Параметр
Описание
Целевая аудитория
Физические лица, кроме участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
Совместимость с ипотечными опциями
  1. Опция «Материнский капитал»
  2. Опция «Справка о доходах по форме Кредитора»
  3. Опция «Переменная ставка»

Допускается применение одной из опций или одновременное применение двух опций, одна из которых опция «Справка о доходах по форме кредитора».

Цель кредита (займа)

Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу), ранее выданному (предшествующий ипотечный кредит (заем) заемщику кредитором (займодавцем) (предшествующий кредитор) на следующие цели:

  1. Приобретение квартиры по договору купли-продажи.
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве).
Срок кредита (займа)
От 36 до 360 месяцев
Сумма кредита (займа)

Редакция, действующая с 01.09.20161:

  1. Минимальная: 300 000 руб
  2. Максимальная сумма не может превышать наименьшую из сумм:
    • 20,00 млн руб. – для г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга;
      10,00 млн руб. – для иных субъектов Российской Федерации.
    • сумму всех обязательств заемщика перед предшествующим кредитором по предшествующему ипотечному кредиту (займу).
  3. В случае недостаточности максимальной суммы ипотечного кредита (займа) для погашения всех обязательств заемщика перед предшествующим кредитором, ипотечный кредит (заем) выдается только при условии, что недостающую сумму заемщик вносит за счет собственных средств.
  4. В случае если валюта предшествующего кредита (займа) отличается от валюты ипотечного кредита (займа), сумма ипотечного кредита (займа) рассчитывается в рублях РФ по индивидуальному курсу, установленному предшествующим кредитором для погашения предшествующего кредита (займа), но не превышающему курс Центрального банка Российской Федерации, установленный на дату фактического предоставления ипотечного кредита (займа).
Залоговое обеспечение
  1. Залог квартиры, на приобретение которой был предоставлен предшествующий кредит (заем):
    • на этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства (с оформлением закладной). Приобретаемая на этапе строительства квартира должна находиться в объекте, включенном в один из перечней аккредитованных объектов строительства, размещенных на сайте АО «АИЖК» на дату предложения закладной выкупу;
    • после государственной регистрации права собственности на приобретаемую квартиру — залог квартиры
      (с оформлением закладной).
  2. До даты прекращения предшествующей ипотеки кредитор самостоятельно определяет вид обеспечения (при наличии согласия предшествующего кредитора на последующий залог — последующий залог имущества, которое является обеспечением по предшествующему ипотечному кредиту (займу), поручительство физических лиц, залог иного имущества заемщика и пр.) либо не требует оформления дополнительного обеспечения.

Страховое обеспечение

  1. Личное страхование (оформляется по желанию заемщика).
  2. Имущественное страхование (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на приобретаемую квартиру).
Коэффициент К/З (кредит/залог)
  1. Не более 80%, за исключением случаев, описанных в пп. 2-3.
  2. Не более 60% — если предмет ипотеки расположен в населенном пункте, отнесенном к 5 группе населенных пунктов2.
  3. Не более 50% — если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса).
  4. В случае применения совместно с продуктом опции, максимальное значение коэффициента К/З устанавливается условиями опции.
Порядок предоставления кредита (займа)
Ипотечный кредит (заем) предоставляется единовременно
Процентная ставка и порядок погашения (займа)
  1. Значения процентной ставки, вычетов и надбавок, утвержденные АО «АИЖК». До момента подтверждения регистрации ипотеки в пользу кредитора и отсутствия иных обременений (в том числе в пользу предшествующего кредитора) кредитор может самостоятельно установить повышенное значение процентной ставки.
  2. Погашение аннуитетными ежемесячными платежами.
  3. Для опции «Переменная ставка» применяются процентная ставка и порядок погашения, установленные условиями опции.
Дополнительные требования
  1. Предшествующий кредитор является юридическим лицом
  2. В отношении состава заемщиков/залогодателей дополнительно предъявляются следующие требования:
    1. Состав заемщиков по предшествующему кредиту (займу) может изменяться
    2. Состав залогодателей по ипотечному кредиту (займу) по сравнению с составом залогодателей по предшествующему кредиту может изменяться только в случаях, когда:
      • изменение состава залогодателей обусловлено изменением состава собственников предмета ипотеки;
      • необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями законодательства РФ;
      • необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями Стандартов и/или иных регламентирующих документов АО «АИЖК».
    3. Один из заемщиков-залогодателей по предшествующему кредиту (займу) должен являться заемщиком-залогодателем по ипотечному кредиту (займу)
  3. На дату заключения кредитного договора (договора займа)
    в отношении заемщиков и/или залогодателей по предшествующему кредиту (займу) должны отсутствовать основания для предъявления предшествующим кредитором требований о полном досрочном погашении предшествующего кредита (займа)
  4. В качестве ипотечных кредитов (займов), предоставленных на цели погашения предшествующего ипотечного кредита (займа), рассматриваются ипотечные кредиты (займы), отвечающие следующим условиям (по состоянию на дату предоставления)
    1. По предшествующему ипотечному кредиту (займу) произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов.
    2. По предшествующему ипотечному кредиту (займу) отсутствуют:
      • текущая просроченная задолженность;
      •  просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев;
      • просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года.
    3. Отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования.

1 Применение утвержденных сумм допускается на усмотрение кредитора (займодавца) для кредитов (займов), кредитные договоры (договоры займа) по которым заключены в период с 01.09.2016 по 11.09.2016, и является обязательным для кредитов (займов), кредитные договоры (договоры займа) по которым заключены с 12.09.2016. До выдачи ипотечного кредита (займа) необходимо получение положительного заключения АО «АИЖК» о проведенном андеррайтинге заемщика и объекта недвижимости посредством Автоматизированной системы андеррайтинга (АСА) для суммы кредита (займа) в размере:

  • более 5 млн рублей для объектов недвижимости, расположенных в г. Москве, Московской области и в г. Санкт-Петербурге;
  • более 2 млн рублей для объектов недвижимости, расположенных в иных субъектах Российской Федерации.
2 Согласно Методике оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика.

Ранее действовавшие редакции:

Документация

Дата актуальности документа:
Дата актуальности документа:
  • Кредитный договор (индивидуальная часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Кредитный договор (общая часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Договор займа (индивидуальная часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Договор займа (общая часть)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Приложение № 1 «Информация о полной стоимости кредита»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Приложение № 1 «Информация о полной стоимости займа»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Приложение № 2 «Информация об условиях предоставления и погашения кредита»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Приложение № 2 «Информация об условиях предоставления и погашения займа»На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Табличная часть закладнойНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Текстовая часть закладнойНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Текстовая часть закладной (ЗАКЛАДНАЯ 1)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Текстовая часть закладной (ЗАКЛАДНАЯ 2)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Договор об ипотекеНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Последующий договор об ипотекеНа указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Договор залога прав требования (ипотеки)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы
  • Последующий договор залога прав требования (ипотеки)На указанную дату актуальная форма документа не найдена все формы