Обслуживание кредита

В соответствии с кредитным договором заемщик должен:

• Вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей;
• Оплачивать ежегодные страховые взносы по договору имущественного страхования;
• Оплачивать ежегодные страховые взносы по договору страхования от несчастных случаев и болезней (при выборе данного вида страхования);
• Информировать кредитора об изменении контактных данных.

• Как вносить ежемесячные платежи?

  1. Через онлайн-сервис приема платежей с любой Вашей банковской карты, который доступен:

  • На вкладке «По номеру закладной» в разделе «Переводы и платежи» на сайте Банка ДОМ.РФ, а также
  • В разделе «Кредиты» онлайн-сервиса «Личный кабинет заемщика ДОМ.РФ» (кнопка «Внести платеж»).
  • В течение операционного дня возможно осуществить не более 5 переводов не более 100 тыс. руб. каждый, совокупно не более 300 тыс. руб.
  • За использование указанного сервиса АО «ДОМ.РФ» не взимает комиссию.

  2. Через любой банк посредством банковского перевода с использованием реквизитов расчетного счета АО «ДОМ.РФ» в АО «Банк ДОМ.РФ».

  • Сторонние банки могут взимать комиссии за внешние переводы.

  3. Клиенты Банка ДОМ.РФ могут оплачивать кредиты ДОМ.РФ с текущего счета или карты Банка ДОМ.РФ через мобильное приложение либо Интернет-банк Банка ДОМ.РФ (раздел «Погашение кредитов, услуги банков»), комиссия не взимается.

  • Пополнить счета и карты Банка ДОМ.РФ возможно через отделения и банкоматы Банка ДОМ.РФ, посредством банковского перевода, а также через «Систему быстрых платежей» (лимиты и комиссии).
  • Чтобы стать клиентом Банка ДОМ.РФ, необходимо заполнить заявку. Получить консультацию по вопросам открытия текущего счета в Банке ДОМ.РФ также можно по номеру телефона 8 800 775-86-86.

  4. Через отделения АО «Банк ДОМ.РФ».
  Важно!

  • Организации, банки и системы интернет-обслуживания банков могут взимать комиссию / плату за услуги согласно внутренним тарифам.
  • Сумма платежа должна быть зачислена на расчетный счет кредитора не позднее даты исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей. Рекомендуем осуществлять платежи заблаговременно, не менее чем за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей по кредитному договору.
  • В случае возникновения просрочки на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки начисляются пени в соответствии с условиями вашего кредитного договора.
• Реквизиты для оплаты ежемесячного платежа

  Вы можете вносить платежи на расчетный счет АО «ДОМ.РФ» в АО «Банк ДОМ.РФ».

• Страховые взносы по договорам страхования

  Страховой взнос оплачивается ежегодно до даты начала следующего периода страхования (периоды страхования устанавливаются договором страхования).

  Важно своевременно предоставлять агенту по сопровождению документы, подтверждающие уплату страховой премии по договору страхования за следующие периоды страхования путем отправки скан-копии через сервис «Личный кабинет заемщика».

  Обращаем внимание, что в случае неуплаты страхового взноса по договору страхования от несчастных случаев и болезней, процентная ставка по кредиту может быть увеличена, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

  При заключении нового договора страхования (дополнительного соглашения к договору страхования) необходимо в течение 2 (двух) рабочих дней с даты заключения представить экземпляр договора и документ, подтверждающий уплату страховой премии сервисному агенту путем отправки скан-копии через сервис «Личный кабинет заемщика».

• Частичное или полное досрочное погашение кредита

  Для частичного или полного досрочного погашения кредита Вы можете подать заявление через сервис «Личный кабинет заемщика» не позднее чем за 2 (два) рабочих дня, до даты предполагаемого досрочного платежа.

  Важно! При отсутствии своевременно предоставленного заявления и денежных средств на счете, кредитор вправе не учитывать досрочный платеж в указанную дату.

• Снятие обременения

  После полного погашения кредита сервисный агент самостоятельно инициирует процесс погашения регистрационной записи об ипотеке посредством электронного сервиса Росреестра (если применимо), либо выдачу заемщику оригинала закладной (в случае невозможности погашения регистрационной записи об ипотеке в электронном виде) в порядке и сроки, установленные нормами действующего законодательства Российской Федерации.

  Заемщик может отслеживать статус погашения регистрационной записи об ипотеке/выдачи закладной посредством сервиса «Личный кабинет заемщика».

• Налоговый вычет

  При приобретении жилой недвижимости в ипотеку вы можете воспользоваться следующими налоговыми вычетами (одновременно):

  1. имущественным налоговым вычетом, который рассчитывается с суммы, фактически потраченной на приобретение недвижимости (стоимость, указанная в договоре приобретения), при этом максимальная сумма, с которой возможно оформление налогового вычета, установлена законодательством РФ в размере 2 млн рублей (максимальный возврат 13% НДФЛ составит 260 тыс. рублей).

  2. имущественным налоговым вычетом, который предоставляется с суммы уплаченных процентов, но не более чем с 3 млн рублей (максимальный возврат 13% НДФЛ составит 390 тыс. рублей).

  ПРИМЕР: В 2015 году Иванов А.А. купил недвижимость за 3 млн рублей. За 2015 год он заработал 840 тыс. рублей (по 70 тыс. в месяц) и за год заплатил 109,2 тыс. руб. подоходного налога. Расчет вычета: В данном случае сумма, с которой возможно получить имущественный вычет составляет 2 млн рублей (т.е. вернуть он может 260 тыс. рублей). Но за 2015 год Иванов А.А. сможет вернуть только 109,2 тыс. рублей уплаченного им подоходного налога (оставшиеся 150,8 тыс. рублей он сможет вернуть в следующие годы).

  Вы имеете право использовать вычет на приобретение (строительство) недвижимости, начиная с года, в котором в Росреестре зарегистрировано право собственности на недвижимость.

  ПРИМЕР: Если в 2014 году был заключен договор участия в долевом строительстве, а в 2015 году оформлено право собственности на недвижимость, то в 2016 году можно подать документы для получения имущественного вычета. При этом имущественный налоговый вычет можно получить и до окончания налогового периода (т.е. в 2015 году) при обращении к работодателю. Необходимо будет предоставить работодателю выданное налоговым органом уведомление о праве на имущественный вычет, которое будет являться основанием для неудержания НДФЛ из суммы выплачиваемой физическому лицу заработной платы до конца года.

  Для получения имущественного вычета по окончании года необходимо предоставить:

  • заявление на возврат НДФЛ в связи с расходами на приобретение имущества;
  • налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ);
  • справку по форме 2-НДФЛ за соответствующий год;
  • договор приобретения (договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве / договор купли-продажи недвижимости);
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • платежные документы, подтверждающие расходы по приобретению имущества.

  При получении налогового вычета с суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту дополнительно предоставляются следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке (при наличии);
  • график погашения кредита;
  • платежные документы, свидетельствующие об уплате процентов по кредитному договору (например, справка кредитора о сумме уплаченных процентов в отчетном году).

  Имущественный налоговый вычет предоставляется Налоговой инспекцией по месту регистрации налогоплательщика при подаче декларации, необходимых документов и соблюдении условий, предусмотренных статьей 220 НК РФ. Более подробную информацию можно получить на сайте Налоговой инспекции.

  Срок перечисления имущественного вычета (излишне уплаченного налога) составляет четыре месяца с момента подачи декларации вместе с заявлением, из них три месяца отводятся на камеральную проверку и один месяц — на возврат налога.

• Материнский (семейный) капитал

  Материнский (семейный) капитал (далее — МСК) возможно направить на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение ипотечного кредита.

  Для направления средств МСК на погашение ипотечного кредита необходимо подать комплект документов в Пенсионный фонд России (далее – ПФР) или через офис Сервисного агента.

  С подробной информацией о перечне документов и порядке подачи документов, сроках перечисления средств можно ознакомиться на официальном сайте Пенсионного фонда России.

• Какие компании осуществляют обработку персональных данных?

  Перечень юридических лиц, осуществляющих обработку персональных данных:

  1. АО «ДОМ.РФ» (ОГРН 1027700262270, ИНН 7729355614, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка д. 10).

  2. АО «ВТБ Специализированный депозитарий» (ОГРН 1027739157522, ИНН 7705110090, адрес: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35).

  3. АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН 1037739527077, ИНН 7725038124, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка д. 10).

  4. ООО «ДОМ.РФ Управление активами» (ОГРН 1166746708733, ИНН 7704366195, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 пом. XI ком. 177).

  5. АО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО «НОАИК») (ОГРН 1075406028720, ИНН 5406406890, адрес: г. Новосибирск, ул. Ядринцевская, д. 54, этаж 1).

  6. Красноярский краевой фонд жилищного строительства (ОГРН 1032402944848, ИНН 2466082757, адрес: г. Красноярск, ул. пр. им. газеты «Красноярский рабочий», д. 126, оф. 640).

  7. АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кузбасса» (АИЖК Кузбасса) (ОГРН 1034205074837, ИНН 4205058930, адрес: Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Терешковой, д. 22).

  8. АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» (ОГРН 1117847632682, ИНН 7838469428, адрес: город Санкт-Петербург, ул. Переулок Гривцова, д. 20 литер в).

  9. АО «ДВИЦ» (ОГРН 1032501304329, ИНН 2536134842, адрес: г. Москва, ул. Николощеповский 1-й пер, д. 6, строение 1).

  10. ООО «ВСК-Ипотека» (ОГРН 1117746240248, ИНН 7731404259, адрес: г. Москва, ул. Островная, д. 4).

  11. «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН 1027700167110, ИНН 7744001497, адрес: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, д. 63).

  12. ООО «Рыночный Спецдепозитарий» (ОГРН 1107746400827, ИНН 7736618039, адрес: Республика Дагестан, г. Дербент, ул. В. Ленина, д. 79, пом. 8).

  13. АО «Депозитарная компания «РЕГИОН» (ОГРН 1037708002144, ИНН 7708213619, г. Москва, ул. Зубовский бульвар, д. 11А, эт. 7, пом. I, ком. 1).

  14. Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (ОГРН 1027739362474, ИНН 7705042179, адрес: г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2).

  15. ООО СК «Сбербанк страхование» (ОГРН 1147746683479, ИНН 7706810747, адрес: г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, пом. 3).

  16. АО «МАКС» (ОГРН 1027739099629, ИНН 7709031643, адрес: г. Москва, ул. М. Ордынка, д. 50).

  17. Страховое акционерное общество «ВСК» (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574, адрес: г. Москва, ул. Островная, д. 4).

  18. АО «СОГАЗ» (ОГРН 1027739820921, ИНН 7736035485, адрес: г. Москва, ул. Проспект Академика Сахарова, д. 10).

  19. САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» (ОГРН 1027700042413, ИНН 7710045520, адрес: г. Москва, ул. Большая Никитская, д. 22/2).

  20. ООО «СК «Согласие» (ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090, адрес: г. Москва, ул. Гиляровского, дом 42).

  21. ООО СК «Газпром страхование» (ОГРН 1027700462514, ИНН 7702263726, адрес: адрес: г. Москва, ул. Пятницкая, д. 21, стр.1).

  22. ООО «ДОК-АРХИВ» (ОГРН 1197746722392, ИНН 7728493964, адрес: г. Москва, ул. проспект Новоясеневский, д. 32, корпус 1, этаж 1, помещение VI, коридор 2, офис 185).

  23. ООО «Специализированный застройщик ДОМ.РФ ДЕВЕЛОПМЕНТ» (ОГРН 1177746479338, ИНН 7704412966, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 пом. XI ком. 164).

  24. ООО «АйТи Ресурс» (ОГРН 1145958081532, ИНН 5903956396, адрес 614066, г. Пермь, ул. Стахановская, д.54, литер П, офис 333).

  25. ООО «ПАУЭР» (ОГРН 1205400020319, ИНН 5408027030, адрес 630055, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гнесиных, Д. 10/1, офис 505).

  26. ЗАО «ЦФТ» (ОГРН 1025403199689, ИНН 5407125059, адрес: г. Новосибирск, ул. Шатурская, д. 2).

  27. Автономная некоммерческая организация «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (АНО «СОДФУ») (ОГРН 1187700018285, ИНН 7706459575, адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3)