет вознаграждения в данном случае производится от суммы задолженности заемщика по основному долгу по состоянию на начало отчетного месяца; — в случае передачи Агентством на обслуживание закладных от Регионального оператора (Сервисного агента) иному лицу — с первого числа месяца, за который оплачиваются услуги, по дату передачи на сопровождение иному лицу.

Пункт 3.1 раздела 3 изложить в новой редакции: 3.1. «За услуги, предоставляемые в соответствии с условиями настоящего Договора, Региональный оператор (Сервисный агент) получает ежемесячное вознаграждение. Размер ежемесячного вознаграждения вычисляется в соответствии с пунктом 3.1.2 исходя из расчетного остатка основного долга по закладным, находящимся на сопровождении, рассчитанного в соответствии с пунктом 3.1.1. 3.1.1. Расчетный остаток основного долга по закладным вычисляется исходя из фактического количества календарных дней, в течение которых каждая закладная находилась на сопровождении, по следующей формуле: , где V — расчетный остаток основного долга по закладным; D — количество календарных дней в отчетном месяце; d — количество календарных дней, которое закладная находилась на сопровождении в отчетном месяце, при этом:

  • в случае передачи закладных на обслуживание в отчетном месяце количество дней считается с даты, следующей за датой передачи закладной на обслуживание по последний день отчетного месяца;
  • в случае полного исполнения заемщиком обязательств по закладной в отчетном месяце количество дней считается с первого числа отчетного месяца по дату полного исполнения заемщиком обязательств (включительно);
  • в случае передачи Агентством на обслуживание закладных от Регионального оператора (Сервисного агента) иному лицу количество дней считается с первого числа отчетного месяца, по дату передачи закладной на сопровождение иному лицу (включительно);

m — количество закладных на сопровождении в отчетном месяце;vi — остаток основного долга по закладной на конец отчетного месяца, за исключением следующих случаев:

  • в случае полного исполнения заемщиком обязательств по закладной, остаток основного долга по закладной берется на начало отчетного месяца;
  • в случае передачи закладной на сопровождение от Регионального оператора (Сервисного агента) иному лицу остаток основного долга по закладной берется на начало отчетного месяца.

3.1.2. Порядок расчета вознаграждения:

  • если расчетный остаток основного долга (V) не превышает 300 млн. рублей, то вознаграждение вычисляется по формуле
    ;
  • если расчетный остаток основного долга (V) более 300 млн. рублей, но не более 3 млрд. рублей, то вознаграждение вычисляется по формуле
    ;
  • если расчетный остаток основного долга (V) более 3 млрд. рублей, но не более 5 млрд. рублей, то вознаграждение вычисляется по формуле
    ;
  • если расчетный остаток основного долга (V) более 5 млрд. рублей, то вознаграждение вычисляется по формуле
    ;

где D — определено в п. 3.1.1. N — количество календарных дней в году.

3. ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ РЕГИОНАЛЬНОМУ ОПЕРАТОРУ (СЕРВИСНОМУ АГЕНТУ). 3.1. «За услуги, предоставляемые в соответствии с условиями настоящего Договора, Региональный оператор (Сервисный агент) получает ежемесячное вознаграждение. Размер ежемесячного вознаграждения вычисляется в соответствии с пунктом 3.1.2 исходя из расчетного остатка основного долга по закладным, находящимся на сопровождении, рассчитанного в соответствии с пунктом 3.1.1. 3.1.1. Расчетный остаток основного долга по закладным вычисляется исходя из фактического количества календарных дней, в течение которых каждая закладная находилась на сопровождении, по следующей формуле: , где V — расчетный остаток основного долга по закладным; D — количество календарных дней в отчетном месяце; d — количество календарных дней, которое закладная находилась на сопровождении в отчетном месяце, при этом:

  • в случае передачи закладных на обслуживание в отчетном месяце количество дней считается с даты, следующей за датой передачи закладной на обслуживание по последний день отчетного месяца;
  • в случае полного исполнения заемщиком обязательств по закладной в отчетном месяце количество дней считается с первого числа отчетного месяца по дату полного исполнения заемщиком обязательств (включительно);
  • в случае передачи Агентством на обслуживание закладных от Регионального оператора (Сервисного агента) иному лицу количество дней считается с первого числа отчетного месяца, по дату передачи закладной на сопровождение иному лицу (включительно);

m — количество закладных на сопровождении в отчетном месяце;vi — остаток основного долга по закладной на конец отчетного месяца, за исключением следующих случаев:

  • в случае полного исполнения заемщиком обязательств по закладной, остаток основного долга по закладной берется на начало отчетного месяца;
  • в случае передачи закладной на сопровождение от Регионального оператора (Сервисного агента) иному лицу остаток основного долга по закладной берется на начало отчетного месяца.

3.1.2. Порядок расчета вознаграждения:

  • если расчетный остаток основного долга (V) не превышает 300 млн. рублей, то вознаграждение вычисляется по формуле
    ;
  • если расчетный остаток основного долга (V) более 300 млн. рублей, но не более 3 млрд. рублей, то вознаграждение вычисляется по формуле
    ;
  • если расчетный остаток основного долга (V) более 3 млрд. рублей, но не более 5 млрд. рублей, то вознаграждение вычисляется по формуле
    ;
  • если расчетный остаток основного долга (V) более 5 млрд. рублей, то вознаграждение вычисляется по формуле
    ;

где D — определено в п. 3.1.1. N — количество календарных дней в году.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР (при ипотеке в силу закона) (Приложение № 4.2 в редакции с 01.10.2005 г.)3.5. Досрочное полное и/или частичное исполнение обязательств разрешается ЗАЕМЩИКАМ по истечении срока моратория на досрочное погашение, указанного в п.3.4 настоящего Договора, в следующем порядке: 3.5.1. Досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячных платежей. 3.5.2. В случае осуществления ЗАЕМЩИКАМИ полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата, в соответствии с условиями настоящего Договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита. 3.5.3. При осуществлении ЗАЕМЩИКАМИ ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего Договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж принимается к исполнению и засчитывается в качестве частичного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего договора.Подпункты 3.5.1 — 3.5.3 пункта 3.5 изложить в новой редакции: «3.5. Досрочное полное и частичное исполнение обязательств ЗАЕМЩИКОМ разрешается по истечении срока моратория на досрочное погашение, указанного в п.3.4. настоящего Договора, в следующем порядке: 3.5.1. Досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, согласно п.3.3.4. настоящего Договора, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных платежей. 3.5.2. Досрочному исполнению обязательств со стороны ЗАЕМЩИКА предшествует письменное заявление-обязательство, направленное КРЕДИТОРУ, о намерении осуществить досрочный возврат кредита, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа, при этом дата планируемого досрочного погашения должна попадать во временной интервал, отведенный для осуществления планового платежа по кредиту, предусмотренный п.3.3.4. настоящего Договора. 3.5.3. ЗАЕМЩИК обязан направить КРЕДИТОРУ заявление-обязательство о досрочном возврате кредита не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного платежа. В противном случае ЗАЕМЩИКУ отказывается в принятии досрочного платежа. 3.5.4. Сумма, заявляемая ЗАЕМЩИКОМ в качестве частичного досрочного возврата кредита, не может быть менее 10.000 (десять тысяч) рублей. 3.5.5. В случае если ЗАЕМЩИК не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном КРЕДИТОРУ, на ЗАЕМЩИКА налагается штраф в размере 1 (один) % от суммы заявленного платежа, но не менее 1.000 (одна тысяча) рублей вне зависимости от наличия вины ЗАЕМЩИКА. 3.5.6. В случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты начисленные по дату такого досрочного возврата, в соответствии с условиями настоящего Договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита. 3.5.7. При осуществлении ЗАЕМЩИКОМ ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего Договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом возможного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего Договора), не принимается Кредитором к исполнению и возвращается ЗАЁМЩИКУ за вычетом накладных расходов по возврату излишне уплаченной суммы». Подпункты 3.5.4 и 3.5.5 считать подпунктами 3.5.8 и 3.5.9 соответственно.3.5. Досрочное полное и частичное исполнение обязательств ЗАЕМЩИКОМ разрешается по истечении срока моратория на досрочное погашение, указанного в п.3.4. настоящего Договора, в следующем порядке: 3.5.1. Досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, согласно п.3.3.4. настоящего Договора, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных платежей. 3.5.2. Досрочному исполнению обязательств со стороны ЗАЕМЩИКА предшествует письменное заявление-обязательство, направленное КРЕДИТОРУ, о намерении осуществить досрочный возврат кредита, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа, при этом дата планируемого досрочного погашения должна попадать во временной интервал, отведенный для осуществления планового платежа по кредиту, предусмотренный п.3.3.4. настоящего Договора. 3.5.3. ЗАЕМЩИК обязан направить КРЕДИТОРУ заявление-обязательство о досрочном возврате кредита не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного платежа. В противном случае ЗАЕМЩИКУ отказывается в принятии досрочного платежа. 3.5.4. Сумма, заявляемая ЗАЕМЩИКОМ в качестве частичного досрочного возврата кредита, не может быть менее 10.000 (десять тысяч) рублей. 3.5.5. В случае если ЗАЕМЩИК не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном КРЕДИТОРУ, на ЗАЕМЩИКА налагается штраф в размере 1 (один) % от суммы заявленного платежа, но не менее 1.000 (одна тысяча) рублей вне зависимости от наличия вины ЗАЕМЩИКА. 3.5.6. В случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты начисленные по дату такого досрочного возврата, в соответствии с условиями настоящего Договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита. 3.5.7. При осуществлении ЗАЕМЩИКОМ ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего Договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом возможного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего Договора), не принимается Кредитором к исполнению и возвращается ЗАЁМЩИКУ за вычетом накладных расходов по возврату излишне уплаченной суммы. 3.5.8. ….. 3.5.9. ….Закладная (приложение № 7 в редакции с 01.10.05 г.)

Условия и порядок исполнения денежного обязательства по настоящей закладной 1. Условия и порядок исполнения денежного обязательства, начисления и уплаты процентов по денежному обязательству:1.13. При осуществлении Должником ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящей закладной, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж, принимается к исполнению и засчитывается в качестве частичного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящей закладной. 1.16. Условия досрочного исполнения обязательств Должником:

  • Досрочное погашение суммы обязательства и уплата процентов производится только в сроки, определённые в настоящей закладной для ежемесячных платежей.

Пункт 1.13 раздела 1 Условий и порядка исполнения денежных обязательств изложить в новой редакции: «1.13. При осуществлении Должником ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящей Закладной, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж, не принимается к исполнению и возвращается Должнику за вычетом накладных расходов по возврату излишне уплаченной суммы».Добавить пункт 1.16 абзацами следующего содержания:

  • Досрочному исполнению обязательств со стороны Должника предшествует его письменное заявление-обязательство о намерении осуществить досрочный возврат суммы обязательства и процентов, включающее информацию о размере и сроках досрочного платежа, которое кредита должно быть направлено не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного платежа.
  • Сумма, заявляемая Должником в качестве частичного досрочного платежа, не может быть менее 10.000 (десять тысяч) рублей.
  • В случае если Должник не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по осуществлению заявленного досрочного платежа, на него налагается штраф в размере 1 (один) % от суммы заявленного платежа, но не менее 1.000 (одна тысяча) рублей вне зависимости от наличия вины ЗАЕМЩИКА».

Условия и порядок исполнения денежного обязательства по настоящей закладной 1. Условия и порядок исполнения денежного обязательства, начисления и уплаты процентов по денежному обязательству: 1.13. При осуществлении Должником ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящей Закладной, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж, не принимается к исполнению и возвращается Должнику за вычетом накладных расходов по возврату излишне уплаченной суммы. 1.16. Условия досрочного исполнения обязательств Должником:

  • Досрочному исполнению обязательств со стороны Должника предшествует его письменное заявление-обязательство о намерении осуществить досрочный возврат суммы обязательства и процентов, включающее информацию о размере и сроках досрочного платежа, которое кредита должно быть направлено не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного платежа.
  • Сумма, заявляемая Должником в качестве частичного досрочного платежа, не может быть менее 10.000 (десять тысяч) рублей.
  • В случае если Должник не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по осуществлению заявленного досрочного платежа, на него налагается штраф в размере 1 (один) % от суммы заявленного платежа, но не менее 1.000 (одна тысяча) рублей вне зависимости от наличия вины ЗАЕМЩИКА.

 

Приложение № 3
к приказу Генерального директора
ОАО «АИЖК» № 67-од
от «27» декабря 2005 г. ВЫПИСКА ИЗ ПОСТАНОВЛЕНИЯ ПРАВЛЕНИЯ № 5 от «26» декабря 2005 г. (Протокол № 02(02) от «26» декабря 2005 г.) Вопрос I. О дифференциации процентных ставок Постановили: 1. Утвердить и ввести в действие с 1 января 2006 года в рамках Унифицированной системы рефинансирования новые кредитные продукты согласно Приложению № 1 к настоящему Постановлению:

Приложение № 1

 

Коэффициент Кредит/Залог Процентная ставка, годовых.
от 12 до 180 мес.
(от 1 до 15 лет) включительно
от 181 до 360 мес.
(свыше 15 до 30 лет)
от 30% (включительно) до 50% (включительно) 12,00% 13,00%
более 50% до 70% (включительно) 13,00% 13,50%
более 70% до 90% (включительно) 14,00% 16,00%

Председатель Правления А. Н. Семеняка Секретарь Правления С. С. Сулейманова

Приложение № 1
К приказу Генерального директора
ОАО «АИЖК» № ___
От «__» ________ 2006 г.

ИЗМЕНЕНИЯ
К «С Т А Н Д А Р Т АМ П Р О Ц Е Д У Р В Ы Д А Ч И, Р Е Ф И Н А Н С И Р О В А Н И Я
И С О П Р О В О Ж Д Е Н И Я И П О Т Е Ч Н Ы Х К Р Е Д И Т О В (З А Й М О В)»,
(утверждены приказом Генерального директора от 01.03.04 г. № 24)

Редакция от 01.03.2004г. Изменения Новая редакция
Общая часть
I. ТРЕБОВАНИЯ К:
1. 2). ОСНОВНЫМ ПАРАМЕТРАМ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК. 1. В целях рефинансирования Агентство рассматривает только Ипотечные кредиты (займы, закладные), отвечающие следующим требованиям: Если Агентство применяет иные формулы расчёта ежемесячных платежей, то указанный аннуитетный платеж имеет приоритет по отношению к другим формулам расчёта ежемесячных платежей. Иные формулы расчёта платежей применяются с ограничениями, устанавливаемыми Агентством самостоятельно после поступления предложений об их применении.   В абзаце девятом пункта 1 раздела 2) вместо слова«применяет» указать слова «предлагают применить». После подабзаца шестого абзаца девятого пункта 1 раздела 2), начинающегося словами«Если Агентство применяет иные формы …..», добавить абзацы следующего содержания:«До выкупа Закладной Агентством Кредитные организации могут осуществлять расчет платежей заемщиков в соответствии с инструкциями, утверждаемыми Банком России. При этом форма Графика ежемесячных платежей заемщика (информационного расчета) должна соответствовать форме, утвержденной Стандартами Агентства, формирующей плановый график ежемесячных платежей на базе программы MS-Excel. Никакие изменения в порядок расчетов не допускаются, за исключением тех случаев, когда до момента рефинансированияприменялся иной порядок расчетов, в т.ч. порядок расчетов в соответствии с инструкциями ЦБ РФ.При предложении такой закладной Агентству должен предоставляться:

  • единый информационный расчет, содержащий фактически произведенные заемщиком в соответствии с установленным кредитором порядком платежи до момента предложения такой закладной на рефинансирование, а также плановые платежи, рассчитанные в соответствии с порядком, установленным Агентством, от остатка ссудной задолженности (ОСЗ) на согласованную дату выкупа;

или

  • два отдельных информационных расчета (если продавец не подключён к ЕИС АИЖК и программа на базе MS-Excel технически не позволяет представить единый информационный расчёт): один из которых соответствует порядку, предусмотренному кредитором, и составлен с даты выдачи кредита до конца срока погашения, второй (с даты изменения порядка — с момента рефинансирования) — порядку, установленному Агентством. При этом второй график должен быть рассчитан от ОСЗ на согласованную дату выкупа за период с месяца продажи закладной в АИЖК и до конца срока погашения.

В случае превышения фактического количества платежей в информационном расчёте над сроком, на который предоставлен кредит (заём), сумма основного долга с последнего платежа суммируется с ОСЗ предыдущего платежа и данный платёж становится последним. Последний лист информационного расчета, включающий подписи сторон, должен содержать хотя бы часть таблицы информационного расчета. В противном случае все листы информационного расчёта должен быть сшиты и скреплены подписью и печатью кредитора (займодавца)».

2). ОСНОВНЫМ ПАРАМЕТРАМ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК. 1. В целях рефинансирования Агентство рассматривает только Ипотечные кредиты (займы, закладные), отвечающие следующим требованиям: Если Агентству предлагают применять иные формулы расчёта ежемесячных платежей, то указанный аннуитетный платеж имеет приоритет по отношению к другим формулам расчёта ежемесячных платежей. Иные формулы расчёта платежей применяются с ограничениями, устанавливаемыми Агентством самостоятельно после поступления предложений об их применении. До выкупа Закладной Агентством Кредитные организации могут осуществлять расчет платежей заемщиков в соответствии с инструкциями, утверждаемыми Банком России. При этом форма Графика ежемесячных платежей заемщика (информационного расчета) должна соответствовать форме, утвержденной Стандартами Агентства, формирующей плановый график ежемесячных платежей на базе программы MS-Excel. Никакие изменения в порядок расчетов не допускаются, за исключением тех случаев, когда до момента рефинансированияприменялся иной порядок расчетов, в т.ч. порядок расчетов в соответствии с инструкциями ЦБ РФ.При предложении такой закладной Агентству должен предоставляться:

  • единый информационный расчет, содержащий фактически произведенные заемщиком в соответствии с установленным кредитором порядком платежи до момента предложения такой закладной на рефинансирование, а также плановые платежи, рассчитанные в соответствии с порядком, установленным Агентством, от остатка ссудной задолженности (ОСЗ) на согласованную дату выкупа;

или

  • два отдельных информационных расчета (если продавец не подключён к ЕИС АИЖК и программа на базе MS-Excel технически не позволяет представить единый информационный расчёт): один из которых соответствует порядку, предусмотренному кредитором, и составлен с даты выдачи кредита до конца срока погашения, второй (с даты изменения порядка — с момента рефинансирования) — порядку, установленному Агентством. При этом второй график должен быть рассчитан от ОСЗ на согласованную дату выкупа за период с месяца продажи закладной в АИЖК и до конца срока погашения.

В случае превышения фактического количества платежей в информационном расчёте над сроком, на который предоставлен кредит (заём), сумма основного долга с последнего платежа суммируется с ОСЗ предыдущего платежа и данный платёж становится последним. Последний лист информационного расчета, включающий подписи сторон, должен содержать хотя бы часть таблицы информационного расчета. В противном случае все листы информационного расчёта должен быть сшиты и скреплены подписью и печатью кредитора (займодавца).

2. 4.9. Стоимость предмета залога должна соответствовать техническим и иным потребительским свойствам Жилого помещения. Размер предоставляемого кредита (займа) рассчитывается в соответствии с решением Агентства в зависимости от стоимости Жилого помещения, определяемой независящим оценщиком, и может составлять не менее 30% и не более 90% от стоимости приобретаемого Жилого помещения. В расчет принимается минимальная из двух величин: продажная цена и/или оценочная стоимость по результатам заключения независимого оценщика. В любом случае сумма кредита не может быть больше ликвидационной стоимости предмета оценки, если такая сумма указана в Отчете об оценке. При приобретении отдельно стоящего дома оценка должна проводится отдельно для дома и для земельного участка. При этом цена земельного участка не может быть ниже нормативной цены земли, установленной в данной местности.   В пункте 4.9. слова «В любом случае сумма кредита не может быть больше ликвидационной стоимости предмета оценки, если такая сумма указана в Отчете об оценке» исключить.Пункт 3.9 добавить абзацем 4 следующего содержания: «При предоставлении кредита (займа) на приобретение (строительство) Жилого помещения под залог имеющегося жилья размер кредита (займа) рассчитывается в зависимости от цены передаваемого в залог имеющегося Жилого помещения и должен составлять не более 70 % стоимости такого жилья, но не более 100% приобретаемого (строящегося) жилья. Оценка передаваемого в залог имеющегося Жилого помещения должна проводиться независимым оценщиком». 3.9. Стоимость предмета залога должна соответствовать техническим и иным потребительским свойствам Жилого помещения. Размер предоставляемого кредита (займа) рассчитывается в соответствии с решением Агентства в зависимости от стоимости Жилого помещения, определяемой независящим оценщиком, и может составлять не менее 30% и не более 90% от стоимости приобретаемого Жилого помещения. В расчет принимается минимальная из двух величин: продажная цена и/или оценочная стоимость по результатам заключения независимого оценщика. При приобретении отдельно стоящего дома оценка должна проводится отдельно для дома и для земельного участка. При этом цена земельного участка не может быть ниже нормативной цены земли, установленной в данной местности. При предоставлении кредита (займа) на приобретение (строительство) Жилого помещения под залог имеющегося жилья размер кредита (займа) рассчитывается в зависимости от цены передаваемого в залог имеющегося Жилого помещения и должен составлять не более 70 % стоимости такого жилья, но не более 100% приобретаемого (строящегося) жилья. Оценка передаваемого в залог имеющегося Жилого помещения должна проводиться независимым оценщиком.
ПРОЦЕДУРА ВЫДАЧИ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ)
2. Проверка дохода Заёмщика производится следующим образом
3. 2.1. Проверка доходов индивидуальных предпринимателей Для исчисления дохода заёмщика — индивидуального предпринимателя, предоставляются следующие документы: 1. Копия налоговой декларации установленной формы для метода налогообложения, применяемого данным заёмщиком, за два (2) последних полных отчётных налоговых периодов с отметкой налогового органа о принятии ИЛИ 2. Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за два (2) последних полных отчётных налоговых периодов с отметкой налогового органа о принятии. Пункт 2.1 раздела 2 добавить подпунктом 3. следующего содержания:«ИЛИ 3. Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя (далее по тексту — Книга учёта), заверенная подписью должностного лица налогового органа и скреплённая печатью налогового органа. Вместо Книги может быть представлена справка из налогового органа о полученном индивидуальном предпринимателем дохода согласно Книге учёта, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скреплённая печатью налогового органа». 2.1. Проверка доходов индивидуальных предпринимателей Для исчисления дохода заёмщика — индивидуального предпринимателя, предоставляются следующие документы: 1. Копия налоговой декларации установленной формы для метода налогообложения, применяемого данным заёмщиком, за два (2) последних полных отчётных налоговых периодов с отметкой налогового органа о принятии ИЛИ 2. Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за два (2) последних полных отчётных налоговых периодов с отметкой налогового органа о принятии ИЛИ 3. Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя (далее по тексту — Книга учёта), заверенная подписью должностного лица налогового органа и скреплённая печатью налогового органа. Вместо Книги может быть представлена справка из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем дохода согласно Книге учёта, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скреплённая печатью налогового органа.
ПРОЦЕДУРА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕЧНЫХ ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ)
2. Выкуп ипотечных кредитов (займов, закладных) агентством у регионального оператора (первичных кредиторов, сервисных агентов).
4. 1) После заключения Соглашения о сотрудничестве между Региональным оператором (Первичным кредитором, Сервисным агентом) и Агентством стороныподписывают протокол согласования основных условий Договора купли-продажи закладных, на основании которого, после аккредитации Регионального оператора (Первичного кредитора, Сервисного агента) и его контрагентов, заключается Договор купли-продажи закладных с отсрочкой поставки с одновременным заключением Договора на право продажи дефолтных закладных. В подпункте 1) вместо слов «подписывают протокол согласования основных условий Договора купли-продажи закладных, на основании которого, после аккредитации Регионального оператора (Первичного кредитора, Сервисного агента) и его контрагентов, заключается» вставить слово «заключают», а вместо слов «Договора на право продажи дефолтных закладных»вставить слова«Договора (право на обратную продажу закладных)». 1) После заключения Соглашения о сотрудничестве между Региональным оператором (Первичным кредитором, Сервисным агентом) и Агентством сторонызаключают Договор купли-продажи закладных с отсрочкой поставки с одновременным заключением Договора (право на обратную продажу закладных).
Формы документов
Инструкция по сканированию и обработке документа (Приложение № 23)
5. Таблица уникальных кодов документов 1…. — 19 Дополнить Таблицу уникальных кодов документов пунктами 16-18 следующего содержания: 16 Прочие документы — 20 17 Отчёт об оценке предмета залога — 21 18 Паспорта залогодателей и заёмщиков — 22 Таблица уникальных кодов документов: 15 Документы, подтверждающие переоформление выгодоприобретателя по всем договорам страхования на Агентство — 19 16 Прочие документы — 20 17 Отчёт об оценке предмета залога — 21 18 Паспорта залогодателей и заёмщиков — 22
Список документов (копий), предоставляемых в Агентство на экспертизу.(Приложение № 14)
6.
  • Закладная с отметкой о государственной регистрации ипотеки и собственности;
  • Информационные расчеты;
  • ксерокопия договора купли-продажи квартиры со всеми отметками произведённых регистрационных действий либо

выписка из ЕГРП о регистрации обременения.

  • Нотариально удостоверенное письменное согласие супруга залогодателя, не указанного в качестве собственника в правоустанавливающих документах, на оформление квартиры в собственность другого супруга и ее последующую ипотеку (в нотариальной форме);
  • Финансовые документы, подтверждающие фактическое предоставление кредита (займа) Заемщику,
  • Финансовые документы, подтверждающие частичное исполнение обязательств заемщиком (если оно было) по Кредитному договору (Договору займа);
  • Действующие страховые полисы (договоры) по страхованию объекта ипотеки, страхованию жизни и трудоспособности Заемщика;
  • Финансовые документы, подтверждающие оплату Заемщиком страховых премий;
  • Оригинал Отчета об андеррайтинге заемщика, квартиры — предмета ипотеки и ипотечной кредитной сделки, подписанный андеррайтером и руководителем Регионального оператора и заверенный печатью организации;
  • Документы (доверенности), подтверждающие полномочия страховой компании — если сделка совершается по доверенности.
  • Иные документы по требованию Агентства.
Перед началом абзацев по предоставлению документов добавить слово «копию».Дополнить абзацами следующего содержания:

  • Копию паспорта гражданина либо документа, согласно действующему законодательству заменяющего его.
  • Копию Отчёта независимого оценщика об оценке предмета залога.
  • Копию разрешения органов опеки и попечительства в случаях, установленных законодательством.

Абзацы о предоставлении финансовых документов изложить в новой редакции: «Копию финансовых документов, либо копию гарантийного письма (составленного по утверждённой Агентством типовой форме), подтверждающего фактическое предоставление кредита (займа) и частичное исполнение обязательств заёмщиком по Кредитному договору (Договору займа), если оно было».

  • Копию Закладной с отметкой о государственной регистрации ипотеки и собственности;
  • Копию паспорта гражданина либо документа, согласно действующему законодательству заменяющего его.
  • Копию Отчёта независимого оценщика об оценке предмета залога.
  • КопиюИнформационных расчетов;
  • Ксерокопия договора купли-продажи квартиры со всеми отметками произведённых регистрационных действий либо

выписка из ЕГРП о регистрации обременения.

  • Копию нотариально удостоверенного письменного согласия супруга залогодателя, не указанного в качестве собственника в правоустанавливающих документах, на оформление квартиры в собственность другого супруга и ее последующую ипотеку (в нотариальной форме);
  • Копию финансовых документов, либо копию гарантийного письма (составленного по утверждённой Агентством типовой форме), подтверждающего фактическое предоставление кредита (займа) и частичное исполнение обязательств заёмщиком по Кредитному договору (Договору займа), если оно было;
  • Копию Действующих страховых полисов (договоров) по страхованию объекта ипотеки, страхованию жизни и трудоспособности Заемщика;
  • Финансовые документы, подтверждающие оплату Заемщиком страховых премий;
  • Копию/оригинал Отчета об андеррайтинге заемщика, квартиры — предмета ипотеки и ипотечной кредитной сделки, подписанный андеррайтером и руководителем Регионального оператора и заверенный печатью организации;
  • Копию документов (доверенностей), подтверждающие полномочия страховой компании — если сделка совершается по доверенности.
  • Копию разрешения органов опеки и попечительства в случаях, установленных законодательством.
  • Иные документы по требованию Агентства.

Выписка из приказа №20-од от 30 марта 2006 года

(скачать)

Открытое акционерное общество

«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

ПРАВЛЕНИЕ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

«09» июня 2006 г.

№ 12

г. Москва

 

В соответствии с Концепцией развития Унифицированной системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования, а также в целях повышения доступности ипотечных кредитов, рефинансируемых Агентством, и на основании бизнес-плана Агентства на 2006 год:

Постановили:

1. Утвердить и ввести в действие с 1 июля 2006 года в рамках Унифицированной системы рефинансирования новые кредитные продукты, рефинансируемые Агентством, согласно Приложению № 1 к настоящему Постановлению.

2. Юридическому департаменту (Е.В.Чепенко) в срок до 30 июня 2006 г. подготовить дополнения и изменения в Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных жилищных кредитов (займов) Агентства во исполнение настоящего Постановления.

Председатель

Правления

 

А. Н. Семеняка

 

Секретарь Правления С.С.Сулейманова

Приложение № 1

к постановлению Правления ОАО «АИЖК»

№ 12 от 08 июня 2006 года.

Условия ипотечных жилищных кредитов, рефинансируемых Агентством.

Коэффициент Кредит/Залог Процентная ставка, годовых.
от 12 до 180 мес. (от 1 до 15 лет) включительно от 181 до 360 мес. (свыше 15 до 30 лет)
от 30% (включительно) до 50% (включительно) 11,50% 12,50%
более 50% до 70% (включительно) 12,75% 13,00%
более 70% до 90% (включительно) 14,00% 14,50%

Выписка из приказа № 34-од от 09 июня 2006 года

(скачать)

Приложение 1 к приказу 49-од от 10 августа 2006 года

(скачать)

Открытое акционерное общество

«Агентство по ипотечному жилищному

кредитованию»

__________________________________________

ВЫПИСКА ИЗ ПРИКАЗА

г. Москва

от 10 августа 2006 г.

49-од

Об изменениях в «Стандарты процедур

выдачи, рефинансирования и

сопровождения ипотечных кредитов

(займов)»

В связи с необходимостью оптимизации работы по Стандартам Агентства и в целях расширения возможностей улучшения гражданами своих жилищных условий, —

ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Утвердить изменения и дополнения в «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов» (далее — Стандарты), утверждённые приказом № 07 от 01.03.2004 года (с изменениями от 13.01.2005 г., 18.02.2005 г., 11.04.2005 г., 20.09.2005 г. и 27.12.05 г.) согласно приложению № 1 к настоящему приказу.

2. Утвердить изменения в Процедуру контроля за страховым обеспечением закладных согласно приложению № 2 к настоящему приказу.

3. Утвердить в качестве приложений к Стандартам:

типовую форму закладной — приложение № 7.1;

Процедуру сопровождения закладных с просрочкой исполнения обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей (процедура контроля за просрочками платежей) — приложение № 3 к настоящему приказу (приложение № 27 к Стандартам).

4. Закладные, оформленные до 01 ноября 2006 года по ранее утверждённой типовой форме — приложение № 7 к Стандартам — принимать к рассмотрению на предмет рефинансирования без ограничений срока предложения.

8. Изменения и дополнения Стандартов согласно настоящему приказу ввести в действие с 01 сентября 2006 года.

Генеральный директор

А.Н.Семеняка

Выписка из Постановления Правления ОАО «АИЖК» №26/09 от 29 сентября 2006 года

(скачать)

Выписка из приказа № 70-од от 29 сентября 2006 года

(скачать)

Выписка из приказа Генерального директора ОАО «АИЖК» № 85-од от 31 октября 2006 года

(скачать)

Приложение № 1 к приказу Генерального директора ОАО «АИЖК» № 85-од от 31 октября 2006 года

(скачать)

Выписка из приказа Генерального директора ОАО «АИЖК» № 53-од от 18 июня 2007 года

(скачать)

Выписка из приказа Генерального директора ОАО «АИЖК» № 56-од от 22 июня 2007 года

(скачать)

Выписка из приказа ОАО «АИЖК» № 81-од от 24 августа 2007 года

(скачать)

Выписка из приказа ОАО «АИЖК» № 82-од от 27 августа 2007 года

(скачать)

Выписка из приказа ОАО «АИЖК» № 85-од от 18 сентября 2007 года

(скачать)

Приказ ОАО «АИЖК» №96-од от 22 октября 2007 года

(скачать)

Выписка из приказа ОАО «АИЖК» №02-од от 16 января 2008 года

(скачать)

Выписка из приказа ОАО «АИЖК» №24-од от 27 февраля 2008 года

(скачать)

ВЫПИСКА ИЗ ПРИКАЗА

г. Москва

от «20» сентября 2005 г. № 40 — од

Об утверждении изменений в «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)»

В связи с необходимостью увеличения доступности ипотечных жилищных кредитов различным категориям граждан, а также усиления контроля за страховым обеспечением ипотечных сделок,

ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Внести в «Стандарты процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов» (далее — Стандарты), утверждённые приказом № 07 от 01.03.2004 года, изменения и дополнения согласно Приложению № 1 к настоящему приказу.

2. Утвердить в качестве приложений к Стандартам типовые формы:

  • закладной — приложение № 7;
  • Договора об оказании услуг — приложение № 15;
  • Договора страхования жизни и трудоспособности заёмщика — приложение № 24;
  • Договора страхования предмета ипотеки — приложение № 25.
  • Процедуру контроля за страховым покрытием закладных — приложение № 26 (далее — Процедура).

3. Признать утратившим силу с 01.10.2005г. приложение №15.1 к Стандартам.

4. Утвердить перечень дополнительной информации, ежеквартально предоставляемой Агентству региональным оператором и сервисным агентом одновременно с бухгалтерской отчётностью согласно приложению № 2 к настоящему приказу.

9. Изменения и дополнения Стандартов согласно настоящему приказу ввести в действие:

— с 01 октября 2005 года, в том числе приложения, указанные в п.2 приказа;

— с момента заключения соглашений о внесении необходимых изменений в действующие Договоры об оказании услуг — в части исключения права Агентства на обратную продажу дефолтных закладных, а региональных операторов и сервисных агентов — обязательства обратной покупки таких закладных и одновременного изменения ставки вознаграждения за оказываемые услуги.

10. Договоры об оказании услуг с новыми партнерами Агентства заключать с учетом утверждаемых настоящим приказом изменений Стандартов.

11. Договоры страхования и закладные, оформленные до 01 октября 2005 года по ранее согласованным типовым формам, принимать к рассмотрению на предмет рефинансирования без ограничений срока предложения.

Генеральный директор А.Н.Семеняка

Приложение № 1
К приказу Генерального директора
ОАО «АИЖК» № 40-од
От «20» сентября 2005 г.

ИЗМЕНЕНИЯ

К «С Т А Н Д А Р Т АМ П Р О Ц Е Д У Р В Ы Д А Ч И, Р Е Ф И Н А Н С И Р О В А Н И Я И С О П Р О В О Ж Д Е Н И Я И П О Т Е Ч Н Ы Х К Р Е Д И Т О В (З А Й М О В)»,(утверждены приказом Генерального директора от 01.03.04 г. № 24)

№ п/п Редакция от 01.03.2004г. Изменения Новая редакция
1. ОБЩАЯ ЧАСТЬ
I. ТРЕБОВАНИЯ К:
1). ОСНОВНЫМ УЧАСТНИКАМ ПРОГРАММЫ 1.3. Страховые компании: 1. Обязательные:

2. Рекомендательные:

  • опыт работы на страховом рынке.

Страховые компании обязаны:

  • ежегодно предоставлять выгодоприобретателю отчёты о сделанных Заёмщиками в истекшем году страховых взносах. Отчёт предоставляется не позднее 20 января года, следующего за отчётным;
  • в течение трёх дней уведомлять выгодоприобретателя о просрочке заёмщиком платежей по внесению страховых взносов.

Подпункт 1 дополнить абзацами 5 и 6 следующего содержания:

  • Наличие уставного капитала в размере не менее 120 млн. рублей и собственного капитала не менее 500 млн. руб.
  • Наличие разветвленной филиальной сети (по 1 филиалу (представительству) в 4-х субъектах РФ как минимум в 5 федеральных округах.

Изложить абзац 3 подпункта 2 пункта 1.3 в новой редакции:

«Страховые компании обязаны:

Предоставлять Агентству (и\или любому другому уполномоченному им лицу) информацию о Договорах страхования с Заемщиками, по которым:

— в следующем календарном месяце будет закончен оплаченный страховой премией\взносом период страхования.

Срок предоставления отчета — до 20 числа месяца, предшествующего плановому месяцу оплаты страхового взноса;

— Заемщики допустили просрочку оплаты страховой премии\взноса. Срок предоставления отчета — в период с 1 по 2 число месяца, следующего за плановым месяцем оплаты страхового взноса; — произошла фактическая оплата страховой премии\взноса».

1). ОСНОВНЫМ УЧАСТНИКАМ ПРОГРАММЫ 1.3. Страховые компании: 1. Обязательные:

  • Наличие уставного капитала в размере не менее 120 млн. рублей и собственного капитала не менее 500 млн. руб.
  • Наличие разветвленной филиальной сети (по 1 филиалу (представительству) в 4-х субъектах РФ как минимум в 5 федеральных округах.

2. Рекомендательные:

  • опыт работы на страховом рынке.

Страховые компании обязаны:Предоставлять Агентству (и\или любому другому уполномоченному им лицу) информацию о Договорах страхования с Заемщиками, по которым: — в следующем календарном месяце будет закончен оплаченный страховой премией\взносом период страхования.Срок предоставления отчета — до 20 числа месяца, предшествующего плановому месяцу оплаты страхового взноса; — Заемщики допустили просрочку оплаты страховой премии\взноса. Срок предоставления отчета — в период с 1 по 2 число месяца, следующего за плановым месяцем оплаты страхового взноса; — произошла фактическая оплата страховой премии\взноса.

  2). ОСНОВНЫМ ПАРАМЕТРАМ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК. 1. В целях рефинансирования Агентство рассматривает только Ипотечные кредиты (займы, закладные), отвечающие следующим требованиям:

  • срок денежного обязательства — не менее 12 месяцев и не более 324 месяцев;
  Заменить слова «324 месяцев» на слова «360 месяцев». Дополнить пунктом 4 следующего содержания: «4. Кредитные и иные организации с согласия Агентства как владельца закладной могут предоставить кредит (заем) тому же заёмщику на погашение кредита или займа, ранее предоставленного на приобретение или строительство Жилого помещения, залогодержателем по которому выступает Агентство. Агентство вправе рассматривать такие кредиты или займы на предмет их рефинансирования при условии, что обеспечением их возврата будет являться Жилое помещение, на приобретение или строительство которого был предоставлен первый кредит или заём.Размер предоставляемого такого кредита или займа определяется кредитором или займодавцем при принятии решения о его предоставлении и получении согласия Агентства с указание остатка задолженности заёмщика. Но в любом случае максимальный размер кредита или займа не может превышать размера задолженности перед кредитором по первому кредиту или займу и 70 % стоимости Жилого помещения, передаваемого в ипотеку для обеспечения возврата такого кредита или займа. Ипотека Жилого помещения, передаваемого в залог для обеспечения возврата кредита или займа, предоставленного на погашение ранее предоставленного кредита или займа на приобретение или строительство этого Жилого помещения, допускается только с согласия Агентства как залогодержателя по первому кредиту или займу».   2). ОСНОВНЫМ ПАРАМЕТРАМ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК.1. В целях рефинансирования Агентство рассматривает только Ипотечные кредиты (займы, закладные), отвечающие следующим требованиям:

  • срок денежного обязательства — не менее 12 месяцев и не более 360месяцев;

4. Кредитные и иные организации с согласия Агентства как владельца закладной могут предоставить кредит (заем) тому же заёмщику на погашение кредита или займа, ранее предоставленного на приобретение или строительство Жилого помещения, залогодержателем по которому выступает Агентство. Агентство вправе рассматривать такие кредиты или займы на предмет их рефинансирования при условии, что обеспечением их возврата будет являться Жилое помещение, на приобретение или строительство которого был предоставлен первый кредит или заём.Размер предоставляемого такого кредита или займа определяется кредитором или займодавцем при принятии решения о его предоставлении и получении согласия Агентства с указание остатка задолженности заёмщика. Но в любом случае максимальный размер кредита или займа не может превышать размера задолженности перед кредитором по первому кредиту или займу и 70 % стоимости Жилого помещения, передаваемого в ипотеку для обеспечения возврата такого кредита или займа. Ипотека Жилого помещения, передаваемого в залог для обеспечения возврата кредита или займа, предоставленного на погашение ранее предоставленного кредита или займа на приобретение или строительство этого Жилого помещения, допускается только с согласия Агентства как залогодержателя по первому кредиту или займу.

3). ЗАЕМЩИКУ

3.1. Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет до 60 лет (60 лет — предельный возраст окончания срока выплаты кредита (займа)). Для отдельных категорий граждан, предусмотренных действующим законодательством, а также для предпринимателей, а также иных лиц в порядке исключения предельный возраст заёмщика может быть увеличен при условии наличия заключённого договора страхования жизни и здоровья заёмщика на весь период кредитования (заимствования). 3.2 -3.4.

  Подраздел 3) раздела Iисключить.

3). Исключена.

  4) К предмету залога (ипотеки) 4.1. Предметом залога может выступать только то Жилое помещение, на приобретение (строительство) которого предоставлялся Ипотечный кредит (заём) и на которое в установленном законом порядке оформлено право собственности. 4.2. Агентство осуществляет рефинансирование только тех ипотечных кредитов (займов, закладных), предмет залога по которым отвечает следующим требованиям:

  • Жилое помещение обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.

4.8. При возникновении ипотеки Жилого помещения в силу законастоимость предмета залога должна подтверждаться оценкой независимого оценщика. 4.11. Оценщик определяет рыночную стоимость заложенного Жилого помещения на дату проведения оценки, основываясь на анализе всей полученной информации на основе требований действующего российского законодательства вобласти оценочной деятельности. Оценщик вправе требовать от заказчика доступа в полном объеме к документации, необходимой для осуществления оценки предмета залога. Оценщик обязан отразить в Отчёте об оценке отсутствие необходимой документации и информации или, в случае если отсутствие информации препятствует осуществлению объективной оценки, отказаться от её проведения.

  Изложить абзац 1 пункта 4.1 в новой редакции: «4.1. Предметом залога может выступать как Жилое помещение, на приобретение (строительство) которого предоставлялся Ипотечный кредит (заём), так и имеющееся Жилое помещение и на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности». Абзац 4 исключить. В п.4.8 слова «При возникновении ипотеки Жилого помещения в силу закона»исключить. Первое предложение п.4.11добавить словами «в том числе на информации, ставшей известной оценщику вследствие непосредственного восприятия предмета оценки».   4) К предмету залога (ипотеки) 4.1. Предметом залога может выступать как Жилое помещение, на приобретение (строительство) которого предоставлялся Ипотечный кредит (заём), так и имеющееся Жилое помещение и на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности. 4.2. Агентство осуществляет рефинансирование только тех ипотечных кредитов (займов, закладных), предмет залога по которым отвечает следующим требованиям: 4.8. Стоимость предмета залога должна подтверждаться оценкой независимого оценщика.4.11. Оценщик определяет рыночную стоимость заложенного Жилого помещения на дату проведения оценки, основываясь на анализе всей полученной информации на основе требований действующего российского законодательства в области оценочной деятельности, в том числе на информации, ставшей известной оценщику вследствие непосредственного восприятия предмета оценки. Оценщик вправе требовать от заказчика доступа в полном объеме к документации, необходимой для осуществления оценки предмета залога. Оценщик обязан отразить в Отчёте об оценке отсутствие необходимой документации и информации или, в случае если отсутствие информации препятствует осуществлению объективной оценки, отказаться от её проведения.
2. ПРОЦЕДУРА ВЫДАЧИ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ)
1. Процедура оценки платежеспособности заемщика
  1.2. Заёмщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет до 60 лет (60 лет — предельный возраст окончания срока выплаты кредита (займа)). Для отдельных категорий граждан, предусмотренных действующим законодательством, предельный возраст заёмщика может быть увеличен при условии наличия заключённого договора страхования жизни и здоровья заёмщика на весь период кредитования (заимствования). Изложить в новой редакции: «1.2. Заёмщиком может быть любое дееспособное физическое лицо, достигшее возраста 18 лет. Предельный срок денежного обязательства рассчитывается как наименьшая из величин:

  • не более 360 месяцев;
  • не более разницы между возрастом в 75 лет и возрастом заёмщика,

при условии наличия заключённого договора страхования жизни и здоровья заёмщика на весь период кредитования (заимствования)».

  1.2. Заёмщиком может быть любое дееспособное физическое лицо, достигшее возраста 18 лет. Предельный срок денежного обязательства рассчитывается как наименьшая из величин:

  • не более 360 месяцев;
  • не более разницы между возрастом в 75 лет и возрастом заёмщика,

при условии наличия заключённого договора страхования жизни и здоровья заёмщика на весь период кредитования (заимствования).

  Дополнить пунктом 1.6 следующего содержания:«1.6. При подтверждении доходов пенсионеров, служащих и военнослужащих вместо предусмотренных Стандартами документов может предоставляться соответствующая справка по месту получения пенсий, денежного содержания и иных выплат при условии, что сумма кредита составляет от 30 до 40 % стоимости приобретаемого жилого помещения. При отсутствии или невозможности получения указанных справок, доход может рассчитываться, исходя из уровня среднего дохода в субъекте Российской Федерации для данной категории заемщиков согласно Единой тарифной сетки по должностям, занимаемым заёмщиком в последние шесть месяцев в субъекте получения дохода перед обращением за получением кредита.Под военнослужащими в рамках настоящих Стандартов понимаются военнослужащие Вооруженных Сил Российской Федерации, внутренних войск Министерства внутренних дел Российской Федерации, Федеральной службы безопасности Российской Федерации, Государственной противопожарной службы Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий, Федеральной службы железнодорожных войск Российской Федерации, других министерств и ведомств, в которых предусмотрена военная служба, в том числе военнослужащие, проходящие службу в составе подразделений вне мест постоянной дислокации либо в составе воинских частей, находящихся в соответствии с международными соглашениями за пределами территории Российской Федерации». Пункты 1.6 — 1.8 считать пунктами 1.7 — 1.9 соответственно. 1.6. При подтверждении доходов пенсионеров, служащих и военнослужащих вместо предусмотренных Стандартами документов может предоставляться соответствующая справка по месту получения пенсий, денежного содержания и иных выплат при условии, что сумма кредита составляет от 30 до 40 % стоимости приобретаемого жилого помещения. При отсутствии или невозможности получения указанных справок, доход может рассчитываться, исходя из уровня среднего дохода в субъекте Российской Федерации для данной категории заемщиков согласно Единой тарифной сетки по должностям, занимаемым заёмщиком в последние шесть месяцев в субъекте получения дохода перед обращением за получением кредита.Под военнослужащими в рамках настоящих Стандартов понимаются военнослужащие Вооруженных Сил Российской Федерации, внутренних войск Министерства внутренних дел Российской Федерации, Федеральной службы безопасности Российской Федерации, Государственной противопожарной службы Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий, Федеральной службы железнодорожных войск Российской Федерации, других министерств и ведомств, в которых предусмотрена военная служба, в том числе военнослужащие, проходящие службу в составе подразделений вне мест постоянной дислокации либо в составе воинских частей, находящихся в соответствии с международными соглашениями за пределами территории Российской Федерации. 1.7. …. 1.8. …. 1.9. ….
3. ПРОЦЕДУРА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ)
2. Выкуп ипотечных кредитов (займов, закладных) Агентством у Регионального оператора (Первичных кредиторов, Сервисных агентов).
2.3. Агентство вправе выкупать у Регионального оператора (Первичных кредиторов, Сервисных агентов) только те Ипотечные кредиты (займы, закладные), которые отвечают на момент выкупа (рефинансирования) следующим требованиям:

  • максимальный срок денежного обязательства — не более 324 месяцев;
  • непогашенный размер денежного обязательства — не более 70 % и не менее 30% от стоимостиприобретаемогоЖилого помещения на дату выкупа закладной;
  • предмет ипотеки — Жилое помещение, на приобретение (строительство) которого предоставленИпотечный кредит (заём);
  Заменить слова «324 месяцев» на слова «360 месяцев». — в абзаце 7 п.2.3 исключить слово «приобретаемого». — в абзаце 11 п.2.3 исключить слова «на приобретение (строительство) которого предоставлен Ипотечный кредит (заём)». 2.3. Агентство вправе выкупать у Регионального оператора (Первичных кредиторов, Сервисных агентов) только те Ипотечные кредиты (займы, закладные), которые отвечают на момент выкупа (рефинансирования) следующим требованиям:

  • максимальный срок денежного обязательства — не более 360 месяцев;
  • непогашенный размер денежного обязательства — не более 70 % и не менее 30% от стоимости Жилого помещения на дату выкупа закладной;
  • предмет ипотеки — Жилое помещение;
2.10. Закладные выкупаются Агентством в случае, если представляемые договоры и иные документы соответствуют Стандартам и отвечают следующим требованиям: 15.1) В случае, если выкупаемая Агентством закладная удостоверяет права по договору инвестирования строительства Жилого помещения, заключённогомежду Заёмщиком и застройщиком, а Кредитный договор по форме и содержанию соответствует типовому договору, являющемуся приложением к Стандартам, то платёжеспособность Заёмщика может рассчитываться одним из следующих способов (при отсутствии изменений в характере трудоустройства и уровня доходов заёмщика с момента начала платежей и до момента предложения закладной к выкупу):   в подпункте 15.1) пункта 2.10 после слов «заключённого между Заёмщиком и застройщиком»добавить слова «либо на Жилое помещение, обременённое ипотекой в связи с участием Заёмщика в строительстве Жилого помещения».   15.1) В случае, если выкупаемая Агентством закладная удостоверяет права по договору инвестирования строительства Жилого помещения, заключённого между Заёмщиком и застройщиком, либо на Жилое помещение, обремененное ипотекой в связи с участием Заёмщика в строительстве Жилого помещения, а Кредитный договор по форме и содержанию соответствует типовому договору, являющемуся приложением к Стандартам, то платёжеспособность Заёмщика может рассчитываться одним из следующих способов (при отсутствии изменений в характере трудоустройства и уровня доходов заёмщика с момента начала платежей и до момента предложения закладной к выкупу):
4.

ПРОЦЕДУРА

СОПРОВОЖДЕНИЯ ВЫКУПЛЕННЫХ АГЕНТСТВОМ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ)

  1. ОБСЛУЖИВАНИЕ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ) РЕГИОНАЛЬНЫМ ОПЕРАТОРОМ (СЕРВИСНЫМ АГЕНТОМ, АГЕНТОМ ПО СОПРОВОЖДЕНИЮ). 1. Контроля над своевременностью и правильностью внесения платежей заемщиками, с предоставлением Агентству отчетов: 1.2. В рамках заключенного Договора об оказании услуг Региональный оператор (Сервисный агент, Агент по сопровождению) оказывает Агентству услуги по осуществлению: 1…. 2…. 3… Контроля за сохранностью предмета ипотеки (залога), с предоставлением Агентству отчета:

  • «Сводный Отчет о проверке состояния заложенного имущества».

1.3. … Списание средств с данного счета должно осуществляться только в адрес Агентства в соответствии с условиями заключенного сторонами Договора оказания услуг(агентского договора).Региональный оператор (Сервисный агент, Агент по сопровождению) после перевода в адрес Агентства собранных от Заёмщиков платежей представляет Агентству, кроме установленных отчетов, выписку с текущего счета на 1 (первое) число каждого месяца. 1.4. …… Сервисному агенту выплачивается ежемесячное вознаграждение в размере, определяемом в заключаемом с ним договоре, но не более 2 (двух) % от остатка задолженности Заёмщика только по тем закладным, по которым осуществлялись платёжи в отчётном месяце. 4. Контроля за исполнением обязательств Заемщиков по сохранению действия других видов обеспечения (например, контроль за своевременностью уплаты Заемщиком страховых взносов по договорам страхования).

  Пункт 3 после слов«ипотеки (залога)»добавить слова «в случаях, предусмотренных Договором об оказании услуг», а слова«Сводный отчёт» заменить словом «Отчёт». В абзаце втором пункта 1.3 слова«(агентского договора)» исключить, а второе предложение изложить в новой редакции:«Региональный оператор (Сервисный агент, Агент по сопровождению) после перевода в адрес Агентства собранных от Заёмщиков платежей представляет, кроме установленных отчетов, дополнительно по письменному требованию Агентства, но не реже одного раза в год, выписку с текущего счета за отчётный месяц». В абзаце втором пункта 1.4 слова «не более 2 (двух) %» заменить словами «не более 1 (одного) %». Добавитьпункт 1.4. абзацем 5 следующего содержания:«В случае изменения размера вознаграждения при внесении изменений в Стандарты, в том числе из-за отказа от права регресса со стороны Агентства на дефолтные закладные, новый размер вознаграждения применяется только с момента внесения соответствующих изменений в заключённые договоры либо заключения новых договоров, если только иное не указано в приказе о внесении изменений в Стандарты.». Пункт 4изложить в новой редакции: «4. Контроля за исполнением обязательств Заемщиков по сохранению действия других видов обеспечения. Контроль за своевременностью уплаты Заемщиком страховых взносов по договорам страхования осуществляется в соответствии с Процедурой контроля за страховым обеспечением, утверждаемой Агентством».   1. ОБСЛУЖИВАНИЕ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ) РЕГИОНАЛЬНЫМ ОПЕРАТОРОМ (СЕРВИСНЫМ АГЕНТОМ, АГЕНТОМ ПО СОПРОВОЖДЕНИЮ). 1. Контроля над своевременностью и правильностью внесения платежей заемщиками, с предоставлением Агентству отчетов: 1.2. В рамках заключенного Договора об оказании услуг Региональный оператор (Сервисный агент, Агент по сопровождению) оказывает Агентству услуги по осуществлению: 1…. 2…. 3….. Контроля за сохранностью предмета ипотеки (залога) в случаях, предусмотренных Договором об оказании услуг, с предоставлением Агентству отчета:

  • «Отчет о проверке состояния заложенного имущества».

1.3. … Списание средств с данного счета должно осуществляться только в адрес Агентства в соответствии с условиями заключенного сторонами Договора оказания услуг.Региональный оператор (Сервисный агент, Агент по сопровождению) после перевода в адрес Агентства собранных от Заёмщиков платежей представляет, кроме установленных отчетов, дополнительно по письменному требованию Агентства, но не реже одного раза в год, выписку с текущего счета за отчётный месяц. 1.4. …… Сервисному агенту выплачивается ежемесячное вознаграждение в размере, определяемом в заключаемом с ним договоре, но не более 1 (одного) % от остатка задолженности Заёмщика только по тем закладным, по которым осуществлялись платёжи в отчётном месяце. В случае изменения размера вознаграждения при внесении изменений в Стандарты, в том числе из-за отказа от права регресса со стороны Агентства на дефолтные закладные, новый размер вознаграждения применяется только с момента внесения соответствующих изменений в заключённые договоры либо заключения новых договоров, если только иное не указано в приказе о внесении изменений в Стандарты. 4. Контроля за исполнением обязательств Заемщиков по сохранению действия других видов обеспечения. Контроль за своевременностью уплаты Заемщиком страховых взносов по договорам страхования осуществляется в соответствии с Процедурой контроля за страховым обеспечением, утверждаемой Агентством.

  Добавить разделом 3 следующего содержания:«3. ВЫПУСК ИПОТЕЧНЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ 3.1. Агентство вправе осуществить секьютиризацию выкупленных у участников ипотечного жилищного кредитования закладных с целью их последующей продажи для: — замещения на денежные средства, направляемые на выкуп закладных и иную хозяйственную деятельность Агентства; — организации выпуска ипотечных ценных бумаг. 3.2. При продаже Агентством закладных третьим лицам сопровождение закладных может осуществляться как самим Агентством через региональных операторов и сервисных агентов, так и иными лицами. Порядок сопровождения таких закладных определяется соглашением с покупателем закладных. 3.3. Процедура продажи закладных, а также иные вопросы, которые необходимо решать при продаже закладных, определяются в договорах, заключаемых с покупателем закладных. Формы таких договоров определяются по соглашению сторон».   3. ВЫПУСК ИПОТЕЧНЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ 3.1. Агентство вправе осуществить секьютиризацию выкупленных у участников ипотечного жилищного кредитования закладных с целью их последующей продажи для: — замещения на денежные средства, направляемые на выкуп закладных и иную хозяйственную деятельность Агентства; — организации выпуска ипотечных ценных бумаг. 3.2. При продаже Агентством закладных третьим лицам сопровождение закладных может осуществляться как самим Агентством через региональных операторов и сервисных агентов, так и иными лицами. Порядок сопровождения таких закладных определяется соглашением с покупателем закладных. 3.3. Процедура продажи закладных, а также иные вопросы, которые необходимо решать при продаже закладных, определяются в договорах, заключаемых с покупателем закладных. Формы таких договоров определяются по соглашению сторон.
5. ФОРМЫ ДОГОВОРОВ
Кредитный договор (приложение № 4.2)
3.1. За пользование кредитом ЗАЕМЩИКИ уплачивают КРЕДИТОРУ проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ____ (_____) % годовых. КРЕДИТОР (владелец закладной, он же Залогодержатель) вправе самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить размер процентной ставки в сторону уменьшения, о чём в письменной форме уведомляет ЗАЁМЩИКОВ. В п.3.1 второе предложениеисключить. 3.1. За пользование кредитом ЗАЕМЩИКИ уплачивают КРЕДИТОРУ проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ____ (_____) % годовых.
  3.3.8. Последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению в течение месяца, считая с даты, отстоящей от даты фактического предоставления кредита ровно на __ (_______________) календарный месяц. Сроком окончательного и полного возврата кредита и уплаты процентов является дата, отстоящая от даты фактического предоставления кредита ровно на __ (_______________) календарных месяца.   Пункт 3.3.8 исключить.   Пункты 3.3.9 — 3.3.14 считать пунктами 3.3.8 — 3.3.13 соответственно.
  3.4. Настоящим Договором устанавливается временной период в размере 6 (Шести) месяцев (срок моратория на досрочное погашение), считая от даты фактического предоставления кредита, в течение которого ЗАЕМЩИКАМ запрещено производить платежи в счет досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору.   Пункт 3.4 дополнить словами «за исключением случаев, когда погашение осуществляется за счёт денежных средств, предоставленных органами государственной власти в виде субсидий на погашение части заёмного обязательства».   3.4. Настоящим Договором устанавливается временной период в размере 6 (Шести) месяцев (срок моратория на досрочное погашение), считая от даты фактического предоставления кредита, в течение которого ЗАЕМЩИКАМ запрещено производить платежи в счет досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору,за исключением случаев, когда погашение осуществляется за счёт денежных средств, предоставленных органами государственной власти в виде субсидий на погашение части заёмного обязательства.
3.5.2. Досрочному исполнению обязательств со стороны ЗАЕМЩИКОВ предшествует письменное заявление-обязательство, направленное КРЕДИТОРУ, о намерении осуществить досрочный возврат кредита (части кредита), включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа. 3.5.3. ЗАЕМЩИКИ обязаны направить КРЕДИТОРУ заявление-обязательство о досрочном возврате кредита (части кредита) не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления досрочного платежа. В противном случае ЗАЕМЩИКАМ отказывается в принятии досрочного платежа. 3.5.4. Сумма, заявляемая ЗАЕМЩИКАМИ в качестве частичного досрочного возврата кредита (части кредита), не может быть менее ______ (________ тысяч) рублей. 3.5.5. В случае если ЗАЕМЩИКИ не исполнят или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном КРЕДИТОРУ, на ЗАЕМЩИКОВ может быть наложен штраф в сумме ____ (________) рублей вне зависимости от наличия вины ЗАЕМЩИКОВ. Пункты 3.5.2 — 3.5.5. исключить. Пункты 3.5.6 — 3.5.8 считать пунктами 3.5.2 — 3.5.4. соответственно.
3.5.7. При осуществлении ЗАЕМЩИКАМИ ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего Договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом возможного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего Договора), не принимается Кредитором к исполнению и возвращается ЗАЁМЩИКУ за вычетом накладных расходов. В пункте 3.5.7 (с учётом изменений — п.3.5.3) слова «(с учетом возможного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего Договора), не принимается Кредитором к исполнению и возвращается ЗАЁМЩИКУ за вычетом накладных расходов» заменить словами «принимается к исполнению и засчитывается в качестве частичного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего договора». 3.5.3. При осуществлении ЗАЕМЩИКАМИ ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего Договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платежпринимается к исполнению и засчитывается в качестве частичного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего договора.
  3.5.8. После осуществления ЗАЕМЩИКАМИ частичного досрочного возврата кредита (части кредита) перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается. С согласия КРЕДИТОРА и при наличии письменного заявления ЗАЕМЩИКОВ может производиться перерасчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности по формуле, указанной в п.3.3.6. настоящего Договора. В этом случае ЗАЕМЩИКАМ направляется письменное уведомление о произведенном перерасчете с приложением нового информационного расчета с графиком погашения платежей, который должен быть подписан ЗАЁМЩИКАМИ. В случае, если ЗАЁМЩИКИ не предоставят КРЕДИТОРУ подписанный новый информационный расчет в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения, перерасчет считается не произведенным.   В пункте 3.5.8 (с учётом изменений — п.3.5.4) слова «с приложением нового информационного расчета с графиком погашения платежей, который должен быть подписан ЗАЁМЩИКАМИ. В случае, если ЗАЁМЩИКИ не предоставят КРЕДИТОРУ подписанный новый информационный расчет в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения, перерасчет считается не произведенным»исключить.   3.5.4. После осуществления ЗАЕМЩИКАМИ частичного досрочного возврата кредита (части кредита) перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается. С согласия КРЕДИТОРА и при наличии письменного заявления ЗАЕМЩИКОВ может производиться перерасчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности по формуле, указанной в п.3.3.6. настоящего Договора. В этом случае ЗАЕМЩИКАМ направляется письменное уведомление о произведенном перерасчете.
  Дополнить пунктами 4.1.8.1., 4.1.8.2. следующего содержания:«4.1.8.1. Настоящим ЗАЕМЩИК выражает безусловное согласие на оплату КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса по Договорам (полисам) страхования, указанным в п. 4.1.7. настоящего Договора в случае невнесения (несвоевременного внесения) ЗАЕМЩИКОМ указанного страхового взноса, а также обязуется возместить КРЕДИТОРУ и/или любым владельцем закладной все расходы и убытки, понесенные КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, в том числе расходы, связанные с несвоевременной оплатой страховой премии. 4.1.8.2. В случае уплаты КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса за ЗАЕМЩИКА, в соответствии с п. 4.1.8.1 настоящего Договора КРЕДИТОР и/или любой владелец закладной имеет право списывать со счета ЗАЕМЩИКА в безакцептном порядке денежные средства в сумме расходов и убытков, понесенных КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, а также пени в размере ___ (___) процента от суммы указанного страхового взноса за каждый день просрочки в случае не возмещения ЗАЁМЩИКОМ понесённых КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной расходов».   Дополнить пунктами 4.1.8.1., 4.1.8.2. следующего содержания:«4.1.8.1. Настоящим ЗАЕМЩИК выражает безусловное согласие на оплату КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса по Договорам (полисам) страхования, указанным в п. 4.1.7. настоящего Договора в случае невнесения (несвоевременного внесения) ЗАЕМЩИКОМ указанного страхового взноса, а также обязуется возместить КРЕДИТОРУ и/или любым владельцем закладной все расходы и убытки, понесенные КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, в том числе расходы, связанные с несвоевременной оплатой страховой премии. 4.1.8.2. В случае уплаты КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса за ЗАЕМЩИКА, в соответствии с п. 4.1.8.1 настоящего Договора КРЕДИТОР и/или любой владелец закладной имеет право списывать со счета ЗАЕМЩИКА в безакцептном порядке денежные средства в сумме расходов и убытков, понесенных КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, а также пени в размере ___ (___) процента от суммы указанного страхового взноса за каждый день просрочки в случае не возмещения ЗАЁМЩИКОМ понесённых КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной расходов».
  4.1.16. Предоставлять, по письменному требованию КРЕДИТОРА один раз в год документы (квитанции), подтверждающие оплату налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, причитающихся с него как с собственника квартиры, указанной в п.1.3 настоящего Договора, в соответствии с действующим законодательством, а также информацию и документы, подтверждающие выполнение иных обязательств собственника КВАРТИРЫ. Пункт 4.1.16 изложить в новой редакции:«4.1.16. Не допускать задолженности по уплате налогов, сборов, коммунальных и иных обязательных платежей, а также добросовестно исполнять иные обязанности, возникающие как у собственника предмета ипотеки. В случае образования долгов либо появления новых кредиторов незамедлительно уведомить об этом Залогодержателя».   4.1.16. Не допускать задолженности по уплате налогов, сборов, коммунальных и иных обязательных платежей, а также добросовестно исполнять иные обязанности, возникающие как у собственника предмета ипотеки. В случае образования долгов либо появления новых кредиторов незамедлительно уведомить об этом Залогодержателя.
4.1.19. Уведомить КРЕДИТОРА (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении): а) о намерении разрешить проживание в Квартире новых жильцов — до фактического вселения и/или регистрации в Квартире новых постоянных и/или временных жильцов. Фактическое вселение и/или регистрация производится только после получения собственником Квартиры письменного согласия Залогодержателя; б) в) В п.4.1.19 подпункт а) исключить. Подпункты Б) и в) считать пунктами а) и б). 4.1.19. Уведомить КРЕДИТОРА (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении): а) б)
4.1.22. Ежегодно, в срок до 01 июля, предоставлять КРЕДИТОРУ по его письменному требованию информацию (справку о доходах физического лица по установленной форме, и/или копию налоговой декларации с отметкой налоговой инспекции о принятии) о своем финансовом положении и доходах. Пункт 4.1.22 исключить. Пункты 4.1.23 — 4.1.30 считать пунктами 4.1.22 — 4.1.29 соответственно.
Дополнить договор пунктами 5.5 и 5.6 следующего содержания: «5.5. При невыполнении обязательств по обеспечению страхования согласно п.2.1 настоящих условий Должник (Залогодатель) возмещает Залогодержателю в течение семи календарных дней все расходы, понесённые последним в случае внесения за Заёмщика (Залогодателя) страховых взносов.5.6. В случае, указанном в п.6.2 настоящих условий, Залогодержатель вправе потребовать от Заёмщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящей закладной». 5.5. При невыполнении обязательств по обеспечению страхования согласно п.2.1 настоящих условий Должник (Залогодатель) возмещает Залогодержателю в течение семи календарных дней все расходы, понесённые последним в случае внесения за Заёмщика (Залогодателя) страховых взносов.5.6. В случае, указанном в п.6.2 настоящих условий, Залогодержатель вправе потребовать от Заёмщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящей закладной.
4.4.3. В случае неисполнения ЗАЕМЩИКАМИ требования КРЕДИТОРА о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, за исключением оснований, указанных в п. 4.4.2 настоящего Договора, в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления КРЕДИТОРОМ письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру. В пункте 4.4.3 абзац первый изложить в новой редакции: «4.4.3. Обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: ) при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 (тридцать) календарных дней; ) при нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; ) при не удовлетворении Должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; ) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
  6.5. Настоящим ЗАЕМЩИК предоставляет КРЕДИТОРУ право с момента государственной регистрации перехода права собственности на КВАРТИРУ к ЗАЕМЩИКАМ (при приобретении Квартиры в собственность третьих лиц, не являющихся заёмщиками, обеспечивают КРЕДИТОРУ право) получать сведения о регистрации граждан в КВАРТИРЕ от паспортной службы районного жилищного агентства и выражает свое согласие на предоставление паспортной службой районного жилищного агентства сведений о регистрации граждан в КВАРТИРЕ КРЕДИТОРУ.   Изложить пункт 6.5 в новой редакции: «6.5. Настоящим ЗАЕМЩИК:— предоставляет КРЕДИТОРУ право с момента государственной регистрации перехода права собственности на КВАРТИРУ к ЗАЕМЩИКАМ (при приобретении Квартиры в собственность третьих лиц, не являющихся заёмщиками, обеспечивают КРЕДИТОРУ право) получать сведения о регистрации граждан в КВАРТИРЕ от паспортной службы районного жилищного агентства и выражает свое согласие на предоставление паспортной службой районного жилищного агентства сведений о регистрации граждан в КВАРТИРЕ КРЕДИТОРУ;— дает согласие на представление КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной информации о ЗАЕМЩИКЕ в бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном действующим законодательством».   6.5. Настоящим ЗАЕМЩИК: — предоставляет КРЕДИТОРУ право с момента государственной регистрации перехода права собственности на КВАРТИРУ к ЗАЕМЩИКАМ (при приобретении Квартиры в собственность третьих лиц, не являющихся заёмщиками, обеспечивают КРЕДИТОРУ право) получать сведения о регистрации граждан в КВАРТИРЕ от паспортной службы районного жилищного агентства и выражает свое согласие на предоставление паспортной службой районного жилищного агентства сведений о регистрации граждан в КВАРТИРЕ КРЕДИТОРУ;— дает согласие на представление КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной информации о ЗАЕМЩИКЕ в бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
Добавить пунктами 6.12 — 6.14 следующего содержания: «6.12.(настоящий пункт включается в случае, если Должниками-Залогодателями выступают два и более лица). Должник — Залогодатели Квартиры выражают свое согласие на заключение Договора (Полиса) страхования всей квартиры от рисков утраты и повреждения в пользу Кредитора одним из Должников — Залогодателей (_____________указать кем) на условиях по его усмотрению. 6.13. Требования КРЕДИТОРА (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Должника (Залогодателя). 6.14. В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора (владельца закладной), кредитор (владелец закладной) имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Должника на общих основаниях». Пункты 6.12 и 6.13 считать пунктами 6.15 и 6.16 соответственно.   6.12. (настоящий пункт включается в случае, если Должниками-Залогодателями выступают два и более лица). Должник — Залогодатели Квартиры выражают свое согласие на заключение Договора (Полиса) страхования всей квартиры от рисков утраты и повреждения в пользу Кредитора одним из Должников — Залогодателей (_____________указать кем) на условиях по его усмотрению. 6.13. Требования КРЕДИТОРА (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Должника (Залогодателя). 6.14. В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора (владельца закладной), кредитор (владелец закладной) имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Должника на общих основаниях». Пункты 6.12 и 6.13 считать пунктами6.15 и 6.16 соответственно.
Договор о сотрудничестве со страховой компанией (приложение № 10)
  2.2.3. Ежемесячно до 20 числа каждого календарного месяца предоставлять в Агентство информацию о договорах страхования с Заемщиками, по которым в следующем календарном месяце будет закончен оплаченный страховой премией годичный период страхования, а также о договорах, по которым Заемщики допустили просрочку оплаты ежегодных страховых премий (страховых взносов).   Пункт 2.2.3 изложить в новой редакции: «2.2.3. Предоставлять отчёты в сроки, предусмотренные Процедурой контроля за страховым покрытием закладных, утверждаемой Агентством».   2.2.3. Предоставлять отчёты в сроки, предусмотренные Процедурой контроля за страховым покрытием закладных, утверждаемой Агентством.
  7.5. Настоящий Договор подписан в двух экземплярах, на русском языке, по одному для каждой из договаривающихся сторон, каждый экземпляр Договора имеет одинаковую юридическую силу. Настоящий Договор имеет Приложения, являющиеся его неотъемлемыми частями: 1. Договоры страхования (страховые полисы) — приложение № 1; 2. Правила страхования Страховщика — приложение № 2; 3. Перечень документов по Заёмщику — приложение № 3.   Второй абзац пункта 7.5изложить в новой редакции: «Настоящий Договор имеет Приложения, являющиеся его неотъемлемыми частями: 1. Договоры страхования (страховые полисы) — приложение №1; 2. Правила страхования страховщика — приложение №2; 3. Перечень документов по Заемщику — приложение №3;4.Отчет о Договорах страхования с заемщиками, по которым в следующем календарном месяце будет закончен оплаченный страховой премией период страхования — приложение №4;5.Отчет о договорах, по которым заемщики допустили просрочку или не оплатили/не полностью оплатили страховые премии (страховые взносы) — приложение №5». 6. Процедура контроля за страховым покрытием закладных (приложение № 26).   7.5. Настоящий Договор подписан в двух экземплярах, на русском языке, по одному для каждой из договаривающихся сторон, каждый экземпляр Договора имеет одинаковую юридическую силу.Настоящий Договор имеет Приложения, являющиеся его неотъемлемыми частями: 1. Договоры страхования (страховые полисы) — приложение №1; 2. Правила страхования страховщика — приложение №2; 3. Перечень документов по Заемщику — приложение №3;4.Отчет о Договорах страхования с заемщиками, по которым в следующем календарном месяце будет закончен оплаченный страховой премией период страхования — приложение №4;5.Отчет о договорах, по которым заемщики допустили просрочку или не оплатили/не полностью оплатили страховые премии (страховые взносы) — приложение №5. 6. Процедура контроля за страховым покрытием закладных (приложение № 26 к Стандартам процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов).
Договор опциона (приложение № 11.5)
  3. ПОРЯДОК И ОСНОВАНИЯ ПРОДАЖИ ЗАКЛАДНЫХ ПО ДОГОВОРУ. 3.2. Требование о выкупе закладных может быть направлено Продавцом Покупателю только в случае, если: а) произошла задержка заёмщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 30 рабочих дней; б) заёмщиком допущена просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в) произошла полная или частичная утрата или повреждение предмета ипотеки; г) предъявлен иск о признании недействительными договоров либо закладных; д) предъявлен иск о наложении ареста либо обращении взыскания на предмет ипотеки; е) Продавцом после приобретения прав по закладным выявлены задолженность заемщика по исполнению денежных обязательств по закладным либо существенное несоответствие документов Ипотечной кредитной сделки формам прилагаемых к Стандартам Продавца документов, либо объема переданных прав объему прав, заявленному Покупателем при передаче прав по закладным и оплаченных Продавцом; ж) в течение месяца со дня передачи Продавцу закладных выявлены несоответствие размера оценки, проведённой при получении заёмщиком ипотечного кредита (займа), размеру оценки, проведённой по инициативе Продавца; з) заемщиком не исполнено или ненадлежащим образом исполнено любое из обязательств, предусмотренных закладной, Кредитным договором, Договором купли-продажи и ипотеки квартиры, Договором, влекущим возникновение ипотеки в силу закона, Договорами страхования;и) в представленном Покупателем на момент продажи закладных Продавцу Отчете о результатах Андеррайтинга либо иных документах, подготовленных от имени Покупателя, выявлена недостоверная информация.   Из пункта 3.2 раздела 3 подпункты а), б), в), г), д), з) исключить.   3. ПОРЯДОК И ОСНОВАНИЯ ПРОДАЖИ ЗАКЛАДНЫХ ПО ДОГОВОРУ. 3.2. Требование о выкупе закладных может быть направлено Продавцом Покупателю только в случае, если: а) исключён; б) исключён;в) исключён; г) исключён; д) исключён;е) Продавцом после приобретения прав по закладным выявлены задолженность заемщика по исполнению денежных обязательств по закладным либо существенное несоответствие документов Ипотечной кредитной сделки формам прилагаемых к Стандартам Продавца документов, либо объема переданных прав объему прав, заявленному Покупателем при передаче прав по закладным и оплаченных Продавцом; ж) в течение месяца со дня передачи Продавцу закладных выявлены несоответствие размера оценки, проведённой при получении заёмщиком ипотечного кредита (займа), размеру оценки, проведённой по инициативе Продавца; з) исключён; и) в представленном Покупателем на момент продажи закладных Продавцу Отчете о результатах Андеррайтинга либо иных документах, подготовленных от имени Покупателя, выявлена недостоверная информация.
Договор об ипотеке (приложение № 6)
Добавить пунктом 4.10 следующего содержания:«4.10. (настоящий пункт включается в случае, если Залогодателями выступают два и более лица). Залогодатели выражают свое согласие на заключение Договора (Полиса) страхования всей Квартиры от рисков утраты и повреждения в пользу Залогодержателя согласно п. 2.1.8. настоящего Договора, одним из Залогодателей (_____________указать кем) на условиях по его усмотрению». Пункты 4.10 и 4.11 считать пунктами 4.11 и 4.12 соответственно. 4.10. (настоящий пункт включается в случае, если Залогодателями выступают два и более лица). Залогодатели выражают свое согласие на заключение Договора (Полиса) страхования всей Квартиры от рисков утраты и повреждения в пользу Залогодержателя согласно п. 2.1.8. настоящего Договора, одним из Залогодателей (_____________указать кем) на условиях по его усмотрению. 4.11. …4.12. …
Список документов (копий), предоставляемых в Агентство на экспертизу(приложение № 14)
  • Закладная с отметкой о государственной регистрации ипотеки и собственности;
  • Информационные расчеты;
  • свидетельство о праве залога

либо выписка из ЕГРП о регистрации обременения;

  • Свидетельство о регистрации права собственности Заемщика (Залогодателя);
  • Оригинал Отчета об андеррайтинге заемщика, квартиры — предмета ипотеки и ипотечной кредитной сделки, подписанный андеррайтером и руководителем Регионального оператора и заверенный печатью организации;
В третьем абзаце слова «свидетельство о праве залога» заменить словами «ксерокопия договора купли-продажи квартиры со всеми отметками произведенных регистрационных действий», слова «Свидетельство о регистрации права собственности Заемщика (Залогодателя);» исключить, а после слова «оригинал» добавить слово «копия».
  • Закладная с отметкой о государственной регистрации ипотеки и собственности;
  • Информационные расчеты;
  • ксерокопия договора купли-продажи квартиры со всеми отметками произведенных регистрационных действийлибо выписка из ЕГРП о регистрации обременения.
  • Оригинал/копияОтчета об андеррайтинге заемщика, квартиры — предмета ипотеки и ипотечной кредитной сделки, подписанный андеррайтером и руководителем Регионального оператора и заверенный печатью организации;

ВЫПИСКА ИЗ ПРИКАЗА

г. Москва

от «31» октября 2005 г. № 54-од

ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ
«СТАНДАРТОВ ПРОЦЕДУР ВЫДАЧИ, РЕФИНАНСИРОВАНИЯ И СОПРОВОЖДЕНИЯИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ)»

В целях увеличения объемов рефинансирования закладных путем ускорения оборачиваемости капитала участников ипотечного рынка

ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Внести в «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» (далее — Стандарты), утверждённые приказом от 01.03.2004 года № 07, изменения согласно Приложению № 1 к настоящему приказу.

2. Внести в Договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) (далее — Договор) (Приложение №11.2 к Стандартам) изменения согласно Приложению №2 к настоящему приказу.

4. Изменения Стандартов согласно настоящему приказу ввести в действие с 01.11.2005 года.

И.О. Генерального директора Э.Л. Иванов

Приложение №1
к приказу Генерального директора ОАО «АИЖК»
от 31.10.2005 г. № 54-од

ИЗМЕНЕНИЯ

К «С Т А Н Д А Р Т А М П Р О Ц Е Д У Р В Ы Д А Ч И, Р Е Ф И Н А Н С И Р О В А Н И ЯИ С О П Р О В О Ж Д Е Н И Я И П О Т Е Ч Н Ы Х К Р Е Д И Т О В (З А Й М О В)»

(утверждены приказом Генерального директора от 01.03.04 г. № 24)

Редакция от 01.03.2004г. Новая редакция
Часть II.
2. ВЫКУП ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ) АГЕНТСТВОМ У РЕГИОНАЛЬНОГО ОПЕРАТОРА (ПЕРВИЧНЫХ КРЕДИТОРОВ, СЕРВИСНЫХ АГЕНТОВ).

 

2.8. АГЕНТСТВО ОСУЩЕСТВЛЯЕТ ВЫКУП У РЕГИОНАЛЬНОГО ОПЕРАТОРА (ПЕРВИЧНОГО КРЕДИТОРА, СЕРВИСНОГО АГЕНТА) ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ) В СЛЕДУЮЩЕМ ПОРЯДКЕ:

4) Указанные выше документы должны быть представлены в Агентство не менее, чем за 10 (десять) рабочих дней до срока подписания акта приема-передачи закладных. 5) После анализа представленных данных Агентством делается заключение и Региональному оператору (Первичному кредитору, Сервисному агенту) направляется письмо-подтверждение готовности выкупа конкретных закладных.

2.8. АГЕНТСТВО ОСУЩЕСТВЛЯЕТ ВЫКУП У РЕГИОНАЛЬНОГО ОПЕРАТОРА (ПЕРВИЧНОГО КРЕДИТОРА, СЕРВИСНОГО АГЕНТА) ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ, ЗАКЛАДНЫХ) В СЛЕДУЮЩЕМ ПОРЯДКЕ:

4) Указанные выше документы и предложение о выкупе закладных должны быть представлены Региональным оператором (Сервисным агентом или Первичным кредитором) в Агентство не позднее чем в третий рабочий день до даты подписания акта приема-передачи закладных. 5) Агентством в течение рабочего дня, следующего за датой получения комплекта документов и информации для выкупа, направляется Региональному оператору (Сервисному агенту или Первичному кредитору) по электронной почте или посредством факсимильной связи подтверждение даты выкупа с указанием закладных, подлежащих выкупу, закладных с выявленной некомплектностью не подлежащих выкупу. При этом указываются основные причины признания комплекта документов и информации неполным. В случае непредоставления комплекта документов и информации в указанный срок, Агентство вправе самостоятельно определить дату выкупа закладных и подписания Акта приема-передачи закладных.

ВНИМАНИЕ! При подготовке Соглашения к подписанию слово «Поставщик» заменяется на слова «Сервисный агент» или «Региональный оператор»

Приложение №2
к приказу Генерального директора ОАО «АИЖК»
от 31.10. 2005 г. № 54-од

Дополнительное соглашение № ____

к Договору купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки)

от «____» ___________ 200__ г. № _________________

Город Москва «____» _____________ 2005 г.

Открытое Акционерное Общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», именуемое в дальнейшем «Агентство», в лице заместителя генерального директора Войтова Павла Фёдоровича, действующего на основании доверенности от 26 октября 2005 года №286, с одной стороны, и _________________________________________, именуемый в дальнейшем«Сервисный агент» («Региональный оператор»), в лице _______________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, вместе именуемые Стороны,

заключили настоящее Дополнительное соглашение (далее — «Соглашение») к Договору купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от « » _____ 200_ г. № ___ (далее — «Договор») о нижеследующем:

1. Изложить раздел 2 договора начиная с п.2.6 в следующей редакции:

2.6. Не позднее, чем в третий рабочий день до даты выкупа, согласованной в соответствии с п.1.6. настоящего договора, Поставщик предоставляет в Агентство по каждому кредитному делу следующий комплект документов и информации:

а) Предложение о приобретении закладных (пула закладных);

б) Информацию по кредитному делу в ЕИС, либо заполненную форму ввода информации по кредитному делу, созданную с помощью электронной системы ввода данных, расположенной на сайте Агентства.

в) Копии кредитных дел по закладным, предлагаемым к выкупу Агентству, в сканированном виде, либо до 01.02.2006 г. копии кредитных дел в бумажном виде. Сканированные документы должны удовлетворять требованиям Инструкции по сканированию и обработке документов, размещенной на сайте Агентства в разделе «Стандарты АИЖК/ Формы документов»;

г) Копии сканированных заключений аккредитованных Агентством экспертных организаций (далее Эксперты) о соответствии закладных Стандартам (при их наличии).

2.7. Комплект документов и информации, полученный Агентством, возвратуПоставщику не подлежит.

2.8. Агентством в течение рабочего дня, следующего за датой получениякомплекта документов и информации для выкупа, направляется Поставщикуподтверждение даты выкупа с указанием закладных, подлежащих выкупу и закладных с выявленной некомплектностью, не подлежащих выкупу. При этом указываются основные причины признания комплекта документов и информации неполным.

2.9. В случае непредоставления комплекта документов и информации в срок, указанный в п.2.6. настоящего Договора, Агентство вправе самостоятельно определить дату подписания Акта приёма-передачи закладных.

2.10. В дату получения от Агентства подтверждения о приобретении закладных по электронной почте Поставщик направляет проект акта приема-передачи закладных (приложение к Договору купли-продажи) с параметрами, рассчитанными на запланированную дату проставления отметки о новом владельце.

2.11. Документы, подтверждающие переход прав на закладные к Агентству и передачу документов, указанных в подпункте 4) пункта 2.1. настоящего Договора, вДепозитарий, направляются Поставщиком в Агентство в дату выкупа, определенную в соответствии с п.1.6. настоящего Договора. При этом в ДепозитарийПоставщик должен сдать закладные и действующие страховые договоры (полисы), с оформлением документов, подтверждающих их сдачу.

2.12. В случаях, когда оригиналы документов, относящиеся к конкретной закладной, не переданы Поставщиком в Депозитарий, Агентство вправе отказаться от приобретения этих закладных и потребовать возмещения убытков и издержек.

2.13. Если закладная не принята Депозитарием, то при повторном предложении о приобретении Поставщик должен направить новый комплект документов и информации.

2.14. При выявлении неустранимого несоответствия Стандартам выкупленных и оплаченных Агентством закладных, Агентство или уполномоченное им лицо, направляет Поставщику соответствующее уведомление посредством электронной почты и факсимильной связи. В течение 3 (трёх) рабочих дней с момента полученияПоставщиком от Агентства требования об обратном выкупе Поставщик обязан выкупить такие закладные по цене полного объема денежных требований по возврату остатка суммы основного долга и объема требований по уплате процентов за пользование денежными средствами за период считая с даты, следующей за датой окончания последнего оплаченного процентного периода, по дату передачи прав по закладной (включая эту дату), а также штрафов и пеней, если они были начислены и не получены Агентством. При этом Поставщик обязан согласовать сАгентством дату снятия документов со счёта депо Агентства.

2.15. При выявлении устранимых несоответствий Стандартам выкупленных и оплаченных Агентством закладных, Агентство направляет Поставщикусоответствующее уведомление посредством электронной почты и факсимильной связи. Поставщик обязан за свой счет в срок до 20 (двадцати) рабочих дней с даты получения уведомления от Агентства организовать и провести мероприятия, для приведения закладной и других документов кредитного дела в соответствие Стандартам. Если в указанный 20-дневный срок Агентством не получено заключение Эксперта о соответствии закладных требованиям Стандартов,Агентство имеет право продать, а Поставщик обязан приобрести такие закладные. Для этого Агентство или уполномоченное им лицо направляетПоставщику требование об обратном выкупе. Поставщик выкупает такие закладные по цене, указанной в п.2.14 настоящего Соглашения. При этомПоставщик обязан согласовать с Агентством дату снятия документов со счёта депо Агентства.

2.16. Агентство имеет право направить требование об обратном выкупе Закладной согласно п. 2.15 настоящего Соглашения в течение 12 месяцев от даты приобретения прав по такой закладной Агентством.

2.17. В случае наступления событий, могущих повлиять на надлежащее исполнение заёмщиками своих обязательств по закладным (п.2.4 и 2.5 «Соглашения о сотрудничестве с Поставщиком » от _______ № ________), Агентство вправе признать такую закладную дефолтной и потребовать от Поставщика заменить либо приобрести закладную (закладные) в порядке и по цене, изложенных в п.п. 2.6-2.11 «Соглашения о сотрудничестве с Поставщиком » от ______ № ________.

2. Изложить п.3.1 Договора в следующей редакции:

3.1. Оплата Агентством закладных, указанных в Акте приёма-передачи закладных, производится в течение 2 (двух) рабочих дней с даты подписания Агентством Актаприёма-передачи закладных путем перечисления денежных средств на указанный в п.7 настоящего Договора расчётный счёт Поставщика в размере суммы, указанной вАкте приёма-передачи закладных, при условии выполнения Поставщиком п/п. 4) п.2.1 настоящего Договора.

3. Дополнить раздел 3 Договора п. 3.6. в следующей редакции:

3.6. Агентство подписывает Акт приёма-передачи закладных в день получения надлежаще оформленных документов, указанных в п.2.11 настоящего Договора.

4. Изложить п.4.4.3 Договора в следующей редакции:

4.4.3. В случае наступления событий, указанных в п.2.14 и 2.15 настоящего Договора, повлекших обратный выкуп закладных, Поставщик уплачивает Агентству штраф в размере 2 000 (Двух тысяч) рублей за каждую такую закладную. Уплата штрафа производится в течение 3 (трех) рабочих дней с даты выставления Агентствомтребования об уплате штрафа.

5. Исключить из Договора п.4.5.

6. Остальные условия Договора остаются без изменения.

7. Настоящее Соглашение составлено в 2-х экземплярах, по одному для каждой из сторон, и является неотъемлемой частью Договора.

8. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента подписания Сторонами и действует до окончания действия Договора.

ПОДПИСИ СТОРОН.

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Заместитель генерального директора

_____________________ (П. Ф. Войтов)

Главный бухгалтер

____________________(Л. Б. Чернышова)

м.п.

_________________________________

_________________________________

Руководитель

_______________(_____________)

Главный бухгалтер

_______________ (______________)

м.п.